重疾险是买保障型的还是理财型的，哪种更好

重疾险买消费型的还是返还型的好？消费型重疾险：顾名思义，纯消费保险。在合同规定的期限内，被保险人未提出索赔的，所支付的保险费已经“消耗”完毕，不予退还。返还型重疾险：在保险合同生效后，如果被保险人在约定期限内未提出任何索赔，保险公司将退还已支付的保险费，并支付股息。消费型PK返还型:与前者相比，退保就像买房。虽然每月的抵押比租金贵得多，但所有权属于你自己。大多数时候，我们会认为投资买房是一个理性的选择。买房后，我们可以满足住房需求。将来，我们出售时可能会有一些投资收益。这与退保更相似，特别是一些具有现金返还功能的保险，在有效保险期间，不仅可以保证，而且可以同时具有储蓄或投资的功能。但需要指出的是，退货产品之所以能够实现保费返还，是因为其保费明显高于纯消费性大病保险，且不能在约定期限内每年中断赔付，这就要求被保险人必须具备稳定的赔付能力。重疾险应该选择消费型还是收益型？在考虑重疾险选择消费型还是收益型此时，不妨从以下几个维度，结合自己的情况做出准确的判断。1、预算充足吗？每个家庭的经济状况都不一样。如前所述，如果你有足够的预算，你不妨考虑一个考虑到安全和储蓄功能的回报风险；如果预算是有限的，并且希望被分配，你可以选择以消费者为导向的危重疾病风险，并利用它的高杠杆优势，你也可以得到足够的保护；如果你有一个有限的预算并且想要分配它，你可以选择以消费者为导向的关键疾病风险，并利用它的高杠杆优势，你也可以得到足够的保护。如果您的预算在两者之间，可以“鱼和熊掌”，平衡现有的安全和长期保护，并充分享受这两种保险的优势。2、投资能力强不强？在人生的不同阶段我们的生活侧重都会不同。如果是年轻人肩负着事业和家庭的双重责任，你需要重要的经济杠杆来平衡自己的健康还是家庭的稳定。此时，保险规划应以保障为主，储蓄为辅，保费不宜过高。这里有个提示：如果你是一个投资者，那是一个更好的选择，有效地规划你的盈余，并获得更大的财富。当然，如果你认为自己的投资能力有限，最好是配置部分回报型的大病保险，以获得超出保障范围的良好收益。*BA

重疾险是买消费型的还是返还型的主要是要结合投保人的实际情况来决定的：消费型重疾险属于消费型的保险，也就是在保障期限内如果发生风险保险公司就会理赔，如果在合同期限内没有发生风险则这笔钱是消费掉的，因此消费型的重疾险在相同保障的情况下保费更便宜，适合经济能力有限的人群。相反的，返还型重疾险顾名思义就是可以返还一定的保费，只要在合同期限内不出险，保险公司就按照合同约定返还一定的保额，所以其保费更高，适合有经济能力、且在意已支付保费的投保人。

重疾险的选择取决于个人的需求和预算。消费型重疾险和返还型重疾险各有优缺点，没有绝对的好坏之分，需要根据个人情况来选择。消费型重疾险的特点是保费固定，保额高，但保障期限较短，通常只有10年、20年或者至70岁等。这种类型的重疾险适合预算有限的人群，或者希望在特定时期获得较高保额的人群。返还型重疾险的特点是保费较高，但会在保险期间结束后返还一定的现金或保额。这种类型的重疾险适合希望在保险期间结束后获得一定资金的人群。因此，选择哪种类型的重疾险取决于个人的需求和预算。如果希望在特定时期获得较高保额，可以选择消费型重疾险；如果希望在保险期间结束后获得一定的资金，可以选择返还型重疾险。需要注意的是，无论选择哪种类型的重疾险，都应该在购买前仔细阅读保险合同和条款，了解保险的保障范围、理赔流程等信息。

重疾险可以是消费型或返还型，具体取决于保险合同的规定。消费型重疾险是指在保险期间内，如果被保险人发生合同规定的重大疾病，保险公司将按照合同规定的赔偿标准支付保险金。如果保险期间内未发生重大疾病，则保险合同到期后不再续保，也不会退还已交保费。返还型重疾险是指在保险期间内，如果被保险人未发生合同规定的重大疾病，保险公司将在保险期满后返还已交保费或一定比例的保险金额。因此，重疾险可以是消费型或返还型，具体取决于保险合同的规定。在选择重疾险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解保险责任、保障范围、除外责任、保费缴纳、理赔流程等信息。

超级玛丽重疾险既有消费型版本，也有返还型版本，具体取决于所选择的保险计划或条款。1.消费型重疾险：这类保险在保障期限内，如果被保险人确诊了合同约定的重大疾病，保险公司会按照约定给付保险金。如果保障期满没有出险，那么已交的保费不会退还，相当于“消费”掉了。消费型重疾险通常保费相对较低，更注重纯粹的保障功能。2.返还型重疾险：这类保险在保障期限内提供重大疾病保障，如果保障期满被保险人没有出险，保险公司会返还已交保费（有时还包括一定比例的利息或增值部分）。返还型重疾险的保费通常会比消费型高，因为它除了提供保障外，还具有储蓄或投资的功能。“超级玛丽重疾险”是一个产品系列或品牌名称，可能包含多种不同的保险计划和选项。因此，要准确判断其是消费型还是返还型，需要查看具体的产品条款或咨询专业的保险顾问（注意，这里仅指查看产品条款或咨询保险知识，不涉及销售推荐）。在选择时，应根据自己的实际需求、预算和保障偏好来做出决定。

重疾险是一种为了应对重大疾病风险而购买的保险产品，它分为返还型和消费型两种。以下是对这两种类型的重疾险的详细分析：一、返还型重疾险返还型重疾险的特点是，如果在保障期内发生保险事故，保险公司会按合同约定进行赔付；如果保障期内没有发生保险事故，合同到期时保险公司会将合同约定费用返还给投保人，通常会带有一定的利息。这种保险的优点在于它具有储蓄性质，无论是否发生保险事故，投保人都能获得一定的赔付或返还。然而，返还型重疾险的保费相对较高，因为它不仅提供了风险保障，还承担了保费返还的责任。二、消费型重疾险消费型重疾险则是指在保障期内，如果发生合同约定的重大疾病，保险公司会按照合同的保额进行赔付；如果保障期内没有发生重大疾病，那么合同到期后保单终止，保费不会返还。消费型重疾险的优点在于保费相对较低，投保人可以用较少的费用获得较高的保额保障。但是，它的缺点也很明显，即如果没有发生重大疾病，那么投保人支付的保费将不会得到任何返还。三、选择建议对于选择返还型还是消费型重疾险，并没有绝对的答案，因为这两种类型的产品各有优缺点，适合不同的人群和需求。1.如果投保人更看重保险的储蓄性质，希望在没有发生重大疾病的情况下也能获得一定的回报，那么返还型重疾险可能更适合。2.如果投保人更看重保费的经济性和杠杆效应，希望在有限的预算内获得尽可能高的保额保障，那么消费型重疾险可能更合适。总的来说，选择哪种类型的重疾险应根据个人的实际需求和经济状况来决定。在做出选择之前，建议投保人充分了解产品的保障范围、赔付条件、保费及返还方式等关键信息，以便做出明智的决策。

关于重疾险是选择保障型还是理财型，以及它们各自的风险，以下是一些详细的解答：一、保障型重疾险保障型重疾险的主要目的是在被保险人被确诊患有某些列明的重大疾病时，提供一笔给付金额。这种保险通常具有较长的保障期限，如10年至70岁不等，保费相对较低，但保障范围广，可以覆盖多种重大疾病。风险：1.如果未发生保险事故，保费可能“白交”：保障型重疾险只有在被保险人确诊患有合同规定的重大疾病时才会给付保险金。如果在保障期限内未发生保险事故，那么已缴纳的保费将不会退还。2.保障期限结束后合同终止：一旦保障期限结束，保险合同将终止，此后发生的重大疾病将不再受到保障。二、理财型重疾险理财型重疾险结合了保险和理财功能，一部分保费用于支付保险费用，另一部分则用于投资。这种保险通常具有灵活的保障期限，可以根据个人需求选择，同时可能提供一定的红利给付。风险：1.投资收益不确定：理财型重疾险的投资收益取决于保险公司的投资表现。如果市场表现不佳，投资收益可能会受到影响，甚至可能低于预期。2.保费相对较高：由于兼顾了理财功能，理财型重疾险的保费通常会比保障型重疾险更高。3.合同条款复杂：理财型保险的合同条款通常较为复杂，可能不容易理解。在投保前需要仔细阅读合同内容，以避免误解或产生纠纷。综上所述，选择保障型还是理财型重疾险取决于个人的需求和风险承受能力。如果更看重疾病保障功能并希望以较低的保费获得全面的保障，可以选择保障型重疾险；如果希望在保障疾病的同时实现资金增值，并愿意承担一定的投资风险，则可以考虑理财型重疾险。在选择时，务必仔细阅读保险合同并了解相关风险。

重疾险的选择，无论是消费型还是储蓄型，主要取决于个人的需求和预算。消费型重疾险通常保费较低，保障期限一般为一年。如果在保障期内未发生保险事故，保费将不会被退还。这种保险适合预算有限或者需要短期保障的人群。储蓄型重疾险则通常具有现金价值，如果保险期间没有发生重疾，到了一定的年限（如80岁或100岁），可以获得保费的返还或者保单的现金价值。这种保险的保费相对较高，但具有长期的保障和储蓄功能。在选择时，你可以考虑以下几点：1.预算：消费型重疾险的保费相对较低，适合预算有限的人群。而储蓄型重疾险的保费较高，但长期来看可能有一定的储蓄回报。2.保障需求：如果你需要长期的保障，并且希望在未发生保险事故时能获得一定的回报，那么储蓄型重疾险可能更适合你。而如果你只需要短期的保障，消费型重疾险可能更合适。3.投资偏好：储蓄型重疾险具有一定的投资价值，适合那些希望在保障的同时，也能获得一定投资收益的人群。总的来说，选择哪种类型的重疾险取决于你的个人需求和偏好。在购买之前，建议详细了解产品的保障范围、保费、保障期限等条款，以便做出明智的决策。