事关你的存款！银行利率又降了，闲钱放哪收益更高？

放在银行里的钱，利息又又又要变少了！

9 月 1 日，11 家银行先后官宣下调中长期定期存款利率。

比如中国银行，3 年期、5 年期的整存整取利率分别从 2.45%、2.50% 降至 2.20%、2.25%。

我们将闲钱放在银行存定期，看重的就是长期稳定的收益。

但目前来看，银行利率一路下滑，我们将闲钱放在银行里生息，还会是最优选项吗？

一、存款利率，为何一路下滑？

早在去年下半年，多家大型全国性银行陆续下调存款利率，不少银行 3 年期和 5 年期的存款挂牌利率都跌破 3%。

今年6月，地方上的农商行、农信社等中小银行紧随其后，继续下调存款利率。

这次，已经是一年内第三次下调存款利率了。四大行的 5 年期存款利率也从 6 月的 2.5% 跌到 2.25%。

注：数据源自各银行官网

多次下调，其实也在预期之内，主要有 2 个原因：

一是人民币存款不断增加，银行的成本也变高了。

央行官网数据显示，今年 7 月末人民币存款达到 278.62 万亿元，同比增长 11%。

对于银行来说，存款就是负债。

银行“借”我们的存款，通过投资、贷款的方式赚取到收益后，再扣掉付给我们的利息，剩下就是利润。

但是，碍于经济形势，投资收益下降，大家贷款的意愿也不高，银行的收益自然也会变少。

这样一来，银行自然要通过下调存款利率的方式降低成本。

二是居民消费意愿低，国家想刺激经济，就需要大家把钱从银行取出来。

大家的消费意愿到底有多低呢？我们先来看一个数据：

今年上半年，全国 CPI 同比上涨 0.7%，但主要是食品类上涨，交通、通信、居住都有所下跌；PPI 同比下降 3.1%。

这种情况如果一直持续，可能会导致企业利润下降、失业率变高、社会生产力也会降低。

因此，国家为了刺激消费，就要调低存款利率。一旦存款收益变低，大家自然愿意将存款取出来消费。

国人本就乐于储蓄，即便存款利率下行，存钱都是大家的刚需。

那么，对于有此类需求的人来说，想要尽可能避开风险、又能锁定长期收益，有其他更好的选择吗？

二、想要高收益，闲钱放哪更合适？

日常生活中，大家可能会习惯把钱存在银行，短期存活期、长期的就存定期。但从收益的角度来看，其实我们还有更好的选择。

1、随时要用的钱，可以考虑货币基金

像支付宝的“余额宝”、微信的“余额+”，都是货币基金，没有门槛，随存随用，还能每天看到收益。

目前来看，大多数货币基金的收益率基本在 1.6%~2% 左右，比银行活期的 0.2% 要高很多，甚至比很多银行的一年定存利率还更高。

日常要用的钱，或者未来一两年内要花的钱，都可以放在这里面。

另外，有些朋友也会选择定投指数基金，但这类基金的收益有一定波动，而且赎回需要一定时间。如果是随时要取用的钱，就不太适合放在中高风险的基金里了。

2、短期不用的钱，可以考虑储蓄险

对于短期不用的钱，比如给自己规划的养老金，10 年、20 年以后才会用到，那么就可以考虑安全稳健的储蓄险，还能锁定未来几十年的利率。

以增额寿来说，这类产品把收益写进合同，受法律保护；长期能有近 3% 的复利收益，还比较可观。

有些朋友可能觉得 3% 的收益不算高，如果想要更高的预期收益，也可以了解一下分红险。

分红险是“固定收益+浮动收益”的产品，它本身有一定的保证收益，在这基础上，每年会有分红。只不过，这个分红是不确定的。

如果你想了解目前有哪些储蓄险产品，可以点击这里查看。

三、写在最后

近两年来，存款利率下调、保险的预定利率也在下调。

毫无疑问，利率下调早已成为现实，而我们也处在这一历史洪流之中。

对于普通人来讲，大环境纷纷扰扰，但自己的日子还是要继续过，而生活，无非就是管好柴米油盐酱醋茶，手里的钱可以好好保值增值。

今天的分享就到这里了，如果您对储蓄险感兴趣，想了解具体哪款产品更适合自己，可以点击下方卡片，预约专业的老师来为您规划。