2025重疾险怎么买？

购买2025年的重疾险，需要结合个人健康状况、家庭经济状况以及保障需求进行综合考量。以下是购买重疾险的具体步骤和注意事项：

一、明确需求，确定保障范围

确定保额：

考虑因素：治疗费用、康复费用、收入损失补偿等。

建议：一般建议保额为年收入的35倍，或至少覆盖35年的生活开支。

选择保障期限：

定期重疾险：保障至特定年龄（如70岁、80岁），保费相对较低。

终身重疾险：保障终身，保费较高，但保障更全面。

建议：根据预算和需求选择，预算充足可优先考虑终身重疾险。

选择保障责任：

基础责任：重症、中症、轻症保障。

可选责任：癌症多次赔、心脑血管疾病多次赔、身故责任等。

建议：根据家族病史、个人健康状况选择，如家族有癌症史，可附加癌症多次赔。

二、了解产品，选择合适类型

消费型重疾险：

特点：只提供保障，不返还保费，保费较低。

适合人群：预算有限，注重保障的人群。

储蓄型重疾险：

特点：保障终身，通常包含身故责任，保费较高。

适合人群：预算充足，希望兼顾保障和储蓄的人群。

返还型重疾险：

特点：到期未出险可返还保费，但保费通常较高，保障可能不足。

建议：谨慎选择，优先考虑保障功能。

三、比较产品，筛选优质选项

关注等待期：

等待期：通常为90天或180天，等待期内出险不赔付。

建议：选择等待期较短的产品。

查看免责条款：

免责条款：保险公司不赔付的情况，如遗传性疾病、艾滋病等。

建议：仔细阅读免责条款，避免后续纠纷。

比较保费与保障：

保费：不同产品保费差异较大，需结合保障责任综合考虑。

建议：使用保费测算工具，横向对比多款产品。

四、健康告知，如实填写信息

健康告知原则：

如实告知：隐瞒健康状况可能导致理赔纠纷。

有限告知：只需回答保险公司询问的问题，无需主动披露未询问的信息。

常见健康问题：

既往病史：如高血压、糖尿病、结节等。

体检异常：如血常规、尿常规、影像学检查异常。

家族病史：如癌症、心脑血管疾病等。

核保方式：

智能核保：通过在线问卷快速获得核保结果，不留记录。

人工核保：提交体检报告等资料，由核保员审核，可能留下核保记录。

五、选择渠道，正规投保

投保渠道：

保险公司官网/APP：直接投保，流程透明。

保险经纪人/代理人：提供专业咨询，协助投保。

第三方保险平台：如支付宝、微信保险等，产品选择多样。

注意事项：

确认资质：选择正规渠道，避免上当受骗。

保留凭证：投保后保存电子保单、缴费凭证等。

六、仔细阅读条款，确认保障内容

关键条款：

保险责任：明确哪些疾病可以赔付。

免责条款：明确哪些情况不赔付。

理赔条件：如疾病确诊标准、赔付比例等。

常见误区：

混淆“确诊即赔”：并非所有重疾都是确诊即赔，部分疾病需达到特定状态或实施特定手术。

忽视分组与赔付间隔：多次赔付重疾险需关注疾病分组和赔付间隔期。