返还型的保险现在还有哪些，值得买吗

返还型商业保险并不适合所有人，对于大多数普通家庭，不建议买返还型保险，原因有以下几点：1、保费较贵返还型保险比消费型的保险贵很多。拿重疾险来说，返还型重疾险因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型保险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型保费一般要几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，收益很低，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。4、保障力度较弱返还型商业保险普遍存在保障不足的情况，比如保障不全面，或者保额不够多。总的来说，如果你买的是返还型商业保险，到期如果没有出险，就能返钱，至于返保费还是返保额，要根据具体的产品条款规定来确定，但是一般情况下，不建议大家买返还型保险。

返还型商业保险并不适合所有人，对于大多数普通家庭，不建议买返还型保险，原因有以下几点：1、保费较贵返还型保险比消费型的保险贵很多。拿重疾险来说，返还型重疾险因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型保险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型保费一般要几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，收益很低，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。4、保障力度较弱返还型商业保险普遍存在保障不足的情况，比如保障不全面，或者保额不够多。总的来说，如果你买的是返还型商业保险，到期如果没有出险，就能返钱，至于返保费还是返保额，要根据具体的产品条款规定来确定，但是一般情况下，不建议大家买返还型保险。?

很多人入手返还型保险，主要就是因为出事了，它能赔钱；没事的话，最后还能把你交的钱还给你，甚至还多给你一点利息。举个例子：小王买了一份返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，一共要交20万。但这笔保费不白交，到了70岁/80岁的时候，能返给你22万（1.1倍返还）。看着不错，对吧。但你想拿到这22万是有条件的，前提是不能出事，一旦出事就不能返还了。其次你还得活到返还的那天，如果中途“挂了”，那么这笔钱也就没了。就像我们去买一部手机，原价是5000元，但老板跟你说，你付1万块，50年后，如果手机没有使用过的话，前提是这个手机不能用哦，那我再把这1万块还给你。看到这，大家应该也发现了，不管怎样手机店老板都不亏啊。小王使用了手机，那么老板净赚5000，小王没有使用手机，老板还给小王1万块。但最开始的时候，小王多交了5000块，这些钱就算放在银行里存定期，那也有点收益吧，多交这笔钱不相当于白给？所以，手机店老板拿小王的钱去赚钱，那小王岂不是白给？返还型保险也是同样的道理。出事了，保险公司赔钱，同样的保额，但你却比别人多花了30%-50%的钱在保费上，值得吗？没出事，交的钱悉数返还，不知道大家觉得自己亏不亏，反正保险公司血赚啊！保险公司可不会把你多交的钱傻傻存银行，而是拿去投资，通常保险公司的投资收益在5%-8%左右。经过几十年后，再把你交的钱还给你，有些产品还会多给点利息。你看起来好像没亏，但却在变相帮保险公司赚钱。那我们为什么不自己把钱存银行呢，或者自己拿去投资也行啊。怎么还有会有人觉得这种保险好？所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。返还型保险值得买吗？如果看到这还有人在犹豫，在纠结，那么大师姐就把它的坑挖得再深一点。

买保险以后是否还有返还，主要取决于所购买的保险类型。如果是返还型保险，该保险在合同约定的时间内，如果被保险人没有任何出险记录，保险公司会在约定的时间返还一笔钱给投保人，通常是一次性返还。但需要注意的是，返还型保险的保费通常会比消费型保险或储蓄型保险稍高一些。如果是消费型保险，那么在保险期间内，如果发生意外，保险公司会根据约定进行理赔；如果没有发生意外，保险期满后就终止，不会返还保费。另外，如果购买的是分红型保险，保险公司可能会根据合同约定的分红规则，将公司的利润分配给投保人，这也可以看作是一种返还形式。请注意，即使在合同约定的犹豫期内，被保险人提出解除保险合同，保险公司也只是按照合同的约定退还保险单的现金价值，而不是返还全部保费。因此，买保险以后是否有返还，需要根据所购买的保险类型以及具体的合同条款来确定。在购买保险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解清楚保险的具体内容和保障范围，以便做出明智的决策。

恋爱保险现在已经没有了。恋爱保险是保险公司顺应互联网时代的发展而推出的一款保险产品，其规定投保的情侣如果在保险合同条约规定的期限内结婚，保险公司会给予投保人赔付。然而，由于该保险产品存在一些问题，如缺乏实质性内容、炒作概念等，因此在2017年左右被原银保监会叫停。具体来说，原银保监会发布的《财产保险公司保险产品开发指引》中明确规定，保险公司不得开发无实质内容意义、炒作概念的噱头性产品。而恋爱保险正是符合这一规定的典型产品，因此迅速被市场淘汰。虽然目前市场上仍有一些机构假借恋爱保险的名义推出所谓的恋爱合约，但这些合约只是一纸普通合同，其受监管力度远不如保险。因此，消费者在购买时需要谨慎对待，避免上当受骗。综上所述，由于监管政策的原因，恋爱保险已经退出了市场。消费者在购买保险产品时，应选择正规、合法的保险公司和产品，以确保自己的权益得到保障。

返还型保险是否值得购买，这是一个因个人情况而异的问题。以下是一些关于返还型保险的考虑因素，供您参考：1.保费成本：返还型保险的保费通常比消费型保险要高。这是因为返还型保险除了提供保障功能外，还承诺在保险期限届满时返还一定比例的保费。因此，如果您购买返还型保险，需要承担更高的保费成本。2.返还条件与期限：不同的返还型保险产品有不同的返还条件和期限。一些产品可能在保险期限届满时返还保费，而另一些产品可能在特定的时间点返还，如被保险人达到某个年龄时。此外，返还的金额也可能有所不同，可能是全部保费，也可能是部分保费加上一定的收益。因此，在购买前需要仔细了解产品的返还条件和期限。3.保障需求与理财目标：返还型保险既包含保障功能，又具有一定的理财属性。如果您既需要保险保障，又希望通过保险实现一定的资金积累或理财目标，那么返还型保险可能是一个选择。然而，如果您的主要目标是获得纯粹的保障，那么消费型保险可能更为合适，因为其保费相对较低，可以为您提供更高的保障杠杆。4.通货膨胀与收益风险：返还型保险所返还的保费在未来可能受到通货膨胀的影响，导致实际购买力下降。此外，与专门的理财产品相比，返还型保险的收益可能并不突出。因此，在购买时需要权衡这些因素。综上所述，返还型保险是否值得购买取决于您的个人需求、经济状况以及理财目标。在购买前，建议您仔细了解产品的条款和细则，并咨询专业的保险顾问或理财规划师以获取更全面的建议。同时，也请注意遵循适度保障、合理配置资产的原则来规划您的保险和理财方案。

返还型保险，又称为投资型保险或储蓄型保险，是一种将保险保障与储蓄或投资功能相结合的产品。这类保险在提供基本的生命保障的同时，还具有保费返还、投资收益等特性。购买返还型保险的优点主要包括：1.在保险合同期满时，如果被保险人仍然生存，可以获得相当于已交保费或约定金额的返还，实现保障与储蓄的双重目的。2.部分返还型保险产品可能带来额外的投资收益，有助于资金的增值。3.返还型保险可以形成一种强制储蓄的习惯，有助于资金积累。然而，返还型保险也存在一些缺点和需要注意的地方：1.保费通常高于纯保障型保险，因为包含了储蓄或投资的成本。2.如果返还型保险包含投资成分，其回报可能受到市场波动的影响，具有一定的不确定性。同时，流动性较低，保费一旦投入，通常需要长期持有保单才能获得返还和收益，提前解除合同可能会有损失。3.返还型保险产品结构可能较为复杂，不易于理解和管理。在选择时，需要仔细阅读合同条款并理解其含义。4.过分关注保费返还和投资收益可能忽视了保险的基本保障功能。因此，在购买时需要明确自己的保障需求并选择合适的保额和保障期限。综上所述，对于是否购买返还型保险，建议您根据自己的实际需求、风险偏好和财务状况进行综合考虑。如果您更看重保障功能并且希望降低保费支出，那么纯保障型保险可能更适合您；如果您希望在获得保障的同时实现资金的保值增值，并且能够承受一定的投资风险和流动性限制，那么可以考虑购买返还型保险。但无论如何选择，都需要确保所购买的保险产品符合自己的实际需求和风险承受能力。

返还型保险是否值得购买，取决于个人的需求和偏好。以下是一些关于返还型保险的信息，以供您参考：返还型保险，也称为储蓄型保险，通常是在保险期满后，如果被保险人没有发生保险事故，保险公司会返还所交保费或者合同列明的保险金额。这种类型的保险在提供保障的同时，还具有一定的储蓄功能。购买返还型保险的优点在于，如果被保险人在保险期间内没有发生风险，可以获得本金的返还，相当于一种“免费”的保障。此外，返还型保险的保费通常较高，因此也具有一定的强制储蓄功能。然而，返还型保险也存在一些缺点。首先，由于要返还保费或保额，所以其保费相对于纯保障型产品会更高。其次，返还型保险的收益率通常较低，可能不如其他投资渠道的回报率高。最后，如果保险期间内发生风险，返还的约定就无法履行，多交的保费就打水漂了。因此，是否购买返还型保险需要根据个人情况来决定。如果您看重保险的储蓄功能，并且希望在未来能够获得一定的资金回报，那么返还型保险可能是一个不错的选择。但如果您更注重保险的保障功能，并且希望在保险费用上更加经济，那么纯保障型产品可能更适合您。总的来说，购买返还型保险前需要仔细考虑自己的需求和财务状况，并且要认真阅读保险合同中的条款和细则，以确保自己能够充分了解产品的特点和风险。