想存一笔钱，3%复利的增额终身寿险和年金险到底该怎么选择呢

说到给孩子攒钱，大师兄身边的家长基本都是分为两个派系：第一种是“激进派”，把钱放股市“搏”一把。希望在股市里“逆风翻盘”，实现“教育基金”的快速积累；然而事与愿违，这两年的股市大跳水，没被套牢割肉就已经谢天谢地了！第二种是“求稳派”。很多人考虑到，未来的经济大环境不是很好，不确定因素太多，但孩子的教育支出是100%确定的一笔钱。所以，在给孩子攒“教育基金”时，这类人更加看重这三个因素：●安全性要高：这笔钱是刚性支出，到了年龄一定会用到，必须非常稳定，不能出现任何风险。●有一定收益：不求多高，但希望不要像银行利率那样逐年走低。●能强制储蓄：专款专用，不会中途挥霍掉。据此，有的人选择了存银行——毕竟钱放银行风险极低，不用担心出事，而且每年都有一点利息；美中不足的是，银行存款利率大不如前，不管是美国、中国还是日本，一年期银行存款利率整体都在走下坡路，现在我国3年或5年存款利率在2.65%左右，也就是说，10万块钱存银行，存5年的利息也只有13250，都不够孩子大学一年花费！有的人选择了买国债——国债的收益，通常比存银行要高一点点，而且同样安全稳健。但是，最近10年期国债收益率也跌至2.81%了，吸引力可能会小一些。还有一些朋友决定用教育年金和增额终身寿——说起教育年金和增额终身寿，这两种保险具有储蓄的作用，也可以称为储蓄型保险。不过，看到这里可能有家长会杠大师兄了：「保险靠得住？保险公司的收益率能比银行存款高？」别急，先听大师兄把原因讲完！第一，储蓄险安全性高，能领的钱一定能领到。以年金险为例，交多少钱、怎么交、什么时候交、什么时候领、怎么领、能领多少，这些内容都会白纸黑字写在合同条款里，受法律保护；买之前就知道最终能领到多少钱。免费测算：投保教育年金险，收益有多少？同时，银保监会也有《八大监管机制》，严格监管保险公司的经营运作，大家不用担心会出现“保险公司卷钱跑路”的情况：退一万步讲，即便保险公司真的破产了，银保监会也有兜底措施，保单该怎么样还是怎么样。这一点，在《中华人民共和国保险法》第92条也有明确规定：简单来说，就是人寿保险公司破产后，人寿保险合同会由其他保险公司接手，保单继续有效，消费者的利益是不会受到任何损害的。所以，只要我们买的是正规保险公司出的保险产品，在安全方面是可以尽管放心的。第二，储蓄险能提前锁定长期收益，适合长期持有。银行存款、理财类产品，收益越来越低，动不动就降BP，甚至最近发生的一件事，5年期存款利率倒挂了，比3年的存款利率还低！可以说，市场上无风险收益的产品，收益率是非常不稳定的、一直在变化的。而储蓄型保险不同的一点是，只要现在投保，那么这份保单的收益就确定下来了。不论未来经济大环境怎么变化，无论存款利率怎么降，储蓄险的收益都不会受任何影响。承诺的3%-4%的收益，就是百分百固定的，白纸黑字明确下来了的。如果打算长期持有一笔资金，又想锁定长期收益，储蓄型保险确实是个不错的选择。那么储蓄险怎么选呢？大师兄也简单总结了教育年金和增额终身寿的区别：以上两点就是教育年金和增额终身寿两者的相同点和区别。至于到底选前者还是选后者，大师兄建议根据自己的家庭实际情况来考虑。那到底应该怎么选择呢？大师兄在下面也做了详细解释~1、少儿教育年金教育年金，其实就是只能给孩子买的一种年金险，前中期的收益率会比较低，后期收益率较高，一般能达到4%左右。但是，教育年金的灵活性不太强，只有在固定的时间才能领钱，比如孩子18岁开始了才能每年领一笔钱，为孩子读大学或深造提供资金支持；如果在此之前要支取保费，可能会产生一定的经济损失。因此，给孩子买教育年金，家长最好用长期不打算动用的资金来投保。想知道目前市面上有哪些收益比较高的教育金，可以查看以下产品推荐。立即查看：2022收益TOP3教育金如果大家觉得这样不太好理解，那大师兄就用金智启航教育年金为例来讲解一下。假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，保障到孩子25岁，那么：在这个表格中，标红的就是可以领取的钱。●孩子18岁读大学，每年领3万，能领4年，可用来交学费、补贴生活费；●孩子22岁大学毕业，每年领6万，能领3年，可以补贴读研期间的学杂费；●孩子25岁研究生毕业，能一次性领25.8万，可以用作出国留学或创业的启动资金。总的来看，家长累计交了30万保费，最终一共能领到55.8万，几乎是已交保费的2倍。若是家长在孩子18岁前急需资金周转，也可以选择退保，一次性取回全部现金价值。但要注意的是，前几年退保是有一定损失的；如果确实要退，最好等到孩子12岁以后再退，因为孩子12岁的时候，现金价值已经超过已交保费，这个时候退保就不会有损失。因此，对于家中有闲置资金，打算通过长期储蓄为孩子积攒“教育基金”的父母，可以优先考虑教育年金这类产品。2、增额终身寿前面也说到，教育年金会「固定领取方式」，不到领取时间是没法领钱的；但有些家长认为这种领取方式比较“死板”，那就可以考虑增额终身寿。因为增额终身寿和教育年金不同，是通过减保现金价值来实现领钱的；若是家长在保障期间有多的闲钱，也可以自由加保，往账户里投入更多的钱。也就是说，增额终身寿什么时候领钱、领多少钱，都是可以自己决定的，非常灵活！免费测算：投保增额终身寿，收益有多少？大师兄也用一款增额终身寿产品给大家做个示范吧！同样假设家长为3岁男宝宝投保，每年交10万，共交3年，那么：以这套方案为例，家长一共投入30万，当孩子到11岁时，现金价值开始超过已交保费。假如家长在孩子18岁读大学时进行减保，每年取出3万，用作孩子的学费生活费，这时账户现金价值还有42.8万，而且这笔钱还会不断复利增值。若是孩子后面要深造、创业、结婚，家长也可以继续减保从中取钱，比如：孩子22岁要读研，家长每年减保10万补贴学费生活费，3年下来现金价值剩余16.5万；孩子30岁要成家，家长一次性取出15万，送给小家做启动资金，最后现金价值还有5万多。可以看到，增额终身寿的取钱和用钱方式都非常灵活，不单单可以用作孩子的“教育基金”，还能用作孩子的创业启动资金、婚嫁金等等用途。所以，增额终身寿很适合打算为孩子长期储蓄一笔钱，但要求现金流灵活的家庭考虑。对于想直接「抄答案」的朋友，可以直接看文章第三部分，大师兄筛选了4款收益比较高的增额终身寿产品！总的来说，教育年金和增额终身寿并没有“孰优孰劣”，只是看更适合哪种家庭情况。但大师兄觉得，这两者都需要投入足够的时间，才能有理想的收益，大家最好用家中的闲置资金来投保，才能做好短期内不会动用这笔钱的准备；另外，交费的金额和年限也要量力而行，结合自家的经济情况来决定，不能影响正常生活。但是！教育年金和增额终身寿都属于储蓄型的保险，只能用来理财，没有任何保障功能，无法覆盖孩子成长过程中的大病、意外风险，一旦退保也会出现损失或影响后期收益。因此，大师兄建议家长朋友们在考虑储蓄型保险之前，最好先给孩子做好基础保障！一般来说，孩子的基础保障，有意外险、百万医疗险和重疾险就够了，大师兄专门写过孩子保险方案的分析文章，有需要的家长朋友可以点击链接查看、收藏：

在增额终身寿险和存银行之间做出选择，需要考虑以下几个方面：1.风险和收益：增额终身寿险是一种保险产品，虽然具有保障和理财功能，但其收益主要来自于保险公司的投资回报。而银行存款则是将资金存入银行，通过银行的利息收益。两者的风险程度不同，增额终身寿险的风险相对较低，而银行存款的风险则主要取决于银行信用。2.资金安全性：增额终身寿险的资金安全性取决于保险公司的经营状况，而银行存款则受到银行存款保险制度的保障。在大多数情况下，银行存款的安全性相对较高。3.灵活性：增额终身寿险的灵活性相对较低，尤其是提前解约时可能会面临较大的损失。而银行存款则具有较高的灵活性，可以根据自己的需求随时取用。4.资金用途：增额终身寿险的资金主要用于长期投资和规划，如养老、子女教育等。而银行存款的资金用途则相对广泛，可以用于消费、投资等多种用途。综上所述，增额终身寿险和存银行各有优缺点，选择哪种方式取决于您的个人需求和风险承受能力。如果您希望进行长期投资和规划，且对资金安全性要求较高，可以考虑增额终身寿险。如果您需要资金灵活且用途广泛，可以选择银行存款。在做决策时，建议您充分了解各种产品的特点和风险，并根据自身实际情况做出合适的选择。

增额终身寿险的缴费期选择需要根据个人的财务状况、风险承受能力以及保险需求来决定。以下是一些建议，但请注意，这些仅作为参考，具体决策还需根据您的实际情况和需求来定。1.财务状况：如果您目前的财务状况较为宽松，可以选择较长的缴费期，如10年、20年或30年。这样虽然每年的缴费金额相对较低，但总缴费金额较高，能够更好地利用时间价值，降低每年的负担。反之，如果您财务状况较为紧张，可以选择较短的缴费期，如5年或7年。2.风险承受能力：增额终身寿险的保费较高，如果您对投资风险较为敏感，可以选择较长的缴费期，分散投资风险。如果您对投资风险有一定承受能力，可以选择较短的缴费期，以期获得更高的投资回报。3.保险需求：如果您希望购买一份长期保障，可以选择较长的缴费期。这样您可以获得更长时间的保障，同时保险公司的投资回报也能够更好地增值。如果您希望购买一份短期保障，可以选择较短的缴费期。总之，增额终身寿险的缴费期选择需要综合考虑个人的财务状况、风险承受能力以及保险需求。建议您在做出决策前，咨询专业的保险顾问或者相关的专业人士，以确保您能够做出最适合自己的选择。

终身增额寿险的缴费期选择取决于个人的财务状况、保险需求和对保费支出的承受能力。以下是一些建议供您参考：1.了解自己的财务状况：在选择缴费期之前，您需要了解自己的收入、支出、储蓄和负债情况。这将帮助您确定自己能承担的保费金额和合适的缴费期。2.考虑保险需求：根据您的家庭状况、职业和健康状况等因素，评估您需要购买的保险金额。这将影响您选择的缴费期。3.选择合适的缴费期：一般来说，较长的缴费期可以降低每年的保费支出，但可能需要支付更多的利息。较短的缴费期可以尽快获得保险保障，但每年的保费支出可能会较高。您可以根据自己的财务状况和保险需求选择合适的缴费期。4.考虑保费支出：在选择缴费期时，要考虑自己的保费支出是否在自己的承受范围内。如果保费支出过高，可能会影响您的其他生活支出，如生活费、储蓄和投资等。5.咨询专业人士：如果您不确定如何选择缴费期，可以咨询保险顾问或经纪人，他们可以根据您的具体情况为您提供专业建议。总之，在选择终身增额寿险的缴费期时，要综合考虑自己的财务状况、保险需求和保费支出等因素，以找到最适合自己的方案。

终身增额寿险和存银行都是财务管理的方式，它们各有优缺点，选择哪种更适合你，需要根据你的个人情况和财务目标来决定。终身增额寿险是一种保险产品，它提供身故保障，并且保额会随着时间的推移而增加。终身增额寿险的优点是能够为被保险人提供长期保障，保额逐年增长可以抵御通货膨胀的影响。此外，终身增额寿险还可以通过附加险等方式提供额外的保障，如医疗险、意外险等。但是，终身增额寿险的保费通常较高，需要具备一定的经济实力才能购买。存银行是一种相对较为保守的财务管理方式，风险较低，资金安全可靠。在银行存钱不仅能够获得利息收入，还可以随时支取资金，比较灵活方便。但是，银行的存款利率通常较低，可能无法满足一些人的收益需求。因此，在选择终身增额寿险和存银行时，你需要考虑自己的个人情况和财务目标。如果你需要长期保障并且经济实力较强，可以考虑购买终身增额寿险；如果你更注重资金安全和收益稳定性，或者需要随时支取资金，可以考虑将资金存入银行。需要注意的是，不同的保险产品和银行储蓄产品有不同的特点和优缺点，选择时需要仔细比较，并根据自己的实际情况做出决策。此外，财务管理是一个长期的过程，需要定期评估和调整自己的财务规划，以适应经济环境和个人情况的变化。

终身寿险和定期增额终身寿险都是提供生命保障的保险产品，但它们在保险期限、保额增长和灵活性方面有所不同。选择哪种产品主要取决于您的具体需求和财务目标。终身寿险是一种长期保险，保障期限为终身。一旦被保险人死亡，保险公司将支付相应的保险金。终身寿险通常具有固定的保额，不会随着时间增长。这种保险适合那些希望为自己或家庭提供长期生命保障的人。定期增额终身寿险是一种结合了终身寿险和投资特点的产品。它提供一定期限的生命保障，同时保额会随着时间增长。增额终身寿险的保额增长速度通常与市场利率相关，因此具有较高的潜在回报。这种保险适合那些希望在获得生命保障的同时实现长期财富增长的人。在选择终身寿险和定期增额终身寿险时，您可以考虑以下因素：1.您的财务目标：如果您希望为您的未来提供稳定的生命保障，选择终身寿险可能更合适；如果您希望在保障生命的同时实现财富增值，定期增额终身寿险可能更适合您。2.您的保险需求：如果您需要为家人提供长期的保障，或者希望在退休后仍能获得一定的生命保障，选择终身寿险可能更为合适；如果您主要关注财富增长，定期增额终身寿险可能更符合您的需求。3.产品的灵活性：终身寿险通常比较简单明了，而定期增额终身寿险可能具有更多的投资选择和灵活性。在选择产品时，您需要权衡这些特点是否符合您的需求。4.产品的费用：终身寿险和定期增额终身寿险的费用结构也有所不同，您需要仔细比较不同产品在费用方面的差异，以确保您能够负担得起。综上所述，选择终身寿险还是定期增额终身寿险取决于您的具体需求和财务目标。在做出决定之前，建议您咨询专业的保险顾问或财务规划师，以便更好地了解不同产品的特点和优势，做出最适合自己的选择。

如果想为女儿存一笔钱作为未来的婚嫁金，有几种方式可以考虑：1.储蓄账户：可以直接在银行开设一个定期储蓄账户，定期存入一定金额。这种方式风险最低，但收益也相对较低。2.债券投资：购买国债或者企业债，这种方式风险较低，收益稳定，但需要注意债券的到期日和利率情况。3.保险储蓄产品：一些保险公司提供具有储蓄功能的保险产品，如年金保险或终身寿险。这些产品通常在前期的现金价值较低、退保损失较大，但长期来看，可以提供一定的保障同时积累现金价值。选择这类产品时，应详细了解保险合同的条款，特别是关于保险责任、费用扣除、现金价值增长和退保规定等。4.基金定投：通过定期投资基金，可以享受市场增长带来的收益。这种方式的风险和收益都高于前面几种方式，但长期来看，有可能获得更高的回报。需要注意的是，基金投资存在市场风险，应根据自身的风险承受能力和投资目标进行合理配置。在选择存储方式时，应考虑资金的安全性、收益性和流动性。如果对金融市场不够了解，建议咨询专业的财务顾问或金融机构，以便做出更明智的决策。另外，无论选择哪种方式，都应与女儿进行充分沟通，让她了解这笔钱的用途和意义，并培养她的财商，帮助她学会如何合理管理和使用这笔钱。