最不保险的就是买保险？

不少人认为中国的保险不靠谱，下面就介绍一下“中国的保险是最不保险”这句话是否有依据。造成这样的言论主要有两个原因，一个是在保险发展过程中涌入了很多为了业绩而过度夸大保障与收益的业务员，这就导致在理赔时无法理赔。一个是现在很多保险人员大多针对保险如何理财为营销点，而忽略的保险的真正意义是保障，引诱消费者投资理财的保险，当投保人发现买的保险不能规避风险时便要退保，而退保只能退还现金价值，自然给人营造一种保险不靠谱的感受。在中国，对于保险金融的监管还是非常严格的，我们现在有银保监会，如果保险公司有违法乱纪，或者故意损害投保人的利益，便会受到监管。只要我们正视保险的功能，合理规划，用保险养老，防止家庭突发事件，应对结婚生子等经济支出，保险还是可以做到的。以上就是我对“中国的保险是最不保险”这句话是否有依据的解答，希望对你有所帮助。

深蓝君之前经常提到一句话，买保险就是买保额，如果保额太低根本就起不到转移财务风险的目的。深蓝君之前提到过，重疾险的本质是收入损失险，不仅仅要考虑医疗费用，还要考虑收入损失以及术后的康复费用。下面我们以癌症为例，看一下具体的项目的花销：1、疾病治疗费用我们以癌症治疗为例，看一下如果想获得比较好的治疗效果，具体医疗费用的支出： 美罗华是医生推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。一个疗程就是12.5万 治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右这仅仅是药费，还不包括更先进的治疗费，比如上海质子重离子医院，目前每个疗程治疗费用27.8万元，加上5万一个月的住院费，还有检查费药费等等，总共30多万一个疗程。 上述绝大部分的费用都是自费项目，通过社保也是没办法报销。2、五年的收入损失得了重病，很少有人能坚持继续工作的，我们分情况来看：家庭经济支柱患病：由于治病无法工作，整个家庭的收入就断了。就算度过了关键的五年生存期，五年之后继续工作，由于不能太操劳和脱离岗位太久，收入必定下降。未成年人患病：谁家的孩子不是父母的心头肉，真要是生病了，肯定会有一方要做出牺牲，全身心投入，辞去工作全职照顾小孩的。所以罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。3、长期的康复费用生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支：看护费：久病床前无孝子，照顾病人几天可以，但是长期还是得靠护工。深圳医院护工平均每天大约220元左右，一个月就是7000左右。出了院，如果要请保姆，现在一线城市好一点的保姆5000元/月。营养费：放化疗对身体损伤很大，病人还要加强营养，如果想要好一点的补品，每个月也是要几千块的。不要小看上面的费用，其实一年累加起来仅上述两项，几万块也是需要的。通过上面的案例我们可以看到，如果买保险保额太低，根本达不到转移我们风险的目的，罹患重疾赔付就算赔付10万，也是杯水车薪而已。

深蓝君之前经常提到一句话，买保险就是买保额，如果保额太低根本就起不到转移财务风险的目的。深蓝君之前提到过，重疾险的本质是收入损失险，不仅仅要考虑医疗费用，还要考虑收入损失以及术后的康复费用。下面我们以癌症为例，看一下具体的项目的花销：1、疾病治疗费用我们以癌症治疗为例，看一下如果想获得比较好的治疗效果，具体医疗费用的支出：?美罗华是医生推荐的治疗淋巴瘤的药物，其单支价格在2.5万左右，5支一个疗程。一个疗程就是12.5万?治疗肾癌和肝癌的多吉美，每月1盒，每盒2.3万，需要持续服用到患者不能临床受益为止，一年就是28万左右这仅仅是药费，还不包括更先进的治疗费，比如上海质子重离子医院，目前每个疗程治疗费用27.8万元，加上5万一个月的住院费，还有检查费药费等等，总共30多万一个疗程。?上述绝大部分的费用都是自费项目，通过社保也是没办法报销。2、五年的收入损失得了重病，很少有人能坚持继续工作的，我们分情况来看：家庭经济支柱患病：由于治病无法工作，整个家庭的收入就断了。就算度过了关键的五年生存期，五年之后继续工作，由于不能太操劳和脱离岗位太久，收入必定下降。未成年人患病：谁家的孩子不是父母的心头肉，真要是生病了，肯定会有一方要做出牺牲，全身心投入，辞去工作全职照顾小孩的。所以罹患重疾后，收入损失也是比较大的影响，这是普通人经常忽略的地方。3、长期的康复费用生病三分治七分养，大病更是如此。后期需要长时间的营养补充和护理，这部分费用也是不小的开支：看护费：久病床前无孝子，照顾病人几天可以，但是长期还是得靠护工。深圳医院护工平均每天大约220元左右，一个月就是7000左右。出了院，如果要请保姆，现在一线城市好一点的保姆5000元/月。营养费：放化疗对身体损伤很大，病人还要加强营养，如果想要好一点的补品，每个月也是要几千块的。不要小看上面的费用，其实一年累加起来仅上述两项，几万块也是需要的。通过上面的案例我们可以看到，如果买保险保额太低，根本达不到转移我们风险的目的，罹患重疾赔付就算赔付10万，也是杯水车薪而已。

以下是一些可能不值得购买的十大重疾险：1、高额返还型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，但返还的金额并不高，而且一旦理赔后，就无法再获得返还。2、捆绑型重疾险：这种保险通常会将重疾险与其他保险产品（如寿险、意外险等）捆绑销售，导致保费较高，而且如果只需要重疾险保障，就会浪费保费。3、保障不足型重疾险：这种保险可能只涵盖几种较为常见的重大疾病，而忽略了一些其他较为严重的疾病，导致保障不足。4、保费过高型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，而保障并不一定能够匹配。5、老年重疾险：一些保险公司会推出专门针对老年人的重疾险产品，但这些产品通常保费较高，而且保障范围也较为有限。6、长期护理型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，但保障范围较为有限，而且理赔条件较为苛刻。7、多次赔付型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，但赔付次数通常较少，而且理赔条件也较为苛刻。8、长期储蓄型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，但回报率并不高，而且需要长期持有才能获得回报。9、投资型重疾险：这种保险通常需要缴纳较高的保费，但回报率不稳定，而且存在投资风险。10、健康异常型重疾险：如果您的身体健康状况较差，可能需要缴纳较高的保费，但保障范围可能较为有限。需要注意的是，不同的重疾险产品适合不同的人群，具体的选择需要根据个人的实际情况和需求来确定。在选择重疾险时，需要仔细阅读合同条款，并咨询专业人士的意见。

重疾险的种类有很多，但并不是每一款重疾险都值得购买。以下是十大最不值得买的重疾险：1.返还型重疾险：返还型重疾险通常需要支付较高的保费，但实际上返还的保费可能无法弥补保费的支出。此外，返还型重疾险的保障范围相对较窄。2.捆绑型重疾险：捆绑型重疾险通常将寿险和重疾险捆绑在一起销售，但实际上这种保险的保障范围较窄，保费也较高。3.保费过高的重疾险：有些重疾险的保费过高，可能超过了保险的实际保障价值。购买保险时应考虑保费与保障之间的平衡。4.保障范围过窄的重疾险：有些重疾险的保障范围较窄，只覆盖一部分重大疾病，而其他疾病则不在保障范围内。购买重疾险时应选择保障范围较广的产品。5.等待期过长的重疾险：等待期是指购买保险后，需要等待一段时间才能享受保险责任。等待期过长会降低保险的实际保障价值。6.不包含轻症的重疾险：有些重疾险不包含轻症保障，只保障重大疾病。然而，轻症的治疗费用也较高，因此建议购买包含轻症保障的重疾险。7.不包含豁免的重疾险：豁免是指在保险期间内，如果投保人或被保险人发生合同约定的疾病，可以免交后续保费。不包含豁免的重疾险会增加投保人的经济负担。8.不包含身故保障的重疾险：有些重疾险不包含身故保障，只保障重大疾病。然而，身故保障也是保险的重要组成部分，建议购买包含身故保障的重疾险。9.不包含绿色通道的重疾险：绿色通道是指保险公司与医院合作，为投保人提供优先就医的便利。不包含绿色通道的重疾险会降低投保人的就医体验。10.不包含现金价值的重疾险：现金价值是指保单在一定年限后所累积的现金价值。不包含现金价值的重疾险可能无法满足投保人的资金需求。请注意，以上只是一些常见的重疾险问题，具体选择还需根据个人需求和情况进行评估。

1、意外险：虽然意外险在某些情况下可能很有用，但如果你已经购买了医疗险，那么就没有必要再购买意外险了。2、租车险：如果你已经购买了汽车保险，那么就不需要购买租车险。因为大多数汽车保险公司在你租用汽车时都会自动为你提供租车险，保障你在驾驶租用汽车时的安全。3、旅游险：旅游险也是一种不建议购买的保险。虽然它可以保障你在旅游过程中的安全和健康，但是如果你已经购买了医疗险，那么就不需要再购买旅游险。因为医疗险已经包括了住院费用、手术费用、门诊费用等，可以满足大部分的医疗支出。4、半岛游戏官方登录网站 ：半岛游戏官方登录网站 通常被家长们视为为孩子未来的保障，但是其实并不值得购买。因为半岛游戏官方登录网站 的保障范围较窄，而且通常会收取较高的保费。如果你想为孩子未来提供更好的保障，建议可以考虑购买教育储蓄保险或者教育金计划。5、全家桶保险：全家桶保险是一种将多种保险险种组合在一起销售的保险产品。虽然看起来很便捷，但是其实存在一些问题，比如重复购买或者是保障不具体等等。

以下是一些可能不值得购买的重疾险类型或特点：1.返还型重疾险：这类保险在到期时如果未发生理赔，会返还已交保费或给付一定金额。然而，返还型重疾险通常保费较高，且保障可能相对较差。对于预算有限或追求高性价比的消费者来说，可能不是最佳选择。2.分红型重疾险：分红型重疾险在提供保障的同时，还承诺给予投保人一定的分红收益。然而，分红具有不确定性，可能受到多种因素的影响，包括保险公司的经营状况和市场环境等。因此，购买分红型重疾险时需要对分红预期保持理性态度。3.万能型重疾险：万能型重疾险通常附加了万能账户，允许消费者将资金存入账户以获取增值。然而，万能账户的收益同样具有不确定性，且可能受到市场波动和保险公司投资策略的影响。此外，万能型重疾险的保费也相对较高，可能不适合预算有限的消费者。4.捆绑销售的重疾险：有些保险公司可能将重疾险与其他类型的保险（如寿险、意外险等）捆绑销售。这种捆绑销售可能导致消费者购买了一些并不需要或重复的保障，从而增加了保费支出。在购买重疾险时，建议根据自己的实际需求选择单独的重疾险产品。5.保障范围过窄的重疾险：某些重疾险产品可能只覆盖有限的重疾种类或只对特定的重疾提供保障。在购买重疾险时，应确保所选产品的保障范围广泛且符合自己的需求。6.保费过高或性价比低下的重疾险：对于预算有限的消费者来说，购买保费过高或性价比低下的重疾险可能不是明智的选择。在选择重疾险产品时，应综合考虑保费、保障范围、赔付力度等多个因素，以找到最适合自己的产品。请注意，以上只是一些可能不值得购买的重疾险类型或特点的示例，并不代表特定产品或品牌。在购买任何保险产品之前，请务必仔细阅读合同条款并咨询专业的保险顾问。

在保险市场上，有些保险产品可能并不适合每个人。以下是五种在某些情况下可能不建议购买的保险：1.长期意外险：虽然意外险对于保障意外风险非常重要，但长期意外险相比普通的一年期意外险，保费通常会更贵。而普通一年期意外险已经能够提供较为全面的意外身故/伤残和意外医疗保障。因此，从性价比的角度来看，长期意外险可能不是最优选择。2.返还型重疾险：这类保险在提供保障的同时，还承诺在保险期满或特定条件下返还保费。然而，返还的金额往往有限，且收益率可能并不如预期的那么高。同时，返还型重疾险的保障范围也可能较为有限。因此，在购买时需要仔细比较其保障内容和费用。3.捆绑复杂责任的产品：有些保险产品会将多种保障责任捆绑在一起销售，以增加产品的吸引力。然而，这种捆绑销售可能导致某些保障责任并不符合个人需求，从而降低了保险的针对性和实用性。在购买保险时，建议根据个人实际情况选择适合的保障责任。4.保费倒挂的产品：保费倒挂通常指的是某些重疾险产品，在交费期长、保额与保费挂钩的情况下，可能出现所交保费高于所获保额的情况。这种情况下，购买保险的经济意义就不大了。因此，在选择重疾险产品时，需要关注其保费与保额的比例关系。5.资金不足时购买年金险产品：年金险是一种为退休生活提供稳定收入来源的保险产品。然而，如果个人资金不足，购买年金险可能会增加经济压力。在资金有限的情况下，建议先确保基本的生活保障和必要的风险保障，再考虑购买年金险等投资型保险产品。总之，在购买保险时，需要根据个人实际情况和需求进行综合考虑。不同的保险产品具有不同的特点和适用范围，选择适合自己的保险产品才是最重要的。