年金险和增额终身寿险的区别在哪

作为养老的两大利器，年金险和增额终身寿险受到的关注往往是最多的，但很多人其实都不清楚它们究竟有什么区别，下面我们就用一张表格来看看：可以看到，在安全性方面无论是年金险还是增额终身寿险，都具有极高的安全性，同时它们的收益还都是稳定的，这都得益于它们保险的本质；因为是保险，所以就会受到《保险法》的保障和银保监会的监管；年金险的什么时候能领、能领多少，还有增额终身寿险什么时候减保、退保能拿出来的现金价值是多少，都在保险合同上写的清清楚楚，有《保险法》作为坚实的后盾，我们的收益一分也不会少。同时保险公司也会受到银保监会的强监管，无论是公司的经营状况还是上架的产品，都要经过银保监会的层层审批；即使保险公司破产，银保监会也会将我们的保单移交给其他保险公司接手，对投保人而言，除了换了家保险公司对我们负责外，没有任何影响。但在收益、灵活性以及功能性方面，年金险和增额终身寿险区别就大了，下面我们分开来讲：1、收益从表格中可以看到年金险的收益率是要高于增额终身寿险的，虽然只有0.5%，但由于它们两都属于投资周期比较长的产品，因此长期下来还是有不小的差距。2、灵活性在灵活性方面年金险就要弱势一些了，年金险比较像我们的退休金，投保之后未来什么时候能拿？多久拿一次？一次能拿多少？都已经固定写在合同里了；如果突然急需用钱，一次拿的钱不够、或是等不到领钱的时间，就只能退保，放弃未来每年能拿的钱，拿回当时保单的现金价值，但这样一般来说就不那么划算了；而增额终身寿险就简单的多，它没有固定可领的金额，而是以保单的现金价值不断增长的形式来实现收益；一般来说投保完增额终身寿险5-10年、保单的现金价值增长到一定程度后，我们就可以通过减保来将保单的部分现金价值转换为现金；而转化多少？什么时候转化？在一定的规则下都是可以自由决定的；不过有些比较严格的产品会限制每年只能减保一次，减保的额度不能超过保额的20%。当然也有限制很少的优秀产品，如果大家想了解的话，也可以私信深蓝君，免费预约专业的保险老师，为您推荐。3、功能性结合前面两点来看的话，年金险和增额终身寿险都非常适合用来作为长期的资金规划、退休后的养老金、给孩子的教育金等。但年金险相对来说较高的收益和较低的灵活性，相对来说会更适合作为养老金；如果选择增额终身寿险作为养老金的话，可能会管不住自己的手，没几年就把现金价值减完了，以后就没了；而年金险则可以长期稳定的提供一笔现金流，活多久就领多久，保证我们身故之前每年都有一笔钱拿。而增额终身寿险凭借长期的复利增值则更适合作为财富的传承；如果已经不愁养老问题了，就是奔着给孩子留一笔钱去的，那么增额终身寿险也非常不错；需要用钱的时候可以减保拿一点出来用，不需要用钱的话也可以一直放着不管，产生的收益还会再产生收益，复利增值，经过几十年的积累，最后的现金价值往往能达到最初投入保费的好几倍。

年金险和增额终身寿险都是常见的长期储蓄型保险，它们的收益在投保时就白纸黑字明确标在合同上，能锁定未来几十年的收益率，不会受到市场波动的影响，对于储蓄教育金和养老金这种未来的刚性支出，无疑是种很好的工具。年金险就是向保险公司缴纳保费，在约定的时间返钱给我们，直到被保人身故或者保险合同期满。增额终身寿险就是保额可以增加、保障期限为终身的寿险。它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。简单了解了增额终身寿险和年金险的定义后，我们来看看它们具体有什么区别：1、领钱方式不同年金险是固定领取的，什么时候领能领多少都是早就约定好的，不会改变，中途退保只能退回现金价值，可能会有较大的损失，强制储蓄功能明显。而增额终身寿险就比较灵活，可以通过减保或者保单贷款等方式取钱，不用等到保险公司“发钱”，剩余的钱还能在保单里继续复利增值。2、保障责任不同年金险本质是一种生存保障，也就是一种经济储蓄。现在有经济能力的时候储蓄一笔钱，让未来的生活更有保障。它可以用作教育金和养老金，而不能作为遗产继承。而增额终身寿险是一种身故保障。在被保人身故后，指定的受益人能获得约定的保险金，可以将其作为遗产留给子孙后代，作为财富传承的手段。3、收益率不同年金险的前中期收益率较低，后期收益率较高，一般最高能达到4%左右，所以要把钱投入年金险，就要能长期持有才能获得较高的收益。而增额终身寿险前期收益增长较快，但无论持有多久，收益率最高不会超过3.5%。知道了增额终身寿险和年金险的区别后，相信不少朋友可能会疑惑：“那到底年金险和增额终身寿险哪个好？”话不多说，我们接着往下看！

寿险和终身增额寿险万能账户的区别主要在以下几个方面：1.定义：寿险是以人的寿命为保障对象，主要保障身故或全残，而终身增额寿险万能账户则属于万能险中的一个账户，大多以寿险、年金险等主险的附加险形式存在。2.收益：寿险的收益主要表现在保额会按照保险合同约定利率逐年增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长。而终身增额寿险万能账户的收益则是将投保人缴纳的保费或保险公司给付的保险金放入万能账户中进行复利增息。3.领取手续费：终身增额寿险万能账户里面的钱若是在前五年取出，需要缴纳手续费，而寿险在这方面则没有类似的规定。4.利率：终身增额寿险万能账户有保底利率，一般为1.75%-3%，但实际利率会相对较高一些，不过无法确定。而寿险则有确定的增长利率，一般为3.5%-3.8%，保额每年会以固定利率增长。5.传承属性：由于万能账户的投资属性决定了其无法免税避债，而寿险在这方面则没有此类限制。综上所述，寿险和终身增额寿险万能账户在定义、收益、领取手续费、利率及传承属性等方面都存在明显的区别。用户在购买保险时，需要根据自身的需求和风险承受能力进行选择。

新手增额终身寿险和意外险的区别主要体现在以下几个方面：1.保障范围：增额终身寿险主要提供身故保障，而意外险则提供因意外伤害导致的身故、残疾和医疗保障。2.保额增长方式：增额终身寿险的保额通常会随着时间的推移而增长，而意外险的保额通常保持不变。3.保险期限：增额终身寿险的保险期限为终身，而意外险的保险期限通常为一年或几年。4.保费计算方式：增额终身寿险的保费通常基于被保险人的年龄、性别、健康状况等因素计算，而意外险的保费通常相对固定，与被保险人的年龄和性别等因素关系较小。5.豁免条款：增额终身寿险通常包含豁免条款，即在被保险人全残或身故的情况下，保险公司会豁免剩余保费，而意外险一般不包含豁免条款。综上所述，新手增额终身寿险和意外险在保障范围、保额增长方式、保险期限、保费计算方式和豁免条款等方面存在显著差异。在选择保险产品时，应根据个人需求和风险承受能力进行综合考虑。

增额终身寿险和年金险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在几个主要区别：1.定义与保险金额增长方式：-增额终身寿险：其保额可以按照一定的比例增长。通常，保险金额会随着保险期间的增加而逐步增长，这意味着购买时可以选择一个初始较低的保险金额，随后它会逐渐增加，以满足逐渐增大的保障需求。-年金险：投保人按照约定缴纳保费，保险公司则在未来特定时间按约定给付年金。保险金额通常在购买时确定，并在保险期间保持稳定，年金的给付则依据保单规定的利率计算。2.保障内容与收益方式：-增额终身寿险：主要提供身故保障，同时兼具理财功能。其收益主要体现在保单分红或投资收益上，若保险期间未发生保险事故，投保人可以分享保险公司的利润分配。在保险事故发生时，保险公司会支付相应的保险金。-年金险：主要为财富增值设计，保障家庭财富的稳定性。年金险的收益通过定期给付的年金实现，可以为投保人提供稳定的养老收入来源。年金领取时间、领取金额均在合同中提前约定。3.适用对象：-增额终身寿险：适合希望在获得保障的同时，保额能够随时间增长的人群，如年轻人或新婚夫妇，作为家庭财务规划的一部分。-年金险：更适合期望有稳定养老收入的人群，特别是即将退休或已退休的人，以确保退休生活的经济稳定。综上所述，增额终身寿险和年金险在保险金额增长方式、保障内容与收益方式、以及适用对象方面存在显著差异。选择哪种产品应根据个人需要和财务状况进行综合考虑。

万能险和增额终身寿险是两种不同的保险产品，它们之间存在多个方面的区别。首先，在保险性质上，万能险除了提供生命保障外，还允许客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资账户内资金的投资活动，因此具有一定的投资理财功能。而增额终身寿险则主要保障身故和全残，其保额和现金价值会随着时间的增长而增加，更侧重于长期的保障和储蓄功能。其次，在费用扣除方面，万能险在投保的首年会扣除较大比例的初始费用，且后续还会定期扣除保障成本、手续费等费用，而增额终身寿险的保费则全部进入现金价值账户，用于复利增值，扣费情况相对简单明了。在投资回报上，万能险的投资收益与保险公司的业绩紧密相关，具有一定的不确定性，尽管合同中会约定保底利率，但实际收益可能高于或低于预期。相比之下，增额终身寿险的保额增长是确定的，其预定利率通常在3.5%左右，为投保人提供了更为稳定的收益预期。此外，在灵活性方面，万能险通常允许投保人在一定范围内自主调整保费、保额等，较为灵活。而增额终身寿险则相对固定，一般只能在特定情况下进行部分领取或贷款等操作，灵活性相对较弱。最后，从保障范围和赔付条件来看，万能险除了附赠的身故保障外，通常没有特定的赔付条件，更侧重于理财功能。而增额终身寿险则以身故为赔付条件，提供终身保障，其保障目的更为明确。综上所述，万能险和增额终身寿险在保险性质、费用扣除、投资回报、灵活性以及保障范围和赔付条件等方面都存在明显的区别。投保人在选择时应根据自身的实际需求和风险承受能力进行综合考虑。

年金险和增额终身寿险是两种不同类型的保险产品，它们之间存在显著的区别，并各自具有特定的优缺点。一、年金险区别：1.定义与目的：年金险是一种长期人寿保险，旨在为被保险人提供稳定的现金流。它通常在被保险人生存期间或达到特定年龄后，定期支付一定金额的年金，直至被保险人去世或合同期满。其主要功能是养老规划，确保晚年生活无忧。2.收益与领取方式：年金险的收益相对稳健，但前期增长较慢。领取方式较为固定，通常按照合同约定在特定年龄或时间开始领取年金。优点：1.提供稳定的养老金收入，有助于规划退休后的经济来源。2.保险期限较长，可为投保人提供长期保障。3.缴费方式灵活，可根据个人财务能力进行选择。缺点：1.年金领取方式和金额相对固定，不够灵活。2.保费相对较高，且需要长期投保才能获得较好的保障。3.资金流动性一般，不能提前支取，如需提前解除合同可能会带来经济损失。二、增额终身寿险区别：1.定义与目的：增额终身寿险是一种具有投资性质的终身人寿保险。它不仅提供终身的身故保障，还具有保额逐年递增的特点。随着时间的推移，保单的现金价值不断增长。2.收益与领取方式：增额终身寿险的收益更加明确，且现金价值增长迅速。它还提供灵活的领取方式，投保人可根据自身需求随时通过减保取现。优点：1.保额逐年增长，现金价值增长迅速，具有较高的投资回报率。2.资金运用灵活，可通过减保取现方式满足资金需求。3.兼顾身故保障与资产增值双重功能。缺点：1.保费相对较高，可能不适合预算有限的投保人。2.前期保障相对较弱，保额递增需要一定时间。3.如果频繁减保或退保，可能会影响最终收益和保障效果。综上所述，年金险和增额终身寿险各具特点，分别适用于不同的保险需求和财务状况。投保人在选择时应充分了解产品特性并根据自身情况做出决策。