中意真爱久久年金保险(关爱版B款)性价比高不高，养老年金领钱多吗

中意真爱久久年金保险（关爱版B款）性价比和养老年金领取情况分析如下：

一、性价比分析

投保灵活性

缴费方式：支持趸交、3/5/10年交，缴费期限选择较多，适合不同预算人群。

投保年龄：0-50周岁，覆盖范围较广，但50岁以上人群无法投保。

健康告知：对次标体友好，如乙肝、高血压、糖尿病等患者有机会承保，拓宽了可投保人群。

保障内容

年金领取：第5个保单周年日起可领取年金，领取方式灵活（年领/月领）。

养老年金：60周岁后首个保单周年日起领取，保证领取20年，领取金额为基本保额的2倍，提供长期稳定养老收入。

身故保障：领取养老年金前身故，赔付已交保费与现金价值的较大者；领取后身故无赔付。

附加功能

减额交清：允许在无法继续缴费时降低保额，维持合同效力。

保单贷款：可贷现金价值的80%，缓解短期资金压力。

万能账户：可附加保底利率2%的万能账户，实现资金二次增值。

收益表现

内部收益率（IRR）：30岁男性，3年交年交10万，90岁时IRR约为3.07%，收益水平在同类产品中表现一般。

案例演示：以0岁宝宝为例，年交10万，3年交，保额9700元，60岁起每年领取19400元，80岁时身故IRR为2.91%，90岁时为3.07%。

二、养老年金领取情况

领取金额

按年领取：60岁起每年领取基本保额的200%（如保额9700元，则每年领取19400元）。

按月领取：每月领取基本保额的200%×8.5%（如保额9700元，则每月领取1649元）。

保证领取：若在保证领取20年内身故，剩余未领取的养老年金将一次性给付。

领取优势

领取时间长：从60岁领取至99周岁，提供长期稳定现金流。

领取金额高：养老年金为基本保额的2倍，高于同类产品。

三、性价比综合评价

优势

投保门槛低：允许次标体投保，健康告知宽松。

保障全面：年金、养老年金、身故保障一应俱全。

领取灵活：年金和养老年金领取方式多样，满足不同需求。

劣势

收益一般：IRR表现中规中矩，不如部分高收益年金险。

领取年龄限制：养老年金需60岁后领取，与部分女性退休年龄存在时间差。

万能账户竞争力不足：保底利率2%，低于市场上部分3%保底利率的产品。

四、适用人群

适合人群

因健康问题无法投保其他年金险的次标体人群。

希望提前规划养老，且能接受60岁后开始领取养老年金的人群。

注重资金灵活性和附加功能（如保单贷款、万能账户）的人群。

不适合人群

追求高收益的投资者。

希望养老年金领取时间更早的人群。

对万能账户收益有较高期待的人群。

五、购买建议

明确需求：根据自身财务状况、养老规划和风险承受能力，判断是否需要年金险。

对比产品：与其他同类年金险产品对比收益、保障范围和领取方式。

仔细阅读条款：重点关注领取条件、保证领取期限、身故保险金等条款。

咨询专业人士：通过保险顾问或经纪人获取个性化建议，避免信息不对称。