百万医疗险怎么买?

现在，几乎各家保险公司都有自己的百万医疗险，但是各家合同定义不同、保障范围不同、报销规则不同，令普通消费者难以选择。个人比较推荐中国人寿的“如E康悦”。总结了一下，常见的陷阱可能如下，以防你调入保险陷阱：防坑指南1：保证续保的猫腻很多产品销售页面会暗示并营造出这款医疗险可以保证续保，有的公司会写出“可连续投保终身”的文字游戏，不论销售页面如何暗示，希望大家了解这些百万那医疗险都不是保证续保的。　　保险公司可以通过停售、续保整体加费来降低自己的风险。深蓝君建议大家在选择产品的时候挑选一款续保条件比较好的，我觉得续保条件好至少要满足如下两点：　　不会根据个人身体情况变化，或者因为理赔而拒保或者单独调整费率；续保无需保险公司审核。?简单来讲就是，只要购买的时候符合健康告知，后续无论住院了、理赔了、罹患癌症了，保险公司都不会拒绝投保人续保，也不会针对单个人进行费率调整。　　我会选择在续保时不需要重新健康告知，只要通过短信链接完成付费即可续保的产品。表面看起来都是百万医疗险，其实还有相当数量的产品续保是需要审核的。防坑指南2：免赔额里的学问　　随着市场竞争的加剧，很多公司为了抢占市场，打起了百万医疗险一万元免赔额的主意，有的会将免赔额变为5000，或者更加激进的变为0免赔。　　普通人只会看谁家保额高，实际上在保险开发人员眼中，1万元的免赔额远远比几百万的保额更重要。因为免赔额越低意味着理赔门槛越低，国内80%的医疗险理赔金额是小于3000元的，如果0免赔，那么这款激进的产品亏损的概率极大。表面上是占了保险公司的便宜，实际上这种便宜能占几年，还是一个未知数。所以我会选择有1万免赔的产品，因为我们买的百万医疗险是为了应对高额的费用支出，不是只买一年，我不会占保险公司的便宜，我只希望这款产品能保持一定的稳定性，不管我的健康变化，让我在合理的价格续保下去。常见陷阱3：具体保障的差异　　我们知道这些百万医疗险主要是住院医疗责任，有的产品会包含住院前后的门诊保障。对于一些特殊门诊，比如癌症放化疗、靶向疗法等有的产品是没有保障的。另外住院前后门诊天数也有不同，有的前7天后30天，而有的住院前后7天。对于年度住院天数，有的产品有最高180天的限额，而有的产品是没有住院天数的限额的，虽然180天也足够多了，但是我们也能看到不同产品的差异。以上就是关于百万医疗险怎么买的相关内容，希望能够帮助到你。

挑选百万医疗险要注意保障范围，避免产生理赔纠纷。一、看百万医疗险住院医疗也就是我们住院产生的医疗费用，正常来讲它要包括：床位费、治疗费、药品费等，在合同里，条款大概是这样的：二、看百万医疗险住院前后门急诊所以啊，我们第二个要重点看的就是，住院前后门急诊。一般的百万医疗险，住院前7天后30天的门急诊费都能报销，更好的，前后30天都能报。大家一定要注意了！一些保障缺失的百万医疗险，只保住院前后7天的。三、看百万医疗特殊门诊特殊门诊呢和普通门诊不同，不是治疗我们平时的感冒发烧，而是针对一些重大疾病和慢性病的长期治疗，包括：门诊恶性肿瘤治疗门诊肾透析器官移植后的抗排异治疗四、看百万医疗门诊手术门诊手术就是一些不需要住院的手术，像一些良性肿瘤的切除，白内障手术都属于门诊手术。实话说门诊手术价格比较便宜，不一定能达到百万医疗险的报销门槛，但可以抵消一些免赔额，所以有门诊手术报销的百万医疗险自然是好的。五、看百万医疗免责条款最后一点是最重要的，看免责条款。百万医疗险的免责条款因为没有统一规范，每家都千差万别，整理了20多个产品的免责条款，直接给大家说重点。常规的像等待期内出险，既往症，整形等是不能报销的，有一些疾病会特别在免责条款中说明它的等待期更长，其中有扁桃腺、甲状腺、疝气等相关疾病。还有，特别要注意会不会不保“外购药”，外购药顾名思义也就是在医院外面买的药。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

购买的时候可以关注以下几点：续保要不要审核：续保条件好不好，决定了我们能保障多久。建议大家挑选续保不审核健康状况的产品，生过病也不影响续保。保障好不好：百万医疗险一般有四种保障，分别是住院、特殊门诊、住院前后门急诊和门诊手术，最好挑选这四种保障都齐全的产品。增值服务怎么样：增值服务能提高就医体验，建议关注是否有费用垫付、外购药报销、就医绿色通道这几项。

上面给大家推荐的几款产品，有的人可能觉得不适合自己，那么想要买百万医疗险，怎么去选呢？深蓝君在这里教大家几招。1、对比保障内容百万医疗险的保障责任很多，像住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊是最基础的四大保障，缺一不可。2、注意续保条件通常医疗险都是短期产品，百万医疗险也不例外。一般的百万医疗险，大多数都为一年期，少数带有保证续保。并且保证续保的条件，不同的产品也会不一样。3、看增值服务百万医疗险除了基本保障，还有就医绿通、费用垫付等增值功能，这两个功能比较实用，大家可以多对比几个产品，选择适合自己的增值服务。以上就是关于百万医疗险哪家保险公司最好的相关介绍，大家可以根据上面介绍的百万医疗险怎么买的思路，选择适合自己的产品。

1、看保障责任一份好的百万医疗险应该包括住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术等责任。住院前后门急诊时间范围有不同，有些是前7天后30天，还有些是前30后30，同等价格之下，当然是保障时间越长越好。2、看续保条件多数百万医疗都是一年期短险，所以能否保证续保就变得十分重要。选择好的续保条件的，尽量选择承诺不需要续保审核，不会因为发生理赔或被保险人身体状况发生变化而拒绝续保的产品。3、看免赔额免赔额是需要我们承担的部分，通常都是一万，也就是社保报完后，超出一万的部分百万医疗才能报。免赔额的设置，是隐形地给保险降价了，因此不是一个不好的地方。4、看增值服务看病时有些增值服务能带给我们很大的方便，比如就医绿通、比如住院垫付、还有些支持出国医疗等。这些增值服务如果有，自然是产品的加分项。但如果产品别的方面都很好，只是缺了一两项增值服务，那建议大家不要太纠结。

要想挑选一款适合自己的百万医疗险，我们需要注意下面四个方面：1.注意保障范围常见的百万医疗险，通常会包含住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊四项保障内容。具体如下：这四项保障内容是百万医疗险必备的，如果缺少任何一项，那直接不用考虑了。2.关注续保条件续保条件是买百万医疗险时需要重点关注的，因为续保条件好不好，直接关系到我们第二年能不能继续买。如，不保证续保的一年期百万医疗险，第二年很有可能因为身体变差无法通过健康告知，或者产品停售就不能再买了。所以，建议大家优先考虑保证续保的产品，续保不用审核的，不会因健康情况发生改变或者发生理赔而拒绝续保导致保障缺失。如好医保长期医疗（20年），这样20内都不用担心不能买，产生保障缺失的风险。总之，选择续保条件限制越少，条件越宽松的产品，对我们越有利。3.注意增值服务百万医疗险除了保障内容全面，丰富的增值服务也是它的一大亮点。在挑选时，我们可以重点关注下面四项：外购药：外购药大部分是治疗癌症的靶向药，是指不管住院还是门诊期间，医院开药的还是院外开，符合合理且必要的靶向药都可以报销，这个保障是最实用的，可以帮忙省下很大一笔费用。质子重离子：质子重离子的癌症治愈率高，但它特别贵，一般人都负担不起。如果有癌症家族史的人，建议重点考虑下这一项。就医绿通：生病住院，大家都期望能有专人安排，就像是飞机的头等舱一样，可以帮助你解决看病难的一项服务。费用垫付：垫付就是当没钱治病时，保险公司帮忙先垫付上，等到出院后在进行结算。对于普通家庭来说，如果发生重大疾病，一时半会儿拿不出住院费和手术费，那么垫付就很实用了。实用的增值服务可以锦上添花，但百万医疗险主要还是要看重保障责任、续保条件等。在其他保障都没问题的前提下，我们再考虑增值服务。

百万医疗险产品多，各家保障也不尽相同。挑选标准总结起来就是以下5点：基础保障全不全？续保条件行不行？外购药保障有没有？增值服务好不好？免赔额高不高？按照重要程度排一下：第一步：基础保障全不全（5星）百万医疗险最基础的保障有四类：一般住院，检查费、药费、床位费是标配，住院医疗责任能涵盖。如果病情再严重些，比如癌症，门诊的化疗、放疗、免疫疗法，特殊门诊可以报销。另外，生病到住院，往往都有个过程，住院前后的门诊花费，可能也是不小的开支。所以，一款优秀的百万医疗险，一定要把这4项保障都包进去，才能最大程度地解决用户的问题。如果有一项缺失，基本就可以直接pass了。这里还有个细节大家要注意：一般来说，百万医疗险保额都在100万以上，保额肯定够用。怕就怕某些产品有单项限额。比如下面这款，癌症放化疗、门诊肾透析，这些十分烧钱的项目，保额却只有10万，真遇到大病，肯定是不够用的。遇到这种情况，大家要擦亮眼睛。第二步：续保条件行不行（5星）医疗险基本都是1年期产品，最大的不确定性在于：今年买了，明年还能买得到吗？目前还没有终身保证续保的百万医疗险。有些百万医疗险宣传时会用“自动续保”“连续续保”“承诺续保”等词，打擦边球，但只要不是“保证续保”，都是不可信的。去年，《健康保险管理办法》重新规范了百万医疗险的续保问题，银保监会允许保险公司开发费率可调的长期医疗保险。现在保证续保期限最长的是20年保证续保，比如：好医保（20年版）、平安e生保·长期医疗、e享护-医享无忧。另外，还有一些产品是5/6年保证续保，或者完全没有保证续保约定。我建议是：20年保证续保＞5年/6年保证续保＞无保证续保约定优先选择20年保证续保的，只要买了，就能一次性锁定20年的长期保障。在这期间，无论是发生健康问题，还是产品下架，都不会影响保障的延续性。不过要注意的，这类20年保证续保的百万医疗险，保留了调价的权利。可能会有人担心，保险公司会不会肆意乱涨价？我的判断是，大概率不会。一方面，监管对涨价上限有要求，保险公司不能随意涨；另一方面，现在百万医疗险竞争十分激烈，一款产品涨价，消费者很可能用脚投票，转投其他产品，对保险公司来说，也是不划算的。第三步：外购药有没有（4星）这点主要针对癌症，根据中国人寿2020上半年的理赔报告，癌症理赔占所有重疾理赔的72%。不少癌症病人，为了减轻化疗、放疗的痛苦，都是靠靶向药续命。但靶向药很贵，有时候医院也会面临「没药」的局面。这里的「没药」有两层含义：一方面，因为医院药品更新换代比较慢，没有最新的药品；另一方面，源自于医院自身的营收和考核压力。大家有兴趣去网上查一查「零加成」和「药占比」是什么意思。很多医院并不是像我们想象的那样，完全不差钱。医保部门对医院有考核，医院自己也有盈利压力。有些药开得越多，可能医院就会亏得越多，这类药品慢慢地就会从院内转向院外。这些药，往往都比较昂贵，从大几千到几万块一盒不等，一个疗程可能就要十几万。如果百万医疗险不含这项保障，保障缺失还是相当严重的。挑选外购药时，注意两点：（1）报销比例是多少比如好医保（20年版），和一般住院医疗共用免赔额，报销90%。而e享护-医享无忧，则是零免赔，100%报销。（2）保障期限是多久有些产品，外购药属于一年期的附加险责任，比如平安e生保·长期医疗，并不能保证续保，保证可持续性就会差一些。而有些产品外购药写在主险合同中，主险保证续保20年，外购药同样保证续保20年，比如太平洋e享护医享无忧，保障就更稳定。第四步：增值服务好不好（3星）这一项里，花样最多，也最容易看花眼。最需要关注的，其实是两点：1、绿色通道优质医疗资源总是稀缺的，我国病人基数大，这就导致：越是大的医院、越是好的专家号，越难抢。绿色通道就是保险公司为用户提供的一系列医疗协助服务，主要是联系医生、安排住院，以及远程问诊，二次诊疗。对提升就医体验，很有帮助。2、住院垫付百万医疗险是报销型产品，住院看病时，需要先交钱，再拿发票报销。但有些客户，手头没有足够现金，就会导致「有保险却无钱看病」的尴尬。百万医疗险的医疗垫付能，可以「先预支，再看病」，就医体验也会大大提升。第五步：免赔额高不高（2星）百万医疗险基本都有1万免赔额，自费1万元以下，是用不到百万医疗险的。但有些产品，对此做了特别的设计，常见的有以下3种：家庭共享免赔额：全家人一起买，只要其中一个人生病，自费超过1万，其他人就变成了零免赔。多年共享免赔额：比如好医保（6年版），6年累积1万免赔额，6年里只要自费额度达到1万，就能报销。免赔额递减：比如微医保，首年免赔额1万，今年没理赔，明年免赔额就会降一千，最低可以降到5000。不管哪种方式，都能在一定程度上降低理赔门槛。其他保障除了以上这些，百万医疗险还有些其他保障，虽然不是挑选重点，但有些用户还是会纠结，这里简单说一下。1、等待期/犹豫期：这两点对百万医疗险选择影响不大。不过要注意的是，无保证续保、5/6年保证续保的产品，等待期一般是30天；而20年保证续保的产品，等待期一般是90天。2、质子重离子保障：属于放疗的一种，针对某些癌症，治疗效果更好，副作用也更小。但这项服务更多是锦上添花，因为全国开展此项服务的医院不超过10家，最大的上海质子重离子医院，开业6年多累计出院患者也才4200多例。而我国每年癌症患者，高达三四百万，供需关系十分紧张。这些医院基本都采用申请制，通过了才能入住，就诊门槛比较高，大多数患者可能很难享受到这项服务。3、医院限制：大多数要求是二级及以上公立医院，如果不要求公立医院，保障就会更好。大家附近的医院类型，最好提前查一下，各地卫健委网站都能查。之前我有个客户，因为甲状腺癌住院手术，已经住进医院才发现不是公立医院，只能再办出院。新的医院病床紧张，折腾了好几天，才找到了既有床位又符合报销条件的医院。不过好在手术顺利，没有出现其他问题。

购买百万医疗险通常可以通过以下途径进行：保险公司官方网站：访问保险公司的官方网站，在网站上找到百万医疗险产品，并按照指引填写在线申请表格。通常，网站上会提供产品细节、保费计算工具和在线购买选项。保险代理人或经纪人：联系保险代理人或经纪人，咨询百万医疗险产品，并获得个性化的建议和报价。代理人或经纪人会帮助你填写申请表格并完成购买手续。电话咨询：拨打保险公司的客服电话，向他们咨询百万医疗险产品，并表示你的购买意向。他们会提供相关的产品信息，并引导你完成购买过程。线下渠道：一些保险公司可能设有实体办公地点，你可以亲自前往咨询和购买百万医疗险。在办公地点，你可以与保险专员面对面交流，并填写购买申请表格。在购买百万医疗险之前，建议你注意以下事项：仔细阅读保险合同：确保你了解保险计划的条款、保额、免赔额、等待期和豁免条款等重要细节。比较不同保险公司的产品：对比不同保险公司提供的百万医疗险产品的特点、保费、覆盖范围和限制条件，选择最适合你的保险计划。询问问题和寻求建议：如果你对保险产品或购买过程有任何疑问，可以随时向保险代理人、经纪人或保险公司的客服人员提问，并寻求他们的建议和解答。请记得在购买之前做好充分的调研和比较，确保选择到适合自己需求和预算的百万医疗险产品。