在买年金保险的时候保险公司的大小重要吗

很多时候，人们在选择一款重疾险的时候，比较看重保险公司的品牌，这也成了有些人选择重疾险的必要条件了。那您要是问我保险公司的知名度是不是决定一款险种的重要因素，我的回答就三个字：看价格。具体解释啥意思，很简单，如果我确定了需求和产品的方向，都一个价，我会选品牌知名度高的。那如果品牌知名度高的产品贵很多，我反而会选择价格相对低的不知名公司的产品，为什么，就是因为我会看其实用性。为什么这么说，因为目前国内没有任何数据能证明大公司理赔一定比小公司理赔好，相反一些大公司由于保单数量较多，每年的投诉量也会较多。我们买的保险，本质就是和保险公司签订的一份合同，关于保障内容、理赔约定，从签订的那一刻起，就以法律合同的方式确定下来了。理赔和公司大小、规模、知名度，在我看来是没有任何关系的，是否能够理赔取决于合同条款本身。关于保险理赔的问题，一直是大家关心的热点，道理谁都明白，大家连续缴费多年，如果风险发生却拿不到理赔款，是所有人都不愿意看到的。今晚从以下几个方面说一下保险公司的理赔程序和公司的知名度究竟对保险理赔有没有影响。1、保险公司的筹建?保险牌照的申请门槛很高，就连大家很熟悉的之前收购了国际米兰俱乐部的苏宁电器，在保监会的眼里，也还是不够“格”成立一家保险公司。而且，从申请到最终审核发牌的流程是相当的漫长，你觉得市场上的保险公司已经够多了，但实际上，更多的还在苦苦排着队领牌照。并非你没听过的保险公司就是小公司，每个保险公司背后都有可以长期稳定持续注资的超强股东。每个公司都有自己的定位和战略，不是每家公司都会铺天盖地的进行广告投放，自然也不是大家没听过的公司就是小公司。相反有很多很低调务实的公司，广告投放少、运营成本低、产品设计合理，越来越受市场的认可。2、保险产品的定价原理所谓保险产品定价就是如何计算保费的，从保险公司的利润来源就可以间接推断出保险公司的定价原理了。保险公司的利润来源主要来自于死差（发生率差）、利差、费差。用一些极其简化的例子说一下三差。比如保险公司设计某款寿险产品的时候预期每1000人中有10人死亡，但是最后只有7人死亡，那么少发生的3个人死亡带来的死亡成本减少就是死差益，反之就是死差损。保险产品的保费都有一个定价利率，打个比方是3.5%（所谓的预定利率），但是实际保险公司进行投资后获得的回报是4%，那么4%-3.5%=0.5%就是利差益，反之就是利差损。如果保险公司运营一个保险产品预计发生100万的费用（所谓的预定费用率），但是最后只付出了80万费用，那么这20万块省下来的钱就是费差益，反之就是费差损。这三差之和就是某个保险产品为保险公司带来的利润。关于死亡率或者波动稍微高一点的重大疾病发生率及其未来发展趋势其实都相对比较稳定了，保险公司能很好预期实际发生的概率和预期发生的概率不会相差非常大。也就是说在设计保险的时候，已经考虑了理赔概率，除去所有理赔款之外，保险公司还有很多利润的。3、保险公司是如何理赔的？保险公司每天会有各种理赔报案，理赔在保险公司看来和销售出单一样，是最正常不过的事情了，不会因为你有亲戚在保险公司工作，理赔的时候就会照顾你，自然也不会刻意刁难某一个人。保险公司是一个庞大的分工明细的机构，规章制度极为成熟，理赔的标准完全是根据产品条款、相关医学法律指引、公司操作指南进行。只关心你是否能够达到理赔的标准，而从来不关心你是谁！以我比较了解的一个保险公司为例，每个理赔案件有严格的流程，要经过完整的督导、检查流程。全省参与理赔的人员有几百人，其中有拒赔权限的，屈指可数。保险理赔原则就是：不惜赔不错赔不烂赔。4、再保公司的风险转移现在一个风险管理良好的保险公司都会为自己的承保风险进行周全的再保险安排，再保险就是分出公司和分入公司对于某项风险预期不一致而进行交易的保险活动。一般来说每家再保险公司都是绝对的庞然大物，很多保险公司后面的分保再保险公司，可能是同一家再保险公司，那么在安全性层面上都是没有太大差异的。很多时候理赔的大头是背后的再保险公司兜底，又不是保险公司掏钱，为了更好的知名度，保险公司都是乐意赔的。再说中国独特的保险监管制度一个字：稳。「中国保险业的偿付能力二代监管规则，业内简称C-ROSS，是以风险为导向的新一代偿付能力监管规则。具体怎么计算实在太专业了，我这里就不展开了。」简单来说，根据监管要求和指引，在每季末、每年末保险公司会通过建立详尽的数学模型和压力测试后能确保自己有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭。换句更直白的话说，天朝的保险公司只要通过了C-ROSS下的偿付能力测试即代表它都能硬扛200年一遇的大灾难（汶川地震这种是30-50年一遇，日本311地震或阪神大地震为50-100年一遇，或者各种股灾），没有例外。《保险法》第八十九条规定：经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者意外撤销外，不得解散。第九十二条：经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人，受益人的合法权益。在极端的情况下，根据保险法及相关规定，保监会可以指定已经破产的保险公司的仍然有效的保单及其保单准备金转由另一家或多家保险公司承保。同时根据《保险保障基金管理办法》，保险保障基金会提供救助，以人寿保险为例：　第二十一条被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90%为限；（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80%为限。综合了《保险法》，保险保障基金，“偿二代”，中国的保险可以说几乎是全球最安全的，人寿保单更是非常的安全。简单来说，保险公司如果经营不善，国家会及时警告，要求增资，或者保险保障基金托管等，实在倒了，就指定别的公司接收保单和责任准备金等，保单仍然有效。可以说，在中国买保险，安全层面基本是最放心的，尤其是寿险。当然，投资型保险的收益可不能保证。想具体了解中国的保险监管体系的，可以网上搜寻相关资料，挺多的，关键词我也说了。最后不同保险公司，理赔的标准是一致的，现在的保险公司，基本不会出现在理赔问题上刁难客户的现象。保险合同是一份标准合同模板，所有保障责任在条款中都能找到落脚点，因此只要出险事项符合条款约定都能得到赔偿。所谓的理赔困难，必然是买保险时对保险责任理解有误，或者是当时业务员销售时对保险责任有所夸大。只要符合保险条款中保险事故定义的理赔，无论你买的是任何公司的保单，保险公司一定会赔，槪无例外。但是，还是请注意你的理赔必须符合保险条款定义。

下面就介绍一下保险公司在理赔的时候为什么喜欢抠字眼。第一，就是明确责任！而不是为了不赔。如果保险公司为了不赔或者少赔，完全可以在保险合同中用概括性的词汇加入免责条款。例如：免责条款中的“投保人对被保人故意杀害，保险公司不赔付！”如果，不明确为投保人杀害被保人，而是模糊成：“被保人被杀害，保险公司不赔付！”想想，如果真是这样，请问，谁更加受伤害？这才是买了保险赔不到。第二，明确定义，将赔付标准数据化，方便赔付我们经常说一句话：无规矩不成方圆。同样的，保险合同作为一份法律要式合同，作为保险理赔的唯一凭证，必须有赔付的规矩，那就是明确的定义，细致的定义。我们如果和别人签署一份合同，里面约定某方违约就要赔付多少多少钱，如果不写明，人家违约赔付1块钱也是赔100块钱也是赔。保险条款和这个都是一样的道理。第三，历史因素如果家里有老保单的，你们可以翻看一下，是不是很简单？简单到你抄写一遍都不是问题。但是现在的合同你抄一遍试试？以前的老保单，保险公司对于很多赔付定义不明，解释不明，因而吃了很多官司，赔了很多钱，至于有多少是冤枉钱我们就不得而知了，至少我们网络搜索骗保，会跳出很多案例。因此，每多打一次官司，保险公司就：吃一堑，长一智！这是无论是公司，还是我们个人，这种行为都是很正常的。保险公司的合同就是这样通过赔了不少的钱，然后累计了经验。以上就是我对保险公司在理赔的时候为什么喜欢抠字眼的解答，希望能够帮助到你。

保险责任远比保险公司重要。因为根据各大公司的理赔报告，从时效上来看，大小公司都有快和慢的，相差都不大，一天左右的差距吧。从获赔率来看，最差的也有97%的获赔率。那么在选择保险公司时，应该注意哪些问题呢？1、保险公司是否在本省或者本市有分支机构，这很重要，涉及到是否有经营权。《保险法》第四十一条有规定，保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务。但是互联网，电销除外。除了经营权问题，还有就是理赔问题，如果发生风险，当地没有分支机构，理赔时效会加长，而且流程会比较复杂，比如可能需要邮寄资料，如果资料一次没准备齐，还要多次邮寄。另外保险公司在理赔审核时难度也会加大，导致审核时间变长。2、看看保险公司的偿付能力，每个季度，保险行业协会会公布各家保险公司的偿付能力，偿付能力反应了一家保险公司的风险，偿付能力越大，说明保险公司经营越好。虽然国家在为保险公司（特别是人寿保险公司）进行了多层面的兜底，但是，如果一家公司真的被国家接管，然后让另外一家公司接手了，虽然保险合同不受影响，但毕竟在风险发生时，需要带着不是这家公司的合同去找这个公司理赔，可以想象一下画面。

“买保险，保险公司的偿付能力一定要越高越好，不然保险公司可能没钱赔！”这其实是很多人会陷入的一个误区，认为偿付能力低的保险公司，在将来需要理赔时，会比偿付能力高的公司差，甚至是不赔。但其实在我国的监管体系下，保险赔与不赔取决的并不是保险公司的偿付能力，也不是保险公司想不想赔；只要我们符合保险合同中的理赔条件，无论是偿付能力高还是偿付能力低的保险公司，都必须无条件地给我们进行理赔；哪怕是我们投保的那家保险公司已经拿不出钱来赔了，国家银保监会也会将我们的保单指派给其他保险公司，由其他保险公司给我们进行理赔。在我国保险业的监管体系下，可以说，只要符合理赔条件，没有保险公司敢不赔给我们。不过保险公司的钱也不是天上掉下来的，如果我们不符合理赔条件，哪怕保险公司的偿付能力再高，也是不会给我们进行理赔的。综上所述，保险公司的偿付能力其实对我们普通消费者来说，其实并没有特别大的影响，而真正影响我们权益的是保险产品本身的条款。这也是深蓝君经常强调的一点，相比保险公司，我们更应该关注的是保险产品本身。

是的，年金保险在离婚时通常不分。这是因为年金保险是一种长期投资，其目的是为投保人在未来提供稳定的收入。根据大多数国家和地区的法律规定，长期投资（如年金保险）被视为夫妻共有财产，但在离婚时，这类投资通常不会被分割。然而，具体情况可能因国家、地区和具体的法律条款而异。在某些情况下，法院可能会判决将年金保险的一部分作为夫妻共同财产进行分割。因此，如果您对这个问题有疑虑，建议您咨询专业的法律顾问以获取更准确的信息。

年金险在离婚时是否真的不分，需要具体情况具体分析。在中国，根据《婚姻法》及相关司法解释的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的共同财产应当共同所有。年金险作为一种投资工具，如果是在婚姻关系存续期间购买的，通常会被视为夫妻共同财产。然而，具体到年金险的分割，法院通常会考虑投保人、被保险人和受益人的身份，以及投保人所支付的保费是否来源于夫妻共同财产等因素。在某些情况下，即使年金险被视为夫妻共同财产，法院也可能根据具体情况判决不予分割，或者按照一定比例分割给双方。总之，年金险在离婚时是否真的不分，需要根据具体案件的事实和法律规定来判断。在购买年金险时，建议与专业律师咨询，以确保自己的权益得到保障。

不同险种的等待期和限制确实存在一些异同，它们在购买保险时都是非常重要的考虑因素。等待期通常是指在购买保险后的一段时间内，如果发生保险事故，保险公司可能不会承担赔偿责任。等待期的设置是为了防止欺诈行为和逆选择，确保保险公司在承担风险前有足够的时间对被保险人进行评估。对于不同的险种，等待期的长度和限制可能有所不同。例如，健康保险（如医疗保险、重疾险）通常有较长的等待期，可能为数个月。这是因为健康风险存在较高的逆选择风险，被保险人可能在已经出现健康问题或疾病迹象后才购买保险。等待期的设置有助于保险公司排除这部分已经存在的风险。而寿险（如定期寿险、终身寿险）和意外险的等待期通常较短，甚至可能没有等待期。这是因为这些险种的逆选择风险相对较低，而且保险事故通常是突发性的，与被保险人的健康状况关系较小。此外，还有一些特殊限制可能存在于某些险种中。例如，医疗险可能会对既往病史、先天性疾病等进行排除，即在一定条件下，保险公司对与这些病状相关的医疗费用不承担赔偿责任。而旅行保险可能会对被保险人的年龄、旅行目的地、旅行活动等进行限制。在购买保险时，了解并比较不同险种的等待期和限制非常重要。这有助于你选择最符合你需求的保险产品，并确保在需要时能够得到保险公司的全面保障。请务必在购买前仔细阅读保险条款，了解保险产品的具体等待期、限制以及保障范围。如有任何疑问，可以向保险公司或专业人士咨询，以确保你对保险产品有准确、全面的了解。

买保险时，保险公司的选择确实是一个重要的考虑因素。以下是一些与保险公司选择相关的关键点：1.偿付能力：保险公司的偿付能力是其履行赔偿责任的能力。一个具有充足偿付能力的保险公司，能够在客户需要时及时、足额地支付保险金，从而提供更好的保障。2.服务质量：保险公司的服务质量包括理赔速度、客服响应、投诉处理等方面。一个优质的保险公司，通常能够提供更加高效、便捷的服务，提升客户的保险体验。3.产品种类和条款：不同的保险公司可能提供不同的保险产品和条款。客户在选择保险公司时，需要关注其提供的产品是否符合自己的需求，并仔细阅读保险条款，了解保险责任、免责条款等内容。4.信誉和口碑：保险公司的信誉和口碑也是客户选择的重要参考。一个具有良好信誉和口碑的保险公司，通常能够赢得客户的信任，并提供更加可靠的保障。综上所述，买保险时保险公司的选择是重要的。客户在选择保险公司时，需要综合考虑其偿付能力、服务质量、产品种类和条款以及信誉和口碑等因素，以便选择到最适合自己的保险公司和产品。