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万能险是一种包含投资和保障两大功能的人身险产品。投保人将保费交到保险公司后,资金会分别进入两个账户:一部分进入风险保障账户,用于提供基础保障,如身故、全残等;另一部分则进入投资账户,由保险公司代为投资,收益与市场挂钩,但设有最低保障利率。这种设计使得万能险既具有保障功能,又兼顾了投资理财的需求。

万能险的特点主要体现在以下几个方面:

1.缴费灵活:投保人可以任意选择变更交费期,可在未来收入发生变化时缓缴或停缴保费,也可过三五年或更长时间后再继续补缴保费,还可一次或多次追加保费。

2.保额可调整:投保人可以在一定范围内自主选择或随时变更基本保额,从而满足对保障和投资的不同需求。

3.保单账户价值领取方便:投保人可随时领取保单价值金额,但需注意,频繁领取可能会影响后期收益的积累,并可能因扣取相关费用而影响保单利益。

4.保底收益与风险共担:万能险通常设有最低保证利率,确保本金安全的同时,投保人还能分享到投资收益。然而,实际收益可能会受到市场波动的影响,高于保底收益的部分是不确定的。

需要注意的是,万能险也存在一些潜在的风险和限制。例如,前期费用较高,包括初始费、手续费等;投资收益并非立竿见影,需要持有一段时间才能真正产生收益;此外,如果退保,特别是在前几年内退保,可能会因为扣除各种费用而导致损失较大。

因此,适合购买万能险的人群通常具备以下特点:有稳定持续的收入、有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向、对万能险的收益回报有中长期准备(至少5年以上)。

发布于 2025-06-23
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