返还型保险值得买吗

返还型商业保险并不适合所有人，对于大多数普通家庭，不建议买返还型保险，原因有以下几点：1、保费较贵返还型保险比消费型的保险贵很多。拿重疾险来说，返还型重疾险因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型保险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型保费一般要几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，收益很低，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。4、保障力度较弱返还型商业保险普遍存在保障不足的情况，比如保障不全面，或者保额不够多。总的来说，如果你买的是返还型商业保险，到期如果没有出险，就能返钱，至于返保费还是返保额，要根据具体的产品条款规定来确定，但是一般情况下，不建议大家买返还型保险。

返还型重疾险虽然可以“有病赔钱，没病返钱”，但是它的保费远远超过了消费型重疾险，并且保障也差，所以返，还型重疾险不推荐买，原因有以下几点：1、保费高返还型重疾险比消费型重疾险贵很多，因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型重疾险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型重疾险一般要在几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。

返还型商业保险并不适合所有人，对于大多数普通家庭，不建议买返还型保险，原因有以下几点：1、保费较贵返还型保险比消费型的保险贵很多。拿重疾险来说，返还型重疾险因为带有返还的功能，它的保费要比消费型重疾险高很多，一般是消费型重疾险保费的2-3倍，甚至更多。2、没有出险才能返钱返还型保险一般规定，只有在保障期内没有出险，到期才能返钱。如果在保障期内出险了，获得了理赔，那么合同就终止，之后也不会再返钱给你。3、收益低很多人不清楚这一点，返还型保费一般要几十年后才能返钱，那个时候，返还给你的这些钱，收益很低，早已经过通货膨胀，变得没那么值钱了。4、保障力度较弱返还型商业保险普遍存在保障不足的情况，比如保障不全面，或者保额不够多。总的来说，如果你买的是返还型商业保险，到期如果没有出险，就能返钱，至于返保费还是返保额，要根据具体的产品条款规定来确定，但是一般情况下，不建议大家买返还型保险。?

很多人入手返还型保险，主要就是因为出事了，它能赔钱；没事的话，最后还能把你交的钱还给你，甚至还多给你一点利息。举个例子：小王买了一份返还型重疾险，每年保费10000块，连交20年，一共要交20万。但这笔保费不白交，到了70岁/80岁的时候，能返给你22万（1.1倍返还）。看着不错，对吧。但你想拿到这22万是有条件的，前提是不能出事，一旦出事就不能返还了。其次你还得活到返还的那天，如果中途“挂了”，那么这笔钱也就没了。就像我们去买一部手机，原价是5000元，但老板跟你说，你付1万块，50年后，如果手机没有使用过的话，前提是这个手机不能用哦，那我再把这1万块还给你。看到这，大家应该也发现了，不管怎样手机店老板都不亏啊。小王使用了手机，那么老板净赚5000，小王没有使用手机，老板还给小王1万块。但最开始的时候，小王多交了5000块，这些钱就算放在银行里存定期，那也有点收益吧，多交这笔钱不相当于白给？所以，手机店老板拿小王的钱去赚钱，那小王岂不是白给？返还型保险也是同样的道理。出事了，保险公司赔钱，同样的保额，但你却比别人多花了30%-50%的钱在保费上，值得吗？没出事，交的钱悉数返还，不知道大家觉得自己亏不亏，反正保险公司血赚啊！保险公司可不会把你多交的钱傻傻存银行，而是拿去投资，通常保险公司的投资收益在5%-8%左右。经过几十年后，再把你交的钱还给你，有些产品还会多给点利息。你看起来好像没亏，但却在变相帮保险公司赚钱。那我们为什么不自己把钱存银行呢，或者自己拿去投资也行啊。怎么还有会有人觉得这种保险好？所以咱们说，返还型保险从根源上就是一种很荒谬的设计。返还型保险值得买吗？如果看到这还有人在犹豫，在纠结，那么大师姐就把它的坑挖得再深一点。

如果你认为自己有可能患上重疾，那么返还型重疾险值得买。这种险种支付的保险金额不仅可以用来支付治疗费用，还可以支付护理费用，且在投保人去世后，还会返还给投保人家属，因此可以作为家庭财产保护的一种方式。

不建议买返还型重疾险。返还型的重疾险在国内已经流行了很多年，不懂的人非常容易被吸引，实际上这类保险不适合绝大多数人买！返还型重疾险的本质，就是比普通保险多交了很多保费。保险公司把客户多交的钱拿去投资，最后把已经贬值很多的现金价值返给我们。明眼人都知道，放着更便宜的消费型保险不买，反而去买返还型保险，其实就是看中了30年后的保费返还。但普通人本就没有很多钱买重疾险，预算有限可能就只买个10~20万保额。试想一下，真患重疾了，这点钱够干什么？即便不出险，那几十年后返回来的钱又贬值了多少？事实上很多返本型产品的收益极低，所以普通家庭我们强烈建议别考虑返还型重疾险！作为近期热门的消费型重疾险，支付宝上的「全心保」性价比高，保障非常不错，大家可以上去看看。

返还型保险，又称为投资型保险或储蓄型保险，是一种将保险保障与储蓄或投资功能相结合的产品。这类保险在提供基本的生命保障的同时，还具有保费返还、投资收益等特性。购买返还型保险的优点主要包括：1.在保险合同期满时，如果被保险人仍然生存，可以获得相当于已交保费或约定金额的返还，实现保障与储蓄的双重目的。2.部分返还型保险产品可能带来额外的投资收益，有助于资金的增值。3.返还型保险可以形成一种强制储蓄的习惯，有助于资金积累。然而，返还型保险也存在一些缺点和需要注意的地方：1.保费通常高于纯保障型保险，因为包含了储蓄或投资的成本。2.如果返还型保险包含投资成分，其回报可能受到市场波动的影响，具有一定的不确定性。同时，流动性较低，保费一旦投入，通常需要长期持有保单才能获得返还和收益，提前解除合同可能会有损失。3.返还型保险产品结构可能较为复杂，不易于理解和管理。在选择时，需要仔细阅读合同条款并理解其含义。4.过分关注保费返还和投资收益可能忽视了保险的基本保障功能。因此，在购买时需要明确自己的保障需求并选择合适的保额和保障期限。综上所述，对于是否购买返还型保险，建议您根据自己的实际需求、风险偏好和财务状况进行综合考虑。如果您更看重保障功能并且希望降低保费支出，那么纯保障型保险可能更适合您；如果您希望在获得保障的同时实现资金的保值增值，并且能够承受一定的投资风险和流动性限制，那么可以考虑购买返还型保险。但无论如何选择，都需要确保所购买的保险产品符合自己的实际需求和风险承受能力。

返还型保险是否值得购买，取决于个人的需求和偏好。以下是一些关于返还型保险的信息，以供您参考：返还型保险，也称为储蓄型保险，通常是在保险期满后，如果被保险人没有发生保险事故，保险公司会返还所交保费或者合同列明的保险金额。这种类型的保险在提供保障的同时，还具有一定的储蓄功能。购买返还型保险的优点在于，如果被保险人在保险期间内没有发生风险，可以获得本金的返还，相当于一种“免费”的保障。此外，返还型保险的保费通常较高，因此也具有一定的强制储蓄功能。然而，返还型保险也存在一些缺点。首先，由于要返还保费或保额，所以其保费相对于纯保障型产品会更高。其次，返还型保险的收益率通常较低，可能不如其他投资渠道的回报率高。最后，如果保险期间内发生风险，返还的约定就无法履行，多交的保费就打水漂了。因此，是否购买返还型保险需要根据个人情况来决定。如果您看重保险的储蓄功能，并且希望在未来能够获得一定的资金回报，那么返还型保险可能是一个不错的选择。但如果您更注重保险的保障功能，并且希望在保险费用上更加经济，那么纯保障型产品可能更适合您。总的来说，购买返还型保险前需要仔细考虑自己的需求和财务状况，并且要认真阅读保险合同中的条款和细则，以确保自己能够充分了解产品的特点和风险。