孩子15岁还有必要在买少儿重疾险吗，是不是成人的比较好

给孩子选购少儿重疾险一定要慎重，根据您孩子的情况为他选购最合适他的少儿重疾险产品。当然除了您孩子的情况外，您在购买时也要注意到少儿重疾险也要注意：给孩子购买的少儿重疾险应该要覆盖常见的少儿疾病，可以选择保额高一些的产品，毕竟除了治疗费用还有父母的误工费等等。但也不要超过家庭收入的5%，过高的保费会影响到您家庭的生活。在购买少儿重疾险的时候要注意保费豁免条例，最好选择提供保费豁免的少儿重疾险产品，也能减缓您家庭的承保压力。可以选择消费型的少儿重疾险，孩子成年后以后免疫力提高就不需要针对少儿疾病的少儿疾病险了，可以选择短期的少儿重疾险，并且消费型和短期型的少儿重疾险价格比较低。当然您的经济实力较强也可以选择返还型和长期性的少儿重疾险。如果您选购短期的少儿重疾险，它的等待期不应该太长，在选择少儿重疾险产品时尽量选择等待期短的产品。

成人比较好的重疾险包括但不限于以下几个方面：1.保障范围广泛：覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。2.保额充足：根据个人需求选择适当的保额，以应对高昂的医疗费用和生活开支。3.赔付比例高：保险公司会按照合同约定给予被保险人一定比例的赔偿金，用于支付医疗费用和其他生活开支。4.理赔流程简便：申请理赔时需要提供的材料较少，理赔过程相对简单快捷。5.可选附加保障：可以根据个人需求选择一些附加保障项目，如住院津贴、手术津贴等。6.价格合理：相对于其他类型的保险产品，重疾险的价格相对较为合理，适合大多数成年人的经济状况。综上所述，成人比较好的重疾险应该具有广泛的保障范围、充足的保额、较高的赔付比例、简便的理赔流程、可选的附加保障以及合理的定价。

成人比较好的重疾险有很多种，这里为您推荐几款：1.百年康惠保（旗舰版2.0）：涵盖了轻症、中症和重疾保障，保障全面，保费较为实惠。2.昆仑健康保（多倍版）：具有多次赔付的特点，涵盖了轻症、中症和重疾保障，保障全面。3.复星联合健康康乐一生2021：重疾赔付比例高，涵盖了轻症、中症和重疾保障，保障全面。当然，以上只是部分重疾险产品，您可以根据自己的需求和预算选择适合自己的产品。同时，在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体保障范围和理赔流程。

给孩子买定期重疾险还是终身重疾险，这主要取决于家庭的实际需求和经济状况。定期重疾险通常保障期限较短，如20年或30年，保费相对较低，适合预算有限的家庭。如果在保障期限内孩子罹患重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。但是，如果保障期限结束后孩子未患病，保险合同就终止了，已交的保费也不会退还。终身重疾险则提供孩子终身的保障，无论何时患病都能得到保障。但是，终身重疾险的保费相对较高，需要家庭有长期支付保费的能力。因此，选择定期重疾险还是终身重疾险应该根据家庭的实际情况来决定。如果家庭经济条件较好，希望给孩子提供长期的保障，可以选择终身重疾险；如果家庭经济条件有限，或者只希望在孩子成长阶段提供一定的保障，可以选择定期重疾险。需要注意的是，无论是定期重疾险还是终身重疾险，都应该关注保险合同的保障范围、免责条款等内容，确保所购买的保险产品符合自己的需求。同时，建议家长在为孩子购买保险之前，先为自己购买足够的保险，因为父母是孩子最大的保障。

对于父母是否还有必要购买大病保险，这主要取决于他们的年龄、健康状况、经济状况以及是否已经拥有其他形式的医疗保障。以下是一些考虑因素：年龄与健康状况：如果父母年龄较大且健康状况不佳，那么购买大病保险可能会面临较高的保费或限制条件，甚至可能被拒保。然而，如果父母目前健康状况良好，且对大病保障有需求，那么购买大病保险可以提供额外的经济保障。经济状况：考虑到父母的经济状况，如果他们已经拥有足够的储蓄或投资，能够应对大病带来的经济压力，那么购买大病保险可能不是必需的。但是，如果父母的经济状况较为紧张，或者他们希望减轻子女在未来可能面临的财务负担，那么购买大病保险是一个明智的选择。其他医疗保障：如果父母已经拥有其他形式的医疗保障，如社会医疗保险、商业医疗保险或单位提供的福利保险，这些保障可能已经覆盖了大部分大病医疗费用。在这种情况下，购买大病保险可能只是作为补充，以提供更全面的保障。保险产品特性：不同的大病保险产品具有不同的保障范围、保费和理赔条件。在选择时，需要仔细比较不同产品的性价比，以及是否符合父母的实际需求。个人偏好与需求：有些人可能更倾向于通过自我储蓄或投资来应对大病风险，而不是购买保险产品。另一方面，有些人可能更看重保险产品的稳定性和长期性，认为购买大病保险可以为他们提供安心的保障。综上所述，对于父母是否还有必要购买大病保险，并没有一个固定的答案。这需要根据他们的具体情况进行综合考虑。如果父母希望获得更全面的医疗保障，且经济状况允许，那么购买大病保险是一个不错的选择。但是，在购买前需要仔细比较不同产品，了解保障范围、保费和理赔条件等细节信息，以确保所选产品符合实际需求。同时，也需要注意保险产品的购买年龄限制和健康状况要求等条件。

对于80岁的老人来说，购买保险时确实会面临一些限制，因为很多保险产品的投保年龄上限通常设定在60岁到75岁之间。不过，这并不意味着80岁的老人就无法购买任何保险。首先，可以考虑购买专门针对老年人的保险产品，如老年意外险。这类保险通常对投保年龄的限制较为宽松，而且保费相对较低。老年意外险主要保障老年人在日常生活中因意外伤害导致的医疗费用、住院津贴等。其次，如果老人有特定的健康需求，还可以考虑购买一些健康险或医疗险。不过需要注意的是，这类保险产品的保费可能会较高，而且可能需要体检或提供健康证明才能投保。另外，一些地区可能还提供了政府主导的老年人保险项目，如老年人长期护理保险等。这类保险通常具有较低的保费和较广的保障范围，可以考虑咨询当地的社保部门或保险公司了解详情。总的来说，虽然80岁的老人在购买保险时会面临一些限制和挑战，但仍然可以根据自身的需求和实际情况选择适合的保险产品。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的保障范围、免责条款等内容，以确保自己的权益得到保障。同时，也可以考虑咨询专业的保险顾问或代理人，以获取更加详细和专业的建议。

45岁仍有必要购买重疾险，但需根据自身健康状况、经济能力和保障需求合理规划。以下为具体分析与购买建议：一、45岁购买重疾险的必要性重疾风险增加：45岁后身体机能下降，罹患重疾的概率显著上升，如癌症、心脑血管疾病等。重疾险能提供经济保障，覆盖治疗费用、康复费用及收入损失。家庭责任重大：这一阶段通常处于“上有老下有小”的阶段，家庭经济负担较重。重疾险的赔付可以减轻家庭经济压力，保障家庭生活质量。保障空白填补：若此前未购买重疾险，45岁后购买可填补保障空白，避免未来因健康问题无法投保。二、45岁购买重疾险的限制保费较高：年龄越大，保费越高。45岁购买重疾险的保费可能比年轻人高出30%-50%，甚至可能出现“保费倒挂”（累计保费超过保额）。保额限制：部分产品对45岁以上人群的最高保额有限制，通常为30万-50万元。健康告知严格：45岁后可能存在慢性疾病或体检异常，健康告知不通过可能导致加费、除外责任或拒保。保障期限较短：若选择保至70岁或终身，保障期限相对较短，长期累积的保费总额较高。三、45岁如何购买重疾险选择合适的产品类型消费型重疾险：保费较低，适合预算有限的人群。例如，信泰人寿的朱雀守卫加重疾险，保额20万，保障终身，每年保费较低。多次赔付重疾险：适合预算充足的人群，提供更高的保障。例如，达尔文5号和达尔文6号，保障全面，性价比较高。防癌险：如果健康状况不佳，无法购买重疾险，可以选择防癌险，专门保障癌症风险。确定合适的保额建议保额至少覆盖3-5年的家庭开支，通常为30万-50万元。若预算充足，可选择更高保额。选择合适的保障期限若预算有限，可选择保障至60岁或70岁；若预算充足，建议选择保终身。关注附加责任癌症多次赔付：癌症复发率高，附加癌症多次赔付可提供更全面的保障。心脑血管疾病额外赔付：心脑血管疾病是45岁以上人群的高发疾病，附加此责任可增加保障力度。轻症/中症豁免：被保险人首次确诊轻症或中症后，可免除后续保费，保障继续有效。选择核保宽松的产品45岁后可能存在健康问题，选择核保条件宽松的产品，如同方全球凡尔赛1号，有助于提高投保成功率。合理规划保费保费不应超过年收入的10%，以免造成经济负担。若预算有限，可选择高保额的定期重疾险。四、购买建议尽早投保：45岁是购买重疾险的“窗口期”，超过45岁后，投保难度和保费成本会进一步增加。结合其他险种：建议同时配置百万医疗险、意外险和定期寿险，构建全面的保障体系。如实告知健康状况：投保时需如实告知健康状况，避免因隐瞒病情导致理赔纠纷。咨询专业人士：建议咨询专业的保险顾问或经纪人，根据个人情况制定合适的保险方案。

46岁仍有必要购买重疾险，但需结合个人健康状况、经济能力及保障需求综合规划。以下为具体分析：一、46岁购买重疾险的必要性疾病风险增加：46岁后身体机能下降，罹患癌症、心脑血管疾病等重疾的概率显著上升。重疾险可提供经济保障，覆盖治疗费用、康复费用及收入损失。家庭责任重大：这一阶段通常处于“上有老下有小”的阶段，家庭经济负担较重。重疾险的赔付可以减轻家庭经济压力，保障家庭生活质量。保障空白填补：若此前未购买重疾险，46岁后购买可填补保障空白，避免未来因健康问题无法投保。二、46岁购买重疾险的限制保费较高：年龄越大，保费越高。46岁购买重疾险的保费可能比年轻人高出30%-50%，甚至可能出现“保费倒挂”（累计保费超过保额）。保额限制：部分产品对46岁以上人群的最高保额有限制，通常为30万-50万元。健康告知严格：46岁后可能存在慢性疾病或体检异常，健康告知不通过可能导致加费、除外责任或拒保。保障期限较短：若选择保至70岁或终身，保障期限相对较短，长期累积的保费总额较高。三、46岁如何购买重疾险选择合适的产品类型消费型重疾险：保费较低，适合预算有限的人群。例如，达尔文6号、超级玛丽12号等，保障全面，性价比高。多次赔付重疾险：适合预算充足的人群，提供更高的保障。例如，守卫者7号，重疾最高赔6次，且不分组。防癌险：如果健康状况不佳，无法购买重疾险，可以选择防癌险，专门保障癌症风险。确定合适的保额建议保额至少覆盖3-5年的家庭开支，通常为30万-50万元。若预算充足，可选择更高保额。选择合适的保障期限若预算有限，可选择保障至60岁或70岁；若预算充足，建议选择保终身。关注附加责任癌症多次赔付：癌症复发率高，附加癌症多次赔付可提供更全面的保障。心脑血管疾病额外赔付：心脑血管疾病是46岁以上人群的高发疾病，附加此责任可增加保障力度。轻症/中症豁免：被保险人首次确诊轻症或中症后，可免除后续保费，保障继续有效。选择核保宽松的产品46岁后可能存在健康问题，选择核保条件宽松的产品，如超级玛丽12号，对乳腺结节、甲状腺结节等常见疾病核保宽松。合理规划保费保费不应超过年收入的10%，以免造成经济负担。若预算有限，可选择高保额的定期重疾险。四、购买建议尽早投保：46岁是购买重疾险的“窗口期”，超过46岁后，投保难度和保费成本会进一步增加。结合其他险种：建议同时配置百万医疗险、意外险和定期寿险，构建全面的保障体系。如实告知健康状况：投保时需如实告知健康状况，避免因隐瞒病情导致理赔纠纷。咨询专业人士：建议咨询专业的保险顾问或经纪人，根据个人情况制定合适的保险方案。五、示例产品推荐达尔文6号：保障全面，性价比高，可选额外赔付和多次赔付。超级玛丽12号：癌症保障极致，自带癌症拓展金和肺癌关爱金，核保宽松。守卫者7号：重疾多次赔付，性价比高，重疾最高赔6次，且不分组。通过合理选择产品类型、保障期限和附加责任，46岁人群仍能以较低成本获得充足的重疾保障。