重疾险保险购买时的陷阱有哪些

每一款保险都存在一定的优缺点，个人投保要根据自己的投保需求和实际情况选择，且一定要仔细阅读、了解保险条款，否则很容易入坑，不仅仅限于重疾保险。重疾险保险陷阱主要体现在以下几点：1、消费型重疾险虽然便宜，但是并不划算，续保风险；2、轻症保障也很重要，而重疾保障病种也不是越多越好；3、重疾险并非确诊即赔付，非初次确诊或等待期内确诊不赔付；4、重疾险有免责条款、细则，在免责范围内不赔付。不过，重疾险还是很有必要买的，尤其有经济条件的家庭，最好在社保外配置一点重疾险。

重疾险有哪些陷阱？1.疾病种类越多越好有些朋友以为重疾险包含的疾病种类越多，保障范围越广就越好。其实保险行业协会和中国医师协会联合规定了25种高发重疾的定义，其中6种最高发的已占到重疾险理赔的80%，所有25种则占理赔率的95%左右。所有重疾险都必须包含最高发的6种重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、终末期肾病、重大器官移植术。核心的疾病都包含到了，其他一些疾病，像埃博拉病毒、疯牛病等等，在我国发生的概率非常低。如果增加很多罕见的疾病种类，但也提高许多保费，性价比就很低了。所以，我们更应该关注病种的质量而非数量。二、重疾险确诊即赔很多人宣传重疾“确诊即赔”，导致很多人误以为被确诊重疾甚至大病就能立即获得赔偿。其实重疾险的赔付分三类：（1）确诊即赔，癌症、肢体缺失、失明失聪等比较容易明确诊断的。（2）实施某种治疗才赔，比如器官移植、主动脉手术，都要求做了规定的手术才赔付。（3）达到某种特定状态才赔，以脑炎后遗症为例，必须确诊180天以上，而且符合对应的后遗症才会赔付。其实，重疾险的赔付非常严格，千万别以为得了重疾甚至得个大病就能赔。事实上，只有少部分病种能确诊即赔。三、返还型重疾险更好总有人会觉得，买了保险如果不出险，保费就白白给保险公司赚了。返还型产品的出现，恰好满足了他们“有病治病，没病存钱”的心理。他们认为这类型的重疾险更加划算，不花钱就可以得到保障。要知道，保险公司的羊毛可不是这么容易薅。返还型重疾险的本质，其实就是保险公司拿我们多交的保费去投资，在约定的时间，把一部分收益返还给我们。总的来说，返还型重疾险好不好很难断定，如果你有这样的经济条件且着实喜欢保费返还，也可以买。如果不是有特定需求，购买保费返还型的重疾险还是没有太大必要。在保费相同的情况下，不返还的重疾险保障更大。深圳重疾险怎么购买？深圳是一线城市，所以深圳的人购买重疾险要注意购买保额，很多产品的保额，城市的不同能购买的保额也不同。重疾险的选择其实比较复杂。从宏观维度，要看重疾保费占整个保障方案的比重，重疾保额是否足够。保额最好是年收入的3倍以上。在保额、期限、保障内容等因素上，优先考虑保额。从微观角度，要看是否含高发重疾和轻症，分组是否合理，间隔期多久，赔付条件是否严格等。*BA

现如今不少人对重疾险在购买时也充满着换衣，经常有碰到购买重疾险的投保人内心独白经常是：“重疾险产品那么多，我该如何选择？后期的理赔真的有这么好吗？”究其深层次的原因，是因为在重疾险的理赔方面出现很多问题，当下有很多重疾险的理赔纠纷案件。而每当发生这样的纠纷时，大多数保险公司找各种理由拒绝赔付，所以给很多人造成的印象使保险重疾的理赔都是忽悠人的。既然选择购买重疾险的时候，就应该意识到重疾险的理赔陷阱也是存在的，到底该如何在遇到保险重疾理赔陷阱时，能够看清它的真实面目呢？重疾保险的理赔陷阱又有哪些呢？希望小编可以给你提供一些帮助。一、手术的治疗方式不符合保险合同的条款手术治疗的方式不符合保险合同的条款，主要是指病人在经过医院的手术治疗时，手术方式并未按照当初签订的保险合同条款所规定手术方式进行，在这种情况下，就构成构不成理赔的条件。这点投保人应该格外的注意，因为保险合同条款上所列明的手术方式有可能存在过时的一种情形，即不符合病人当前的病情状况以及身体状况依据，所以在这点上应该认真看清保险合同条款的说明。二、附加重疾险费用很高现在市面上流行的的重疾险产品种类五花八门，也有很多保险公司会不定时的推出作为附加险来投保的重疾险，虽然表面上看来这样的保费可能比较便宜，而且比较划算，但是主险责任却不一定是在购买保险的时候需要的。而且这种组合方式一般讲究的是二者搭配的比例关系，如果投保人不了解或保险知识缺乏，那么很可能最后的交费有时候是会比单独的主险缴费更多。三、保障虚增无实际效果投保人越来越成为保险公司争相尽抢的主要对象，而为了能够吸引投保人的目光，保险公司一般都会在重疾险产品上大做文章。推出的重疾险保障病种越来越多，从而利用投保人对重大疾病保障的心理来迎合投保人的心理。实际上，并不是保障病种越多，就必意味着范围越广。因为重疾险的保障主要在精而不在多，很多病种也跟自己无关。那么在这种情况下，多占一个重疾险保障的名额，不仅会造成浪费，还要让投保人多交一些保费，这样看来这样的保障其实是没有效果的。在申请时需要注意看清楚保险合同的条款，有没有重疾险的附加费用，以及保障的疾病种类到底有没有效果等，不一定越全价格越高的就是最好的，要根据自身的需求来进行选择。希望这篇文章给投保人带来答案，对广大投保人提供帮助，避免进入误区。

关于买保险注意事项，在购买分红型保险时要避免这些陷阱：　　过分夸大保险收益。一些业务员在销售过程中为了增强保险产品的影响力和自己的业绩，会夸大保险的收益。根据监管规定，目前的投资型保险产品凡是收益超过2.5%的部分都是不确定的，营销员和保险公司不允许对不确定的利益部分作出任何形式的口头或书面承诺。　　将保险混淆成银行存款、理财产品、基金，是保险销售误导的常见手法，也是“存单变保单”的先决条件。　　保额分红与现金分红混为一谈。分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。保额分红是分红型保险中的另一种分红形式，这种分红不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。

常见的重疾险保险陷阱主要包括以下几点：1.保障范围不全：部分重疾险可能只覆盖特定疾病，而市场上的重大疾病种类繁多。如果保险产品的保障范围不全面，可能无法覆盖投保人未来可能罹患的所有疾病。2.理赔门槛高：某些重疾险设置了较高的理赔门槛，如要求疾病达到一定严重程度或患者需存活一定时间段才能获得理赔。这样的条款可能导致投保人无法及时获得保险金。3.保费过高或不合理：有些重疾险的保费与所提供的保障内容不相符，可能造成投保人的保费负担过重。4.保障期限短：一些重疾险的保障期限较短，例如只保障到60岁或70岁。然而，重大疾病的发病率随着年龄增长而升高，较短的保障期限可能导致在需要时无法得到保障。5.免责条款限制：重疾险合同中可能包含某些免责条款，如不保障既往症或特定职业风险等。这些条款可能限制理赔范围，使得在某些情况下无法获得理赔。6.等待期过长：重疾险通常设有等待期，在等待期内发生重疾是无法获得保障的。如果等待期过长，可能会延误理赔。7.附加险种复杂：某些重疾险会附加其他险种，这些附加险可能存在单独的保障范围和理赔条件。投保人在购买时需要仔细阅读并理解这些附加条款。8.销售误导：部分销售人员可能夸大重疾险的保障范围或收益，误导投保人购买不适合的险种。9.理赔难：有些保险公司可能存在拖延理赔、提出不合理要求等问题，导致投保人难以获得应有的保障。10.产品停售或条款调整风险：重疾险产品可能会因市场变化而停售或调整条款，这可能导致投保人无法续保或保障内容发生变化。为了避免陷入这些陷阱，投保人在购买重疾险时应仔细阅读合同条款、了解保障范围、理赔门槛、保费情况等重要信息，并选择信誉良好的保险公司和销售人员。同时，也可以咨询专业人士或保险代理人以获取更多信息和建议。

下面将为你详细解析重疾险理赔中可能存在的陷阱：1.单次赔付陷阱：-有些重疾险产品看似价格亲民，但实际上只提供单次赔付。这意味着一旦赔付发生，后续将失去保障。若再次患上其他重大疾病，可能无法再次获得赔付。2.身故责任缺失：-并非所有重疾险都包含身故责任。若因疾病不幸去世，家人可能无法获得赔付，因为重疾险主要目的是在患者存活时提供经济支持。3.疾病数量与质量的误区：-许多人误认为保障的疾病数量越多越好，但实际上应关注保障疾病的全面性和高发疾病的覆盖情况。部分产品可能涵盖大量罕见疾病，而忽略常见且重要的疾病。4.赔付条件复杂：-并非所有疾病都是确诊即赔。某些疾病需达到特定手术状态或满足特定条件才能获得赔付。因此，了解清楚赔付标准至关重要。5.保额不足：-保额不足可能导致在重大疾病发生时，无法覆盖长期的治疗和生活费用。选择足够的保额是确保获得充分保障的关键。6.捆绑销售与隐形消费：-某些重疾险产品可能捆绑其他保障或服务，导致费用上升而保障未必增加。购买时务必仔细审查，避免被不必要的附加项所迷惑。7.返还型保险的陷阱：-返还型重疾险虽然承诺在特定情况下返还保费，但通常价格较高，且在某些情况下若发生理赔，可能无法获得返还。购买前需慎重考虑。8.分组赔付的限制：-某些多次赔付的重疾险产品可能存在疾病分组问题。同一组内的疾病通常只能赔付一次，降低了多次赔付的实际可能性。为避免这些陷阱，建议在购买重疾险前做足功课，仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保障范围、赔付条件、保额等关键信息。同时，选择信誉良好的保险公司和官方销售渠道，以降低潜在风险。

购买重疾险时，有几个关键方面需要注意：1.保障范围：了解清楚保险合同中所列明的重大疾病种类，以及这些疾病的定义和赔付标准。不同的保险公司和产品可能覆盖的疾病种类和定义有所不同，因此需要仔细比较。2.等待期：重疾险通常设有等待期，即从保险合同生效日起到保险公司开始承担保险责任的一段时间。在等待期内，如果被保险人罹患重大疾病，保险公司可能不承担赔付责任。因此，需要了解等待期的具体时长和规定。3.保费与保额：根据个人经济状况和风险承受能力，合理选择保费和保额。保费是购买保险所需支付的费用，而保额是保险公司在保险事故发生时向被保险人或受益人支付的金额。4.免赔条款：仔细阅读保险合同中的免赔条款，了解在哪些情况下保险公司不承担赔付责任。这有助于避免在理赔时产生纠纷。5.续保条件：了解保险合同的续保条件，包括是否需要重新审核被保险人的健康状况、保费是否会随着年龄增长而调整等。确保自己能够持续获得保障。6.理赔流程：在购买重疾险前，了解保险公司的理赔流程和服务质量。一个高效、便捷的理赔流程可以在需要时提供及时的帮助。7.保险公司信誉：选择信誉良好的保险公司购买重疾险。可以通过查询保险公司的财务状况、投诉记录等信息来评估其信誉。总之，在购买重疾险时，需要全面了解保险产品的各项条款和规定，确保自己能够获得合适的保障。

重疾险作为一种重要的保险产品，旨在为被保险人在罹患重大疾病时提供经济保障。然而，在购买重疾险时，确实存在一些可能的陷阱或误区，需要消费者特别注意。以下是一些常见的重疾险陷阱：1.保障范围有限：-部分重疾险只保障特定疾病，而市场上已出现的重疾种类繁多。如果保障范围不全面，可能无法覆盖所有可能罹患的疾病。-某些重疾险的理赔门槛较高，例如要求疾病达到一定严重程度或生存一定时间段，这可能导致无法及时获得理赔。2.保费与保障不匹配：-某些重疾险的保费过高，与保障内容不相符，可能造成保费负担过重。-一些产品可能看似保费低廉，但实际上保障责任被“阉割”，存在潜在的风险漏洞。3.保障期限与等待期问题：-部分重疾险的保障期限较短，例如只保障到60岁或70岁。然而，重疾发病率随着年龄增长而升高，保障期限短可能会造成保障不足。-重疾险通常设有等待期，即投保后的一段时间内不保障重疾。等待期过长可能会延误理赔。4.免责条款与理赔难题：-重疾险合同中可能包含免责条款，例如不保障既往症或特定职业风险，这些条款可能会限制理赔范围。-有些保险公司可能存在理赔难的问题，如拖延理赔、提出不合理要求等。5.产品停售或条款调整风险：-重疾险产品可能会因市场变化而停售或调整条款，导致投保人无法续保或保障内容发生变化。为了避免这些陷阱，建议消费者在购买重疾险时仔细阅读合同条款、了解保障范围、保费、保障期限等关键信息，并选择信誉良好的保险公司和专业的保险顾问进行咨询和购买。此外，根据自身需求和预算进行合理配置也是非常重要的。