智勋(Alex)
购买年金险时，被保险人写自己还是孩子需根据保障目的、资金需求、灵活性和税收政策综合判断。以下为具体分析：
一、被保险人写自己的优劣势
优势
资金自主性强
投保人（通常为父母）完全掌控资金，可根据自身需求灵活领取年金，满足养老、医疗等规划。
例如：60岁退休后每年领取固定年金，补充退休收入。
传承规划灵活
若投保人去世，可通过指定受益人实现资产定向传承，避免遗产纠纷。
例如：将年金险收益指定传承给子女，减少继承手续。
税务筹划优势
部分年金险的生存金领取可能享受税收递延优惠，具体需结合当地政策。
劣势
保障期限受限于投保人寿命
若投保人早逝，年金险合同可能终止（除非附加投保人豁免），无法继续为子女提供保障。
灵活性可能导致资金挪用
投保人可随时领取年金，若缺乏自律，可能影响长期规划。
二、被保险人写孩子的优劣势
优势
保障期限更长
年金险保障至孩子终身或特定年龄（如80岁），可提供长期稳定现金流。
例如：孩子30岁开始领取年金，持续至终身。
锁定长期利率
购买时即确定收益，规避未来利率下行风险，适合为孩子储备教育金、婚嫁金等。
资产隔离效果
孩子作为被保险人，年金险资产独立于父母财产，可降低债务风险影响。
劣势
资金掌控权受限
年金领取时间由合同约定，投保人无法随意支配资金，可能影响短期资金需求。
传承规划复杂
若投保人希望将年金险作为遗产传承，需通过变更投保人或指定受益人实现，操作相对繁琐。
三、关键注意事项
附加投保人豁免
若被保险人为孩子，建议附加投保人豁免责任，避免投保人早逝导致合同终止。
明确资金用途
购买前需明确资金用途（如养老、教育、传承），选择匹配的被保险人。
对比产品条款
不同年金险的领取方式、保障期限、现金价值差异较大，需结合具体产品分析。
四、结论
若以养老、灵活资金需求为主，建议被保险人写自己。
若以教育金、长期传承为主，建议被保险人写孩子。
实际选择需结合家庭财务状况、保障需求和税收政策综合判断，必要时可咨询专业保险顾问。
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