分红型保险和终身寿险有什么不同，怎样选择

分红型保险和终身寿险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在一些显著的区别。以下是对这两种保险产品的详细比较和如何选择的分析：

一、分红型保险与终身寿险的区别

1.保险性质与功能：

-分红型保险：保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配。因此，分红型保险除具有基本保障功能外，还具有增值功能，即客户可以与公司一起分享公司的经营成果。

-终身寿险：以人的寿命作为保险标的，且以被保险人的生存或死亡作为保险金给付条件。终身寿险的主要功能是提供保障，确保被保险人在身故或全残时能够获得一定的经济支持。

2.收益情况：

-分红型保险：其分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果。因此，分红是浮动的，可能为零。购买分红型保险时，应关注保险公司的实力和历史分红实现率等因素。

-终身寿险：收益通常是固定的，如增额终身寿险的保额按照固定利率逐年增长。非分红型终身寿险的投资收益相对较低，但保险费也相对较低，保险金额固定。

3.保险期限与保费：

-分红型保险：保险期限通常比终身寿险短，常见的期限为5年、10年、20年等。保费和保额通常较高，因为它们提供的保障较为全面。

-终身寿险：保障被保险人终身。保费和保额则相对较低，因为其主要目的是在被保险人死亡时提供一定的保障。

4.灵活性：

-分红型保险：通常比终身寿险更灵活，可能包括多种类型的保障责任，并且可以根据需要进行调整。

-终身寿险：保障责任较为固定，不易进行调整。但增额终身寿险具有一定的灵活性，如通过“减保”来领取部分现金价值，从而达到灵活取钱的目的。

二、如何选择分红型保险与终身寿险

1.根据个人需求：明确自己的保险需求是保障还是增值。如果更看重保障功能，可以选择终身寿险；如果希望在保障的基础上获得一定的收益，可以考虑分红型保险。

2.考虑经济实力与风险承受能力：分红型保险通常保费较高，且分红具有不确定性。因此，在购买前应评估自己的经济实力和风险承受能力。相比之下，终身寿险的保费和保额相对较低，更适合预算有限且注重保障的人群。

3.关注保险公司实力与信誉：购买分红型保险时，应重点关注保险公司的实力、历史分红实现率以及投资盈利能力等因素。这些因素将直接影响分红型保险的收益情况。而对于终身寿险，也应选择信誉良好、偿付能力充足的保险公司以确保保障的可靠性。