传统少儿年金和增额终身寿，哪个适合给孩子做教育金规划？

基于上面的分析，如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，那么是可以进行教育金规划的，在开始规划前，也希望家长们先考量清楚下面三个问题：为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1.什么时候用钱，需要多少？宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？夫妻俩年薪都有30万+，手头上也有一定的积蓄，每年大概能拿出5万元准备教育金。3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以天天向上教育金为例，在孩子0岁时，一次性交30万。可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，收益率能达到3.85%-3.87%，还是挺不错的。以大学教育金为例，等孩子到了18-21岁上大学时，每年能领6万，可以作为孩子的学费、生活费等等。30岁时还能领57.7万，孩子结婚或买房都可以用到。当然，如果觉得一次性缴费压力太大，也可以选择3年/5/10年交，一次性最低保费要求是5万，但缴费年限选择越长，最终实际收益会有所下降，而一次性交是可以获得最高收益的。所以，这里也建议大家：如果想给孩子规划教育金，也正好有一大笔闲钱，可以考虑一次性交，锁定未来的高收益。当然，如果觉得单次交完的压力太大，分期缴也可以，还能起到强制储蓄的作用。

基于上面的分析，如果大家明确需要准备子女未来大额教育支出，那么是可以进行教育金规划的，在开始规划前，也希望家长们先考量清楚下面三个问题：为了方便大家理解，深蓝君虚拟了一份案例，我们看下小A家庭的情况：小A夫妇在深圳打拼，今年宝宝刚出生，希望现在能给孩子能接受比较好的教育，在上大学的时候能够更多的现金覆盖教育支出。1.什么时候用钱，需要多少？宝宝18年后要上大学，按现在的物价水平，读完四年大学至少需要10万元，按3%的长期通胀率估算，到时候要准备好17万元。2.现在能投入多少钱，以后每年能投多少钱？夫妻俩年薪都有30万+，手头上也有一定的积蓄，每年大概能拿出5万元准备教育金。3.能承受多大的风险？期望的收益率是多少？由于宝宝18年后无论如何都要上大学，这是一笔刚性支出，所以夫妻不想承受太大的风险，希望收益有保底，还有一定的增值空间。考虑清楚这些问题后，我们就可以去匹配产品了。深蓝君以天天向上教育金为例，在孩子0岁时，一次性交30万。可以看到通过这款年金险，是可以完成小A夫妇教育金的需求的，收益率能达到3.85%-3.87%，还是挺不错的。以大学教育金为例，等孩子到了18-21岁上大学时，每年能领6万，可以作为孩子的学费、生活费等等。30岁时还能领57.7万，孩子结婚或买房都可以用到。当然，如果觉得一次性缴费压力太大，也可以选择3年/5/10年交，一次性最低保费要求是5万，但缴费年限选择越长，最终实际收益会有所下降，而一次性交是可以获得最高收益的。所以，这里也建议大家：如果想给孩子规划教育金，也正好有一大笔闲钱，可以考虑一次性交，锁定未来的高收益。当然，如果觉得单次交完的压力太大，分期缴也可以，还能起到强制储蓄的作用。

终身年金和增额终身寿各有其特点和适用场景，没有绝对的好坏之分，主要取决于个人的需求和偏好。终身年金是一种固定收益的保险产品，它在投保时约定好领取年金的时间和金额，当到达约定时间后，被保险人可以按期领取约定的年金，直到身故或合同终止。终身年金的特点是收益稳定，每年领取的金额固定，不受市场波动影响。适合那些希望在退休后有一份稳定收入的人群购买。增额终身寿是一种浮动收益的保险产品，它在投保时约定好基本保额和保额递增比例，并锁定增额利率。随着时间推移，保额会逐年增长，身故保障也会逐渐增加。增额终身寿的特点是灵活性较强，被保险人可以随时通过减保、退保等方式获取现金价值，用于支付生活支出、教育费用、医疗费用等。适合那些希望在保障身故保障的同时，也有一定的资金支配自由度的人群购买。因此，选择终身年金还是增额终身寿，需要根据个人的风险偏好、收益需求、资金规划等方面进行综合考虑。建议在购买前咨询专业的保险顾问或理财师，根据个人情况做出合适的选择。

在选择终身年金和增额终身寿险时，需要考虑以下几个因素来决定哪一个更适合您：1.资金安全性：两者都是保险公司提供的金融产品，具有较高的资金安全性。但是，在购买之前，请务必核实保险公司的信誉和实力。2.投资回报：增额终身寿险的投资回报率通常较高，尤其是在长期持有的情况下。而终身年金的收益则相对稳定，但可能不如增额终身寿险高。3.灵活性：增额终身寿险的灵活性较高，可以减保领取现金价值，或者进行保单贷款。而终身年金的灵活性相对较低，通常在一定的年龄之后才能领取年金。4.保障功能：终身年金具有一定的保障功能，特别是在养老金方面。而增额终身寿险更多的是一种理财工具，虽然也有一定的身故保障，但相较于终身年金，其保障功能较弱。5.适用人群：终身年金更适合希望获得稳定养老金的人群，而增额终身寿险更适合有一定投资经验和风险承受能力的人群。总之，终身年金和增额终身寿险各有优缺点，您需要根据自己的需求、风险承受能力和投资目标来选择最适合自己的产品。如有需要，建议咨询专业的保险顾问以获取更详细的信息和建议。

年金和增额寿是两种不同类型的保险产品，它们各自有其特点和适用场景。选择哪种产品取决于您的个人需求和偏好。年金是一种长期投资产品，通常用于养老或子女教育规划。年金的优点是可以提供稳定的现金流，帮助您应对未来的不确定性。然而，年金的收益率通常较低，且提前解约可能会产生损失。增额寿是一种人寿保险产品，其保额会随着时间推移逐渐增加。增额寿的优点是可以在保障期内提供人身保障，同时在保险期满后返还保费或者转化为养老金。然而，增额寿的收益率通常也较低，且可能受到保险公司的投资风险影响。总之，年金和增额寿各有优缺点，您需要根据自己的需求、风险承受能力和投资期限来选择合适的保险产品。在做出决策之前，建议您咨询专业的保险顾问或者财务规划师，以便为您提供更详细的信息和建议。

在选择年金和增额终身寿险（增额寿）时，需要考虑个人的财务目标、风险承受能力、投资期限等因素。以下是两者之间的主要区别和选择建议，以清晰的格式表示和归纳：一、主要区别领取方式和资金运用的灵活度：年金险：到了约定的时间才能给付年金，金额和频率在投保时约定，不能更改。增额寿：保单内的现金价值可通过减保或保单贷款支取，领取金额、次数等较灵活。但需注意，过度领取可能导致现金价值为0，无法继续领取。现金价值增长速度：年金险：现金价值超过已交保费的速度较慢，尤其是在领取时间较晚的养老年金险中。增额寿：现金价值增长速度较快，通常在缴费期结束或之前，现金价值已超过已交保费。保障和理财功能：年金险：侧重于理财功能，如教育金、商业养老金等。增额寿：除了保额会递增外，现金价值也会增长，兼顾保障与理财功能。收益确定性：年金险：主险利益确定，但附加的万能账户收益可能不确定。增额寿：收益和保额增长都是确定的。二、选择建议财务目标：如果主要目标是养老规划、子女教育等长期财务规划，年金险可能更适合，因为它能定期提供稳定的收入。如果追求长期的财富增长和保障，增额寿可能更合适，因为它提供了保额和现金价值的持续增长。风险承受能力：年金险的收益相对稳定，但收益上限可能较低。增额寿的收益和保额增长是确定的，但现金价值支取的灵活性可能带来一定的风险。投资期限：年金险通常需要长期持有，以便在约定的时间开始领取年金。增额寿适合长期持有，以便充分享受保额和现金价值的增长。综上所述，年金和增额寿各有特点，选择哪个更合适取决于个人的财务目标、风险承受能力和投资期限。建议在充分了解产品特点和个人需求的基础上做出决策。