年金险第一梯队

2025年年金险第一梯队产品推荐（综合收益性、灵活性和品牌实力）

一、第一梯队核心产品

复星保德信·星海赢家（青鸾版）

核心优势：

超高领取金额：60岁起年领7.16万，99岁可获100万祝寿金，106岁满期金71.63万，累计IRR超3.5%。

灵活领取规则：支持终身领取或定期领取，可叠加祝寿金、满期金等权益。

保证领取周期：可选20年/25年保证领取，规避长寿风险。

增值服务：满足保费门槛可优先入住复星康养社区，覆盖医疗、护理等高端资源。

适用人群：高净值用户，追求长期稳定现金流与高品质养老服务。

中国人寿·鑫益丰年养老年金

核心优势：

超高收益杠杆：3年交费案例中，60岁起年领22万，叠加分红后总收益可达保费的1.5倍。

万能账户二次增值：年金可转入增益宝账户复利生息，90岁时账户价值或达1140万。

适用人群：高净值用户，追求资产传承与长期复利。

海保人寿·增多多7号（增额版）计划2

核心优势：

后期收益爆发：90岁后IRR超3.9%，每5年额外领13.7万祝寿金。

健康服务加持：含重疾绿通、住院陪诊等增值权益。

适用人群：关注现价灵活性与医疗资源的中青年群体。

平安人寿·御享鑫瑞3.0

核心优势：

低门槛稳健型：2000元起投，IRR稳定在2.26%-2.31%（80-90岁）。

大品牌背书：平安服务体系完善，适合保守型投资者。

适用人群：偏好低风险、信赖头部保司的养老规划者。

招商仁和·养多多7号（分红型）

核心优势：

三段递增式领取：60-70岁年领4.6万→70-80岁9.2万→80岁后13.8万。

缴费灵活：支持趸交至20年交，适配不同资金规划需求。

适用人群：期待收益逐年递增的渐进式养老用户。

二、第一梯队产品对比分析

收益表现：

星海赢家（青鸾版）与鑫益丰年在长期IRR上领先，分别达到3.5%和1.5倍保费收益，适合追求高收益的用户。

增多多7号（增额版）后期收益爆发，90岁后IRR超3.9%，适合年轻群体长期持有。

御享鑫瑞3.0收益稳健，适合保守型投资者。

灵活性：

星海赢家（青鸾版）支持终身领取与定期领取，灵活性最高。

增多多7号（增额版）与养多多7号（分红型）缴费灵活，适配不同资金规划需求。

增值服务：

星海赢家（青鸾版）提供高端养老社区与医疗资源，适合高净值用户。

增多多7号（增额版）含重疾绿通、住院陪诊等健康服务，适合关注医疗资源的用户。

三、购买建议

高净值用户：优先选择星海赢家（青鸾版）或鑫益丰年，兼顾高收益与高端养老服务。

保守型投资者：选择御享鑫瑞3.0，低门槛稳健收益，依托平安品牌。

中青年群体：考虑增多多7号（增额版），长期收益高且含健康服务。

渐进式养老需求：选择养多多7号（分红型），收益逐年递增，缴费灵活。

四、风险提示

分红型产品：收益受保险公司经营影响，建议优先选择固定收益+分红组合产品（如鑫益丰年）以平衡风险。

利率下行风险：长期持有可抵御利率下行，但需注意保单现金价值与流动性。

以上产品均需结合个人需求与风险偏好选择，建议购买前详细阅读条款并咨询专业顾问。