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林夕

中意真爱久久年金保险(关爱版B款)性价比和养老年金领取情况分析如下:

一、性价比分析

投保灵活性

缴费方式:支持趸交、3/5/10年交,缴费期限选择较多,适合不同预算人群。

投保年龄:0-50周岁,覆盖范围较广,但50岁以上人群无法投保。

健康告知:对次标体友好,如乙肝、高血压、糖尿病等患者有机会承保,拓宽了可投保人群。

保障内容

年金领取:第5个保单周年日起可领取年金,领取方式灵活(年领/月领)。

养老年金:60周岁后首个保单周年日起领取,保证领取20年,领取金额为基本保额的2倍,提供长期稳定养老收入。

身故保障:领取养老年金前身故,赔付已交保费与现金价值的较大者;领取后身故无赔付。

附加功能

减额交清:允许在无法继续缴费时降低保额,维持合同效力。

保单贷款:可贷现金价值的80%,缓解短期资金压力。

万能账户:可附加保底利率2%的万能账户,实现资金二次增值。

收益表现

内部收益率(IRR):30岁男性,3年交年交10万,90岁时IRR约为3.07%,收益水平在同类产品中表现一般。

案例演示:以0岁宝宝为例,年交10万,3年交,保额9700元,60岁起每年领取19400元,80岁时身故IRR为2.91%,90岁时为3.07%。

二、养老年金领取情况

领取金额

按年领取:60岁起每年领取基本保额的200%(如保额9700元,则每年领取19400元)。

按月领取:每月领取基本保额的200%×8.5%(如保额9700元,则每月领取1649元)。

保证领取:若在保证领取20年内身故,剩余未领取的养老年金将一次性给付。

领取优势

领取时间长:从60岁领取至99周岁,提供长期稳定现金流。

领取金额高:养老年金为基本保额的2倍,高于同类产品。

三、性价比综合评价

优势

投保门槛低:允许次标体投保,健康告知宽松。

保障全面:年金、养老年金、身故保障一应俱全。

领取灵活:年金和养老年金领取方式多样,满足不同需求。

劣势

收益一般:IRR表现中规中矩,不如部分高收益年金险。

领取年龄限制:养老年金需60岁后领取,与部分女性退休年龄存在时间差。

万能账户竞争力不足:保底利率2%,低于市场上部分3%保底利率的产品。

四、适用人群

适合人群

因健康问题无法投保其他年金险的次标体人群。

希望提前规划养老,且能接受60岁后开始领取养老年金的人群。

注重资金灵活性和附加功能(如保单贷款、万能账户)的人群。

不适合人群

追求高收益的投资者。

希望养老年金领取时间更早的人群。

对万能账户收益有较高期待的人群。

五、购买建议

明确需求:根据自身财务状况、养老规划和风险承受能力,判断是否需要年金险。

对比产品:与其他同类年金险产品对比收益、保障范围和领取方式。

仔细阅读条款:重点关注领取条件、保证领取期限、身故保险金等条款。

咨询专业人士:通过保险顾问或经纪人获取个性化建议,避免信息不对称。

发布于 2025-06-17
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