为什么重疾是先定期再终身

一、重疾险的作用重疾险的创始人伯纳德医生他说了一段非常有名的话，就是：医学只能挽救一个人的生理生命，却不能挽救一个家庭的经济生命。重疾险不同于医疗险，是收入补偿性保险，重疾险是给付型，一次性给付保险金赔偿。我们知道，一旦患了重疾，困难的不仅仅是治疗费用高昂，后续产生的费用也十分巨大：一是要承担孩子的教育费用，二是要继续支付自己的康复费用。重疾险可以一次性覆盖这些支出。二、重疾险什么时候买20多岁的年轻人正是买重疾险的好时候，身体健康，保费便宜。年轻人刚刚出来工作，手上闲钱不多，但可以根据自己的经济能力先买份保额较小的重疾险，比如30万的保额，等到有一定的经济承受能力，再考虑提高保额。越早买，就可以利用越大的杠杆去抵消患病所带来的经济压力。 市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。微信关注bob体育半岛入口 微信公众号，对话框回复“小白”可以免费获取。

医疗保险不一定是先垫付再报销：1.商业医疗保险：大多都是需要被保险人自己先支付医疗费用，等到出院后，再提交报销材料给保险公司申请报销。但是有的商业医疗保险有垫付功能，因此被保险人在住院期间，可以先申请保险公司进行垫付，然后等到被保险人出院后，再提交报销材料给保险公司申请报销即可，不过这种情况下，报销金会用来抵扣已经垫付的金额；2.基本医保：包括城镇职工医保、城乡居民医保，那么若是有带医保卡的话，可以在出院支付医疗费用的时候，直接用医保卡在医疗机构的付费窗口直接进行报销结算。而如果没有带医保卡，或者因故无法直接在医疗机构付费窗口直接报销结算，那么还需要参保人自己先垫付医疗费用，然后再携带好相关材料前往当地医保经办中心申请报销。

这是一个很好的问题。在购买保险时，通常建议先为家庭的主要经济来源者（即大人）购买保险，然后再为孩子购买保险。原因如下：1.家庭经济责任：大人是家庭的主要经济来源者，他们需要承担家庭的各项开支，如房贷、车贷、子女教育费用等。如果大人发生意外或疾病，家庭的经济状况可能会受到严重影响。因此，为大人购买保险可以确保他们在遇到意外或疾病时有足够的保障，从而维持家庭的经济稳定。2.孩子的保障需求相对较低：孩子的年龄较小，身体抵抗力较强，生病或意外的风险相对较低。此外，孩子在成长过程中可以通过医疗保险、学平险等方式获得保障。因此，在为孩子购买保险之前，先为大人购买保险是更明智的选择。3.保险预算：购买保险需要一定的预算。如果首先为孩子购买保险，可能会占用较多的预算，导致无法为大人购买足够的保险。而先为大人购买保险，可以为家庭提供更好的保障，同时也可以为孩子留出一定的保险预算。总之，购买保险时，应先为家庭的主要经济来源者（即大人）购买保险，然后再为孩子购买保险。这样可以确保家庭在面临意外或疾病时有足够的保障，同时也可以合理分配保险预算。

保险购买和体检的顺序并不一定。通常，购买保险之前，保险公司会要求投保人进行健康告知，填写健康问卷。这是为了确保投保人符合保险合同中关于健康的要求，也是为了避免保险公司承担过大的风险。而体检的目的是为了了解自己的健康状况，以便更好地进行健康规划。如果已经购买了保险，体检可以帮助你了解自己的健康状况是否符合保险合同的要求，以及是否需要调整保险计划。总之，保险购买和体检的顺序取决于你的个人需求和保险公司的规定。在购买保险之前，最好先咨询保险公司或保险顾问，了解具体的购买流程和规定。同时，定期进行体检也是对自己的健康负责的表现。

重疾险是一种为被保险人提供经济保障的保险产品，主要针对重大疾病的发生。以下是先购买重疾险的几个原因：1.重大疾病的高发性和高费用：随着生活方式的改变和环境的变化，重大疾病的发病率逐年上升。重大疾病的治疗费用通常较高，包括手术费、住院费、康复费等，这些费用可能会给个人和家庭带来沉重的经济负担。2.经济补偿：重疾险在被保险人确诊患有合同约定的重大疾病时，会一次性支付保险金。这笔钱可以用于支付医疗费用、康复费用，或者弥补因疾病导致的收入损失，帮助被保险人及其家庭渡过经济难关。3.早期保障：重疾险通常没有等待期或等待期较短，一旦合同生效，被保险人即可享受保障。这为被保险人提供了早期的经济保障，尤其是在健康状况良好时购买，可以避免因健康状况变化而无法获得保障的风险。4.保障期限灵活：重疾险的保障期限可以根据个人需求选择，可以是定期保障，也可以是终身保障。这种灵活性使得被保险人可以根据自身的经济状况和保障需求进行选择。5.补充医疗保险的不足：虽然医疗保险可以报销部分医疗费用，但通常有报销比例和限额的限制。重疾险可以作为医疗保险的补充，提供额外的经济保障，尤其是在面对重大疾病时。6.减轻家庭负担：重大疾病不仅影响患者本人，还会对其家庭造成经济和心理上的双重压力。重疾险的赔付可以帮助减轻家庭的经济负担，让家庭成员能够更加专注于患者的康复和护理。总之，重疾险作为一种重要的健康保险产品，能够在被保险人面临重大疾病时提供及时的经济支持，帮助其应对高昂的医疗费用和收入损失，保障个人和家庭的财务安全。

重疾险是一种针对重大疾病风险提供保障的保险产品。在选择重疾险时，有些消费者可能会采取“先定期再终身”的策略，这主要是基于以下几个方面的考虑：1.预算限制：对于初入职场或者经济状况相对紧张的消费者来说，定期重疾险的保费相对较低，可以作为一种经济实惠的保障选择。随着经济状况的好转，再考虑转换为终身重疾险，以提供更长期、更全面的保障。2.保障需求变化：在不同的生活阶段，个人的保障需求也会有所不同。例如，在年轻时期，可能更注重当下的保障，而随着年龄的增长和家庭责任的变化，对于长期、稳定的保障需求会逐渐增加。因此，“先定期再终身”的策略可以满足这种保障需求的变化。3.产品特性：定期重疾险和终身重疾险在产品设计上有所不同。定期重疾险通常保障期限较短，但保费相对较低；而终身重疾险则提供终身保障，保费相对较高。通过先购买定期重疾险，消费者可以在有限的预算内获得一定的保障，同时在未来经济条件允许的情况下，再升级为终身保障。然而，需要强调的是，“先定期再终身”并非适用于所有人。每个人的具体情况和需求都不同，因此在选择重疾险产品时，应根据自己的实际情况进行综合考虑。例如，对于经济状况较好、对长期保障有较高需求的消费者来说，直接选择终身重疾险可能更为合适。总的来说，“先定期再终身”的重疾险购买策略可以在一定程度上满足消费者在不同生活阶段的保障需求，但具体选择还需根据个人实际情况进行权衡和决策。

先心病（先天性心脏病）不属于重疾险的主要原因在于其疾病性质与重疾险的保障范围不匹配。以下是详细解释：1.疾病性质：先心病属于先天性畸形，即出生时已存在的心脏结构异常。而重疾险主要针对的是后天获得性疾病，这些疾病通常是人们在生活中因各种因素（如环境、生活习惯等）而患上的。2.保障范围：重疾险的保障范围主要覆盖那些后天发生、对被保险人健康和生活产生重大影响的疾病，如癌症、中风、心脏病发作等。由于先心病是先天性的，它不符合重疾险对于“后天获得性疾病”的保障定义。3.合同条款：在购买重疾险时，保险合同会明确列出保障的疾病范围以及除外责任。先心病通常会被列在除外责任中，这意味着即使被保险人患有先心病，也无法从重疾险中获得赔偿。然而，对于先心病患者及其家庭来说，仍有其他途径可以获得医疗和经济支持。例如，可以考虑购买包含先心病保障的特定疾病保险或医疗险，以确保在需要治疗时能够得到相应的报销。此外，国家也出台了相关政策，对于符合条件的先心病患儿提供医疗救助和费用减免。总之，先心病不属于重疾险的保障范围，主要是由于其先天性的疾病性质与重疾险针对后天途径获得寻求性疾病医疗的和经济保障支持定义。不符

购买保险时，很多人会优先考虑购买重疾险，这主要基于以下几个原因：1.重疾风险高：根据统计数据，罹患重大疾病的风险在人生中相对较高。随着生活方式的改变和环境因素的影响，重大疾病的发病率呈上升趋势。因此，提前规划并购买重疾险，可以为潜在的重大疾病风险提供经济保障。2.经济负担重：重大疾病的治疗费用往往非常高昂，包括手术费用、药物费用、康复费用等。同时，患者在治疗期间可能无法正常工作，导致收入减少或中断。重疾险可以提供一笔保险金，用于支付治疗费用和弥补收入损失，减轻患者和家庭的经济负担。3.保障全面：重疾险通常覆盖多种重大疾病，如癌症、心脏病、中风等。一旦确诊患有保险合同中约定的重大疾病，保险公司就会按照约定给付保险金。这种全面的保障可以让患者在面对重大疾病时更加从容。4.提前规划：购买重疾险是一种对未来可能面临的风险进行提前规划的方式。通过购买保险，可以将潜在的风险转移给保险公司，确保自己在面临困境时能够得到及时的帮助和支持。需要注意的是，虽然重疾险具有诸多优点，但在购买时也需要根据自身的实际情况和需求进行选择。同时，购买保险并不是一劳永逸的事情，还需要定期评估和调整保险计划，以确保其始终符合自己的需求。