为什么重疾比身价低

这主要与终身寿险的特点有关，即预先支付未来风险的保费，并将其投资运营。终身寿险是一种长期保险产品，其保费是分期缴纳的。所以，在购买终身寿险时，我们实际上是预先支付未来风险的保费。保险公司会根据被保险人的预期寿命和风险评估结果来确定保费。由于保险公司能够将保费投资运营，因此在购买终身寿险时，我们实际上是以较低的现价购买了未来的保障。

重疾险和医疗险是两种不同的保险类型，它们的价格差异主要是由以下几个原因造成的：1.保障范围不同：重疾险主要是对患重大疾病时的收入损失进行补偿，而医疗险则是针对医疗费用的报销。因此，重疾险的保障范围更广泛，涵盖了更多的疾病种类和治疗方法，而医疗险则主要针对医疗支出。2.赔付方式不同：重疾险是达到合同约定的疾病标准后一次性赔付保额，而医疗险则是根据实际的医疗费用发票进行报销。由于重疾险的赔付金额可能远高于实际医疗费用，因此其价格相对较高。3.年龄因素：重疾险的价格会随着被保险人的年龄增长而增加，因为随着年龄的增长，患病的风险也在增加。而医疗险虽然也会受到年龄因素影响，但相对较小。4.健康因素：重疾险和健康险都会对被保险人的健康状况进行核保，身体健康状况越好的被保险人，保费相对较低。如果被保险人已经患有某些疾病，或者存在一定的健康问题，保险公司可能会提高保费或者拒绝承保。5.投资回报：一些长期重疾险产品除了提供疾病保障外，还具有一定的投资属性，如分红型重疾险。这些产品会将部分保费投资于资本市场，以期获得一定的收益。因此，这类产品的价格也相对较高。总之，重疾险比医疗险贵的原因是多方面的，包括保障范围的差异、赔付方式、年龄、健康因素以及投资回报等。在购买保险时，应根据自身需求和预算，权衡各种因素，选择最适合自己的保险产品。

重疾险和身故保险（身价保险）是两种不同的保险产品，它们的设计目的和保障范围不同，因此保额设置也会有所差异。以下是可能导致重疾险保额低于身故保险保额的原因：1.保障目的不同：-重疾险：主要目的是在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，提供一笔保险金，用于支付医疗费用、康复费用或弥补因疾病导致的收入损失。重疾险的保额通常根据医疗费用、康复费用以及收入损失等因素来确定。-身故保险：主要目的是在被保险人身故时，为受益人提供一笔保险金，用于替代被保险人的经济贡献或支付丧葬费用等。身故保险的保额通常根据被保险人的收入、家庭经济责任等因素来确定。2.风险概率不同：-重疾险：重大疾病的发生概率相对较低，但一旦发生，医疗费用和康复费用可能较高。因此，重疾险的保额通常会设定在一个能够覆盖这些费用的水平。-身故保险：身故的风险概率相对较低，但一旦发生，对家庭经济的影响可能较大。因此，身故保险的保额通常会设定在一个能够覆盖家庭经济责任的水平。3.保费成本不同：-重疾险：由于重大疾病的发生概率较低，重疾险的保费成本相对较低，因此保额也相对较低。-身故保险：身故保险的保费成本通常较高，因为身故风险对保险公司的影响较大，因此保额也相对较高。4.保险期限不同：-重疾险：通常有较长的保险期限，甚至可以是终身保障，因此保额需要考虑到长期的经济需求。-身故保险：保险期限可能较短，或者根据被保险人的年龄和健康状况进行调整，因此保额可能根据短期内的经济需求来确定。5.赔付条件不同：-重疾险：通常需要满足特定的疾病定义和诊断标准，赔付条件较为严格。-身故保险：通常只需要被保险人身故，赔付条件相对简单。综上所述，重疾险和身故保险的保额设置是基于不同的保障目的、风险概率、保费成本、保险期限和赔付条件等因素综合考虑的结果。因此，重疾险的保额可能会低于身故保险的保额。

重疾险和防癌险的定价差异主要基于以下几个方面：1.保障范围：重疾险的保障范围更广，通常覆盖多种重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、脑中风、器官移植等。而防癌险仅针对癌症及其相关疾病提供保障。由于重疾险的赔付概率更高，保险公司需要承担更大的风险，因此保费相对较高。2.赔付概率：重疾险的赔付概率高于防癌险，因为癌症只是众多重大疾病中的一种。如果一个人罹患非癌症的重大疾病，防癌险不会赔付，但重疾险可以赔付。因此，重疾险的风险成本更高，保费自然也更贵。3.赔付方式：重疾险通常是一次性给付保险金，赔付金额较高，可以用于治疗、康复或弥补收入损失。防癌险的赔付方式可能更为灵活，包括一次性赔付、分期赔付或特定治疗费用的报销，但整体赔付金额可能低于重疾险。4.产品设计：重疾险通常包含更多的附加责任，如轻症、中症赔付、豁免保费等，这些附加责任增加了产品的复杂性和成本。防癌险的设计相对简单，主要聚焦于癌症保障，因此成本较低。5.市场需求与定价策略：重疾险作为一种综合性的健康保障产品，市场需求更大，保险公司在定价时会综合考虑市场竞争、客户需求和风险管理等因素。防癌险的目标客户群体相对较小，定价策略可能更为保守。综上，重疾险比防癌险贵主要是因为其保障范围更广、赔付概率更高、产品设计更复杂，以及市场需求和定价策略的影响。

重疾险的保额通常比身故保险（身价）低，主要有以下几个原因：1.保障目的不同：重疾险的主要目的是为被保险人提供重大疾病治疗期间的经济支持，包括医疗费用、康复费用以及因疾病导致的收入损失等。而身故保险的目的是在被保险人身故后，为受益人提供经济补偿，通常用于家庭生活开支、债务偿还等。两者的保障重点不同，因此保额设计也会有所差异。2.赔付概率不同：重疾险的赔付概率通常高于身故保险，因为重大疾病的发生率高于身故率（尤其是在较年轻的年龄段）。保险公司在定价时会考虑赔付概率，重疾险的赔付概率较高，因此保额相对较低，以控制整体风险。3.保费成本不同：重疾险的保额较低也与保费成本有关。重疾险的保障范围较广，涵盖了多种重大疾病，且赔付条件相对明确，因此保费成本较高。为了平衡保费与保额之间的关系，重疾险的保额通常会低于身故保险。4.风险控制与产品设计：保险公司在设计产品时，会综合考虑被保险人的健康状况、年龄、性别等因素。重疾险的保额设置需要兼顾风险控制和市场需求，保额过高可能导致保费过高，影响产品的市场接受度。5.附加责任与保障范围：重疾险通常包含多种附加责任，如轻症、中症赔付、多次赔付等，这些附加责任也会影响保额的设计。相比之下，身故保险的保障范围相对单一，保额可以设置得更高。需要注意的是，具体的保额设置会因产品设计、保险公司策略以及市场需求而有所不同。在选择保险产品时，可以根据自身需求和预算进行综合考虑。

平安盛世金越2023终身寿险相比其他终身寿险现价低的原因可能涉及多个方面，以下是一些可能的解释：1.产品设计差异：每款终身寿险产品的设计都有其独特之处，包括保费定价、保额增长方式、现金价值计算方法等。平安盛世金越2023终身寿险可能在这些方面与其他产品存在差异，导致现金价值表现不同。2.内部收益率（IRR）影响：虽然增额终身寿险的保额增长率是确定的，但实际能够获得的收益还需要考虑产品的内部收益率。如果平安盛世金越2023终身寿险的内部收益率相对较低，那么其现金价值增长可能也会受到影响。3.费用扣除情况：保险产品通常会扣除一定的费用，包括初始费用、管理费用等。这些费用的扣除会直接影响到产品的现金价值。如果平安盛世金越2023终身寿险的费用扣除相对较高，那么其现金价值可能会相应降低。4.市场环境和投资策略：保险公司的投资策略和市场环境也会对产品的现金价值产生影响。如果市场环境不佳或投资策略相对保守，那么产品的收益和现金价值增长可能会受到限制。需要注意的是，以上解释仅代表一些可能的原因，并不构成对平安盛世金越2023终身寿险或其他任何保险产品的评价或推荐。在选择保险产品时，建议投保人根据自身需求和实际情况进行综合考虑，并咨询专业的保险顾问以获取更详细和准确的信息。此外，保险产品的现金价值是一个动态变化的指标，会受到多种因素的影响。因此，在比较不同保险产品的现金价值时，需要考虑到这些因素的综合作用，并基于长期和全面的视角进行评估。

重疾险相比防癌险价格更高，主要原因有以下几点：1.保障范围更广：重疾险的保障范围通常包括银保监会规定的25种重大疾病，如恶性肿瘤（即癌症）、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，并且市面上的重疾险产品往往还会额外增加一些病种，总保障病种一般在80到160种之间。相比之下，防癌险的保障范围较窄，主要针对癌症这一类疾病提供保障，包括原位癌和恶性肿瘤。因此，重疾险的保障范围更广泛，自然保费也会相应更高。2.风险概率不同：根据保险公司的理赔数据，虽然癌症理赔占据了很大一部分，但其他重大疾病的理赔比例也不容忽视。特别是50岁以后，高血压、脑血管类重疾的理赔比例会明显提高，甚至高于癌症。由于重疾险涵盖了这些疾病，而防癌险仅针对癌症，因此重疾险的保费会相对较高，以反映这种更广泛的风险覆盖。3.核保要求和投保年龄差异：重疾险的核保要求通常比防癌险更为严格，且一般要求投保年龄不超过55周岁。而防癌险的健康告知相对宽松，允许一些患有慢性病如三高、糖尿病等的人群投保，且投保年龄范围更广，可放宽至70周岁。这些差异也导致了两者在保费上的不同。由于重疾险在保障范围、风险概率以及核保要求和投保年龄等方面与防癌险存在差异，因此其保费相对较高。在选择购买时，应根据个人需求和预算进行权衡。

在保险领域中，重疾的保额比身价低的原因主要有以下几点：1.保险产品设计差异：重疾险和寿险是两种不同的保险产品，其设计理念和保障目的有所不同。重疾险主要针对被保险人罹患重大疾病时提供经济保障，而寿险则是在被保险人身故时给予受益人一定的经济赔偿。因此，这两种保险的保额设定通常会有所区别。2.风险概率与保费平衡：保险公司设定保额时会考虑到不同风险的发生概率以及相应的赔付成本。由于重疾的发生概率相对于身故来说可能较低（尤其是在某些年龄段），因此保险公司可能会在保额设定上做出相应调整，以保持保费的合理性和可持续性。3.保额与保费成正比：一般来说，保险产品的保额与保费是成正比的。即保额越高，相应的保费也会越高。因此，如果消费者在购买重疾险时选择了较低的保费水平，那么对应的保额也可能会相对较低。4.附加保障与额外费用：在一些保险产品中，可能会包含一些附加保障或额外服务，这些通常需要额外支付费用。如果消费者在购买重疾险时选择了附加保障，那么这部分费用可能会占用一部分原本可用于提高保额的预算。需要注意的是，以上原因并非绝对，具体情况还需根据具体的保险产品和合同条款来分析。消费者在购买保险时应充分了解产品条款和保障范围，并根据自身需求和经济状况来选择合适的保额和保费水平。另外，从实际销售的角度来看，有些保险公司可能会将寿险和重疾险进行捆绑销售，并设定一个共享的身价或保额。在这种情况下，重疾的保额可能会受到寿险保额的影响，导致两者并不完全等同。这主要是出于产品设计和销售策略的考虑，以满足不同消费者的需求和偏好。