年金险和增额寿险有什么区别

1.资金使用灵活度增额终身寿险：可以通过“减保”的方式提取资金，并且对于金额、领取次数都没有限制。但要注意的是减保后的基本保额不能低于申请时的最低承保金额。年金险：灵活性没有那么强，只有到了约定时间才开始返还，而且返还的金额以及频率都是在投保时约定好的，不能再改变。2.现金价值保单现金价值超过已支付保费速度增额终身寿险：保单现金价值超过已支付保费速度比较快，一般在交费期刚结束，或在交费期之前，现金价值已经超过已交保费了。年金险：尤其是返还时间比较后的养老年金保险，保单现金价值超过已支付保费速度相对较慢，一般要在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。3、保障责任不一样增额终身寿险是身故保障，被保人身故后，它的资产以理赔金的形式留给家人继承。年金险是生存保障，通过缴纳保费为以后的生活提供保障。

1.资金使用灵活度增额终身寿险：可以通过“减保”的方式提取资金，并且对于金额、领取次数都没有限制。但要注意的是减保后的基本保额不能低于申请时的最低承保金额。年金险：灵活性没有那么强，只有到了约定时间才开始返还，而且返还的金额以及频率都是在投保时约定好的，不能再改变。2.现金价值保单现金价值超过已支付保费速度增额终身寿险：保单现金价值超过已支付保费速度比较快，一般在交费期刚结束，或在交费期之前，现金价值已经超过已交保费了。年金险：尤其是返还时间比较后的养老年金保险，保单现金价值超过已支付保费速度相对较慢，一般要在交费期结束后，现金价值才开始逐步增长。3、保障责任不一样增额终身寿险是身故保障，被保人身故后，它的资产以理赔金的形式留给家人继承。年金险是生存保障，通过缴纳保费为以后的生活提供保障。

（1）保单所有权归属人增额终身寿险中的保单现金价值归投保人所有，投保人对取用有绝对控制权；年金险现价归投保人所有，到起领年龄返的年金归被保人所有。（2）增值利率年金险预定利率最高有4.025%，增额终身寿预定利率3.5%。但是因为增额终身寿前期现价较高，部分产品实际收益率会超过年金险，何况目前预定利率4.025%的年金险基本已全部停售，增额终身寿会是后期存钱、养老领取或财富传承的主要金融工具。（3）功能性增额终身寿可兼顾存钱、养老领取及身故传承下一代等多项需求；而年金险更适合于长期领取，专款专用，给未来一个固定的现金流。增额终身寿的增值是本身的现价在涨，在一定环境下可达到避债避税的效果；但是年金险返还的年金是可以被用来抵扣债务的。

想弄清楚年金险和增额终身寿险哪个更适合作为教育金，我们得先简单认识一下这两类产品，看看它们有何特点与区别。年金险：年金险是指我们一次性或按期交纳保险费，保险公司以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。简单理解就是，比如我们按规定交钱给保险公司，然后只要我们一直活着，到了约定领钱的时间，保险公司就会按时打钱给我们。比如下面这款年金险产品，我们可以自由选择交费年限，交3年，交5年，交10年等等，然后还可以决定在什么时候开始领取，比如从55岁，或者60岁，65岁。但这我们可以看出，年金险的特点就是“被动领取”。不管你当时需不需要，钱够不够花，保险公司到了规定的时间，就是把钱打到我们账上，不想领也得领。同样的，如果没到时间，我们想提前取钱出来，这也无法实现，除非退保。如果你对年金险感兴趣，可以戳这里免费测算收益↓↓免费测算：投保年金险，收益有多少？ 聊完年金险，我们再来看看增额终身寿险。增额终身寿险：顾名思义，增额终身寿是寿险的一种，但与传统寿险不同的是，它的保额可长大，更像是一个“现金流规划工具”。传统终身寿险保额固定，而增额终身寿保额会随着时间不断增长。伴随着保额增长，保单现金价值也会不断增加。现金价值越高，代表我们能拿到手的钱也就越多，通过合理领取现金价值，获得长期持续稳定的现金流，以达到自身需求。所以，相比于年金险，增额终身寿险更加简单，也易于理解，它的核心功能就是：通过减少保单的保额来取出一部分现金价值，实现养老的作用，只要保单还有现金价值，就可以一直领取，而且领取后保单剩余现金价值，还会继续增长。看到这，增额终身寿险的特点也就呼之欲出：主动领取。我们需要用钱，就主动申请领取一笔钱出来；如果不需要用钱，那么保单就放在那稳定的增值。对增额终身寿险感兴趣的朋友，可以先根据你的预算测一测收益，再考虑是否入手。

年金险和增额寿险在保险责任、保额增长和灵活性方面存在一些区别。1.保险责任：年金险：通常提供定期生存年金，在特定的生存期间，例如从购买保险后开始，每年或每几年提供一定的生存年金。这些年金通常作为养老金、教育金或其他特定目的的补充。增额寿险：主要提供身故保障，但也有一定的生存年金。随着保单年度的增加，保额会以预定利率逐年复利增长。2.保额增长：年金险：通常不提供保额增长。年金是固定的，不会随着时间变化。增额寿险：保额会以预定利率逐年复利增长。这意味着随着时间的推移，保额会不断增加。3.灵活性：年金险：通常在购买时确定年金领取时间和金额，因此灵活性相对较低。不过，一些年金险产品允许更改年金领取时间和金额，具体需查看产品条款。增额寿险：在保单年度内，通常可以通过减保或退保部分或全部保单价值来获得资金，相对较为灵活。但是，具体的灵活性程度需查看产品条款。总之，年金险和增额寿险在保险责任、保额增长和灵活性方面存在差异，选择哪种产品主要取决于个人的需求和偏好。

增额终身寿险和年金险是两种不同的保险产品，它们之间存在几个主要区别：1.资金灵活性和领取方式：-增额终身寿险：具有较高的灵活性，允许投保人根据需要灵活减保，即根据资金需求领取现金流。这意味着在急需资金时，可以通过减保或退保的方式获取资金。-年金险：则必须在约定的年限按固定金额领取，资金灵活性相对较低。年金险的保险金通常在被保险人达到一定年龄或合同约定的期限后才能领取。2.现金价值增长速度：-增额终身寿险：的现金价值逐年递增，并且在后期增长会越来越快。这种保险产品的保额还可以每年以约定利率逐年复利递增。-年金险：的现金价值增长相对缓慢，且在开始领取年金后，增长速度可能会进一步放缓甚至减少。3.保障内容和目的：-增额终身寿险：本质上是一种寿险产品，主要提供身故保障。在被保险人身故时，相关受益人可以一次性获取保险金。同时，它也可以作为一种理财方式，通过保单的复利增长实现资产的长期增值。-年金险：则更侧重于为财富增值和稳定收益，可以在约定的时间定期领取年金，作为一种稳定的理财方式。它还可以用于规划退休生活或子女教育等长期目标。4.保单所有权和受益人：-在增额终身寿险中，保单的所有权归投保人所有，操作退保或减保需要经过被保险人同意，且退保或减保的资金会返回给投保人。而在被保险人身故时，身故理赔金会给到保单受益人。-年金险的保单所有权通常归投保人所有，年金则给被保险人。同时，年金险的保险金可以指定受益人，实现财富的定向传承。综上所述，增额终身寿险和年金险在资金灵活性、现金价值增长速度、保障内容和目的以及保单所有权和受益人方面存在显著差异。选择哪种保险产品取决于个人的具体需求和目标。

年金险和增额寿险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在明显的区别。以下是对这两种保险产品的详细对比：一、定义与保障内容1.年金险：以被保险人生存为条件，定期给付保险金，满足养老、教育等长期资金需求，提供稳定的现金流支持。它通常具有确定的领取时间和金额，可以作为规划未来生活的一种方式。2.增额寿险：是一种保额随时间递增的终身寿险，提供基本的身故或全残保障。其保额增长确定且可预期，具有抵御通货膨胀的优势。同时，增额寿险的现金价值也会随时间增长，投保人可以通过减保或退保的方式灵活取用资金。二、收益特性1.年金险：收益相对较为确定，尤其是纯年金险，其收益和领取时间都明确写入合同。然而，万能型年金险和分红型年金险的收益则受市场波动影响，具有一定风险。总体来说，年金险适合追求稳定收益的人群。2.增额寿险：保额增长确定且可预期，这使得其具有较高的内部收益率（IRR）。在长期持有的情况下，增额寿险可以提供可观的收益。同时，其灵活性也较高，投保人可以根据需要随时调整保额或领取现金价值。三、适用人群1.年金险：适合有明确养老规划或长期资金需求的人群。通过购买年金险，他们可以确保在特定时期获得稳定的资金支持，从而实现养老、教育等目标。2.增额寿险：适合希望为家人提供长期保障并期望资产稳健增长的人群。增额寿险不仅可以提供身故或全残保障，还可以作为资产增值的工具。同时，其灵活性也使得它适合需要随时调整保障或资金需求的人群。综上所述，年金险和增额寿险在定义、保障内容、收益特性和适用人群等方面都存在明显区别。投保人在选择时应结合自身的保障需求和理财目标进行考虑。