现在的养老保险是怎么买的

一般来说，各个省市的养老保险都能分为两类，分别是：职工养老保险：上班族交的养老保险（下文简称：职工养老）城乡居民养老保险：不上班的人交的养老保险，比如自由职业或者无业人员等（下文简称：居民养老）不同类型的养老保险，交钱方式也不一样，下面我以北京为例，来介绍下这两种类型：（2018年北京市社会平均工资为7855元/月）可以看到，两者的缴费有明显的区别。职工养老：和自己的工资挂钩，个人和公司缴纳一定的比例，发工资的时候直接扣掉。居民养老：不挂钩工资，在1000-9000元的范围内，任意选择一个金额，每年交钱就可以。因为职工养老还有公司帮忙交钱，缴纳的总额往往比居民养老多，所以最后领钱时，职工养老也会领更多。

购买商业养老保险的过程相对简单，通常可以分为以下几个步骤：1.了解商业养老保险的种类：商业养老保险主要有两种类型，分别是养老年金保险和养老分红保险。养老年金保险是按约定的时间开始定期支付养老金，直到被保险人去世；而养老分红保险则是将保费投资于各种金融产品，并根据投资收益进行分红。2.确定购买目的和需求：在购买商业养老保险之前，需要明确自己的购买目的和需求，例如希望为退休生活提供多少经济保障，或者希望在多大年龄开始领取养老金等。3.选择合适的保险公司和产品：在购买商业养老保险时，可以选择知名度较高、信誉较好的保险公司，并根据自己的需求和预算选择合适的保险产品。同时，可以咨询保险公司的客服人员，了解更多关于产品的详细信息。4.填写投保单并提交相关材料：在选择好保险公司和产品后，需要填写投保单，并提供相关的个人信息和证明材料，如身份证、户口本、收入证明等。5.缴纳保费：在完成投保手续后，需要按照约定的金额和时间缴纳保费。保费可以根据自己的经济状况和保险需求进行调整。6.保单生效：在缴纳完保费后，保险公司会出具保单，确认保险合同正式生效。从那时起，您将开始享受商业保险提供的保障。7.定期检查和调整保险计划：随着时间的推移，您的保险需求可能会发生变化。因此，建议您定期检查自己的保险计划，并根据需要进行调整。总之，购买商业养老保险是一个相对简单的过程，只需遵循上述步骤，就可以为自己和家人提供一个稳定的退休生活保障。

在选择养老保险时，主要应考虑以下几个方面：1.保险类型：养老保险有多种类型，包括传统型养老保险、分红型养老保险、万能型养老保险和投资连结保险。每种类型都有其特点，适合不同需求的人群。2.保险期限：养老保险期限通常分为短期、中期和长期，需要根据自己的需求选择。3.保费和保额：需要权衡保费和保额，选择合适的保险计划。4.保险公司和代理人信誉：选择有良好信誉的保险公司和代理人非常重要，可以降低被骗的风险。5.保险条款：需要仔细阅读保险条款，了解保险的具体内容和保障范围，确保保险计划符合自己的需求。综上所述，选择适合自己的养老保险需要综合考虑多个方面，建议在购买前咨询专业的保险顾问或者保险公司代理人，以便更好地了解自己的需求并选择合适的保险计划。

人们可以通过多种途径购买保险，如保险公司、保险代理人、保险经纪人以及互联网平台等。保险公司是最常见的购买渠道，人们可以直接到保险公司的营业厅或者通过电话、网站等方式购买保险。保险代理人和保险经纪人则是专业的保险销售人员，他们可以根据客户的需求提供个性化的保险方案，并协助客户完成购买手续。此外，互联网平台的兴起也为人们购买保险提供了更加便捷的方式，人们可以通过手机、电脑等设备在线购买保险，省去了繁琐的手续和时间。

养老保险的计算主要涉及基础养老金和个人账户养老金两部分。具体计算方法如下：1.养老金总额=基础养老金+个人账户养老金。2.基础养老金的计算公式为：(参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×个人累计缴费年限×1%。这里需要注意的是，本人指数化月平均缴费工资是参保人员退休时上一年度当地职工月平均工资与本人平均缴费指数的乘积。平均缴费指数是参保者实际的缴费基数与社会平均工资之比的历年平均值，它反映了参保人员在整个缴费年限内的缴费水平。3.个人账户养老金的计算公式为：个人账户储存额÷计发月数。个人账户储存额包括个人缴费、政府补贴、集体补助、社会和个人资助以及上述金额产生的利息。计发月数则根据参保人员的退休年龄来确定，例如50岁为195个月，55岁为170个月，60岁为139个月等。总的来说，养老保险的计算涉及多个因素，包括参保人员的缴费基数、缴费年限、退休年龄以及当地职工月平均工资等。这些因素共同决定了参保人员退休后能够领取的养老金数额。需要注意的是，以上公式仅供参考，不同地区和政策可能会有所不同，具体计算方法还需根据当地相关政策规定而定。

养老保险的缴纳方式主要有以下几种：1.单位代缴：对于在职职工来说，养老保险通常由单位代缴。单位会按照国家规定的本单位职工工资总额的比例缴纳基本养老保险费，并记入基本养老保险统筹基金。职工个人也需要按照国家规定的本人工资的比例缴纳基本养老保险费，这部分费用会记入个人账户。单位会自行申报、按时足额缴纳社会保险费，并代扣代缴职工应当缴纳的社会保险费。2.个人缴纳：对于有雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，他们可以按照国家规定缴纳基本养老保险费。这部分人群需要直接向社会保险费征收机构缴纳社会保险费。同样，参加新型农村社会养老保险的农村居民，以及参加城镇居民社会养老保险的居民，也需要个人缴纳一部分养老保险费。此外，根据不同的地区和具体情况，养老保险的缴纳方式还可能包括银行缴费、网上缴费、社保代理机构缴费以及自助终端缴费等多种方式。银行缴费可以通过银行柜台、ATM机、网银等渠道进行；网上缴费则可以通过社保局的官方网站或其他指定的网上平台进行；社保代理机构缴费是选择就近的社保代理机构进行缴费；而自助终端缴费则是通过社保局或银行设立的自助终端进行缴费。总的来说，养老保险的缴纳方式多种多样，个人可以根据自己的实际情况和偏好选择合适的方式进行缴费。同时，不同地区的缴费方式可能会有所不同，具体可以咨询当地的社保局或者银行了解详细的缴费指南。请注意，以上信息可能因地区和具体政策而有所差异，建议在缴纳养老保险前咨询当地社保局或相关部门以获取最准确的信息。

在当前市场上，要说哪款养老保险是“最好”的，这并没有一个确定的答案，因为每个人的养老需求和财务状况都不同。不过，可以从几个方面来考察一款养老保险是否适合自己，并给出一些购买建议。一、考察养老保险的几个方面领取金额：考察养老保险在不同年龄、不同交费期限下，每年能领取到的年金金额。选择领取金额高且能满足自己养老需求的产品。现金价值：关注养老保险的现金价值，即退保或解除合同时能获得的金额。现金价值高意味着在需要资金时能够有更多的灵活性。生存总利益：生存总利益是指被保险人活着时能从养老保险产品中一共拿到多少钱，通常等于累计领取金额加上现金价值。选择生存总利益高的产品，以确保养老保障更充足。保证领取：一些养老保险产品提供保证领取条款，即在一定期限内无论被保险人是否生存，都能获得一定的年金给付。这类产品能够提供更稳定的养老保障。公司实力和信誉：选择实力强大、信誉良好的保险公司购买养老保险。这样的公司更有可能在财务上保持稳定，从而确保养老保险的给付能力。二、养老保险的购买建议明确需求：根据自己的养老需求、风险承受能力和财务状况来选择合适的养老保险产品。如果有特定的养老规划（如旅游、医疗等），可以选择相应附加保障的养老保险。比较产品：对比不同保险公司、不同产品的领取金额、现金价值、生存总利益等关键指标。通过互联网保险平台或咨询专业的保险顾问来获取更全面的产品信息。了解公司：考察保险公司的历史、经营状况、理赔能力等方面。可以查阅保险公司的官方网站、咨询专业的保险顾问或参考行业评级机构的评价来了解公司的实力和信誉。咨询专业人士：在购买养老保险前，咨询专业的保险顾问或经纪人。他们能够根据你的需求和财务状况提供个性化的建议，并帮助你选择合适的保险产品。尽早购买：养老保险通常需要长期缴费和积累才能形成足够的养老储备。因此，建议尽早购买养老保险，以便更好地利用时间的复利效应来增值资金。三、具体产品推荐（示例）虽然无法确定哪款养老保险是“最好”的，但以下是一些在市场上备受关注且表现良好的养老保险产品（仅供参考）：复星保德信星海赢家养老年金险：提供较高的领取金额和现金价值。提供保证领取条款，如青鸾版计划三（无保证领取，但年金开始领取后无身故保障）和火凤版计划一（保证领取10年，领至90岁）。可对接养老社区，提供额外的养老服务。长城人寿明爱金彩养老年金险：提供四种领取方式随意切换，并支持代领功能。领取水平顶尖，并可对接光大养老社区。其他养老保险产品：如中国人寿、平安、泰康等公司的养老保险产品也值得考虑。这些公司产品种类丰富，能够满足不同人群的养老需求。四、总结在购买养老保险时，没有绝对的“最好”产品，只有最适合自己的产品。因此，建议根据自己的需求和财务状况进行综合考虑，选择一款合适的养老保险产品来为自己的养老生活提供保障。同时，也要关注保险公司的实力和信誉，以确保养老保险的给付能力。