重疾险有什么坑

重疾险近年来是保险市场的宠儿，下面就谈一谈平安重疾险的那些坑。1、按身故而不按大病赔偿现在不少重疾险的身故不是按保险金额赔付，而是退还已缴的保险费。如果相同保额、相同价格，身故不赔保额，而是退费的话，就等于在客户应享有的三项保险责任中凭空抽掉了“身故”一项，这对投保人来说，明显属于不公平条款。2、虚假保险责任有的重疾险在保险公司的保险责任外，还有额外的保险责任，比如大病后豁免未交的各期保险费”算作“另一条保险责任”，而重大疾病理赔后，合同责任已经终止，跟本就不需要什么保费各期保险费了。3、保险公司随意更改条款事实上，重大疾病、重大手术范围及保险费率问题是保险合同的核心内容之一，对其进行调整实际上是对合同内容做出了实质性的变更。并且保险人对这些内容做调整前，因事先和投保人协商并获得同意。因此我们在投保时，要特别注意合同中是否有类似的条款，如果有的话，最好是舍弃，因为公司可随意更改条款，虽然说会经过你同意，对由于你对保险不熟，一旦改动了重要内容你也不会有所察觉。重疾险的保险陷进一般是体现在上以上几个方面，但是值得注意的是，这几个方面并不只是在平安保险公司重疾险存在，别的公司重疾险一样会存在相同的问题，因为我们在投保时，要看清保险条款，这才是最重要的。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

重疾险的坑，其实是大家对它理解不到位产生的，并不是说保险本身有坑。下列情况，大家需要注意一下：1、重疾险什么病都能保？在一些人眼里，只要买了重疾险，不管得了什么严重的病都可以得到赔偿。其实不是这样的，只有符合保险合同约定的疾病才有机会拿到理赔款。2、确诊就能赔？重疾的理赔条件分为三类：确诊即赔：如重度恶性肿瘤，只要确诊，就可以赔付保险金。实施了某种手术的：如重大器官移植。达到某种状态，持续了一段时间的：比如严重脑中风后遗症。并不是所有的重疾都是确诊就能赔的，有的需要实施某种手术，有的需要达到某种状态，要求都不一样，大家可以关注具体的条款约定。3、返还型重疾险最好？很多人觉得，有病赔钱，没病返钱的返还型重疾险好，但是一般不推荐大家买这种保险，因为它的价格非常贵，并且保障力度没有消费型的重疾险全面。

如果大家觉得是有必要给孩子配置重疾险的话，那我们再来聊聊，大部分父母给孩子挑选重疾险时会碰到哪些坑，或者说有哪些注意事项。误区一：先孩子后大人90%的父母都会犯的一个错误，就是尽一切能力先把孩子的保险先配齐了，然后再去考虑大人的保险。这个做法真的非常危险。父母可以说是孩子整个成长过程中最大的保护伞，是孩子能够健康成长最后的兜底，但是如果这把保护伞坏了呢？孩子年纪小，抵抗力差，这确实没错，但父母就能因此不需要保障？就能避免重大疾病的发生？来源：2020年泰康人寿理赔年报通过保险公司的理赔年报我们可以看到，罹患重疾的人群基本上是处于青壮年期的成年人，特别是80后、90后，重疾出现率更是明显提升。所以，父母们的重疾风险，也是每个家庭的重中之重。退一万步来分析，假设孩子没有重疾险，万一不幸罹患大病，会怎样？就算没有保险，治疗费用也可以通过社保可以报销一部分，而且还有家庭积蓄，父母可以找亲戚朋友借钱，抵押房产，父母在，至少有救治的希望。假设父母一方没有重疾险，万一不幸罹患大病，又会怎样？父母没有保险，一旦倒下，只能靠社保和积蓄来应对巨额的医疗费用，而且整个家庭也会失去收入来源，甚至家庭都会因病致贫，到时候连孩子的保费都交不起。所以保险一定先给家庭顶梁柱买，这样才能最大程度的转移风险。孩子最强有力的守护者不是保险，而是父母，所以家庭保险的配置顺序应该遵循“先大人后小孩”的原则。误区二：给孩子买重疾险带身故责任给孩子买带身故责任的重疾险，虽然没有什么原则性的问题，但真的没有必要啊！先从价格上来分析，带身故的重疾险肯定是比不带身故的重疾险要高，这就非常考验家庭的经济情况。我们以大黄蜂5号少儿重疾险举个例子：可以看到，带不带身故责任在价格上相差非常明显，所以这需要父母根据家庭经济情况考虑。再者，另外，法律为了保护未成年人，防止一些丧心病狂的人妄图伤害孩子骗取保险金，规定了未成年人身故的赔付限额：一、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。二、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。所以，从经济和政策的角度，大师姐都不建议给孩子买带身故责任的重疾险。再说了，带身故与不带身故的保费差额，放在孩子重疾险的保额上不香吗？误区三：不会控制预算在给孩子买重疾险的过程中，很多父母都会犯一个错误：不会控制预算。买重疾险除了要挑选合适的产品之外，还有一个关键因素就是要控制预算，千万不能因为保费过高而导致家庭有经济压力。父母们拼命工作赚钱，想把最好的一切给到孩子，但allin往往并不是最佳选择。保险不是普通的商品，特别对于重疾险来说，贵的产品不一定是最好的产品，也不一定是最适合孩子的产品。比如上图这位家长，给孩子买买买，最后发现想给自己和老公买保险时没钱了，退保也不合适，咬着牙买经济压力太大，进退两难。所以，给孩子买重疾险一定要量力而行，贵≠好，贵≠合适，一定要了解清楚再做决定。一般来说，少儿重疾险的保额可以是父母一方收入的3-5倍，这样可以保证万一罹患重疾，父母有一方可以辞职专心照顾孩子而不影响家庭生活。当然，孩子年龄越小保费越低，甚至一些刚出生的孩子买50万保额一年只需几百块，预算允许，可以适当增加保额。最后，就到了关键的一步，如何给孩子挑选重疾险。

1.保障范围不清晰：有些重疾险的保障范围并不明确，导致在发生重大疾病时无法获得理赔。消费者在购买时应仔细阅读保险合同，了解保障范围，避免因为保障范围不清晰而无法获得保障。2.重疾定义模糊：不同保险公司对于重疾的定义可能存在差异，有些保险公司的定义较为宽泛，而有些则较为严格。消费者在购买时应选择定义较为明确的保险产品，以免在发生疾病时无法获得理赔。3.免赔额过高：免赔额是指在发生重大疾病时，保险公司不承担的部分。有些重疾险的免赔额较高，消费者在购买时应注意选择免赔额适中的保险产品，以免在发生疾病时需要自己承担较大的费用。4.理赔流程繁琐：有些保险公司的理赔流程繁琐，需要提供大量的证明材料，消费者在购买时应选择理赔流程简单、便捷的保险产品，以免在发生疾病时无法及时获得理赔。

作为一款重疾险产品，达尔文2号具有一定的优点和局限性。在购买任何保险产品时，了解产品的优缺点是十分重要的。以下是对达尔文2号重疾险一些特点的中性描述：优点：1.覆盖全面：达尔文2号提供包括重疾、中症和轻症在内的全面保障。2.高额赔付：在某些特定条件下，达尔文2号可提供额外的重疾赔付，例如60岁前首次确诊重疾可赔付150%的基本保额。3.灵活可选：达尔文2号允许投保人根据自己的需求选择附加保障，如恶性肿瘤二次赔付等。局限性：1.保障期限：达尔文2号仅提供至70岁或终身的保障期限选择，对于需要其他保障期限的投保人来说，可能不太合适。2.缴费期限：达尔文2号的最长缴费期限为30年，相较于其他产品可能较短，可能会对部分投保人的保费负担产生影响。3.保障细节：每款保险产品都有其特定的保障范围和除外责任，因此在购买时需要仔细阅读条款，了解具体的保障细节。需要注意的是，保险产品是否适合自己，需要根据个人的健康状况、保障需求、预算等因素综合考虑。建议在购买保险前咨询专业人士或进行充分的市场调研。

达尔文2号重疾险是一款由三峡人寿保险公司承保的重疾险产品。作为一款保险产品，它可能存在一些潜在的风险和限制，以下是一些可能需要注意的方面：1.疾病定义：每个重疾险产品对于保障的疾病都有特定的定义和标准，如果疾病没有达到这些定义和标准，保险公司可能不会赔付。因此，在购买重疾险时，需要仔细阅读保险条款，了解保障的疾病定义和赔付条件。2.等待期：达尔文2号重疾险有等待期，即从购买保险后的一定时间内，如果被保险人发生保险事故，保险公司可能不会赔付。等待期的长度因保险公司和产品而异，通常为30天到180天。3.保险费用：保险费用因个人年龄、性别、健康状况等因素而异，购买时需要根据自己的实际情况选择合适的保额和缴费期限，以确保保险费用的合理性和可承受性。4.保险期限：达尔文2号重疾险的保险期限为终身，这意味着保险费用可能会比较高，但如果被保险人在保险期限内发生保险事故，可以获得相应的赔付。5.免赔额：达尔文2号重疾险有免赔额，即在发生保险事故时，需要自费支付一部分医疗费用，超过免赔额的部分保险公司才会赔付。因此，在购买重疾险时，需要了解免赔额的金额和计算方式，以便做好预算。需要注意的是，以上只是一些可能需要注意的方面，具体的风险和限制还需要根据保险条款和个人情况进行评估。在购买保险时，建议咨询专业的保险顾问或保险经纪人，了解产品特点和风险，选择适合自己的保险产品。

重疾医疗保险确实存在一些需要注意的“坑”，以下是一些可能遇到的问题：1.对重大疾病的界定不明确：不同地区和不同保险公司对于重大疾病的界定可能存在差异，这可能导致在某些情况下，被保险人认为自己患有的疾病应该得到理赔，但保险公司却认为不符合其定义，从而拒绝赔付。2.保障范围有限：虽然重疾医疗保险通常涵盖了一些常见的重大疾病，但并非所有疾病都在保障范围内。此外，某些疾病可能因医学定义的限制或病程时长等不符合要求而被排除在理赔之外。3.保费与保障期限：随着年龄的增长，保费可能会逐渐上升。对于年纪较大的人来说，可能会出现“保费倒挂”的情况，即所交保费超过保险金额。此外，如果保险期限较短，而重大疾病的潜伏期通常较长，那么可能在保险期限内无法获得理赔。4.理赔难度：在某些情况下，理赔过程可能较为复杂和繁琐。被保险人需要提供一系列的医疗证明和文件，以证明其确实患有符合保险合同约定的重大疾病。如果材料不齐全或不符合要求，可能会导致理赔失败。5.等待期与观察期：许多重疾医疗保险都设有等待期或观察期。在等待期或观察期内，如果被保险人患病，保险公司可能不会进行赔付。因此，在购买保险时需要注意这些条款。6.捆绑销售与额外费用：有些保险公司可能会将重疾医疗保险与其他保险产品捆绑销售，或者收取额外的费用。在购买时需要仔细阅读合同条款，了解清楚所购买的保险产品是否包含了自己需要的保障。为了避免这些“坑”，建议在购买重疾医疗保险时仔细比较不同产品、了解保障范围、注意等待期和观察期等条款、并咨询专业人士的意见。