买重疾险和百万医疗要不要去体检，不体检会不会以后不给理赔

购买重疾险和百万医疗险通常不需要体检，但特定情况下可能被要求体检。不体检不会影响理赔，前提是投保时如实履行健康告知义务。

一、重疾险与百万医疗险的体检要求

重疾险

多数情况下，年轻且健康、保额较低的投保人无需体检。

高龄（如40岁以上）、高保额（如超过50万元）或健康状况异常（如既往病史）的投保人可能被要求体检。

部分保险公司对特定产品或职业类型放宽体检要求。

百万医疗险

通常无需体检，但需如实填写健康告知。

高龄（如60岁以上）、有既往病史或购买高额保额时，可能被要求体检。

线上销售的百万医疗险多采用智能核保，简化流程。

二、不体检是否影响理赔

如实告知是关键

投保时需如实回答健康告知问题，未如实告知可能成为保险公司拒赔的理由。

我国保险遵循“有限告知”原则，即仅需告知已知且健康告知中明确询问的事项。

体检与理赔的关系

未体检不会直接导致拒赔，但若健康告知中隐瞒了重要健康问题，可能被认定为“带病投保”。

体检报告仅作为核保参考，最终理赔依据是保险合同条款和实际出险情况。

三、特殊情况与建议

体检可能被要求的情况

健康告知异常（如存在既往病史、家族遗传病史）。

保险公司随机抽检或高保额投保。

组合销售其他险种时，保险公司可能增加体检环节。

投保前建议

避免为投保而主动体检，以免发现新问题导致健康告知受限。

投保后等待期内（重疾险通常90-180天，百万医疗险通常30天）避免体检，防止影响理赔。

了解保险产品的健康告知要求和核保规则，选择适合自己的产品。

四、理赔纠纷的预防

如实告知：投保时务必如实填写健康告知，避免隐瞒或误导。

保留证据：保存体检报告、就医记录等健康资料，以备理赔时提供。

专业咨询：投保前可咨询保险代理人或专业人士，了解产品细节和核保要求。