

很多朋友在挑增额寿时,会发现一个现象:
我们熟悉的那些大公司,收益好像都一般;而高收益的产品,很多公司又不怎么知名。
虽然我们常说,保险公司规模不影响增额寿产品的安全性,但很多朋友还是会在品牌上纠结。
为了帮大家摆脱这种困扰,我们盘点了N 多大公司的增额寿,最终发现了两款兼顾品牌与收益的好产品,分享给大家。
常去银行的小伙伴可能会发现,利率下调之后,客户经理很少推荐存款或银行理财产品,很多都改推增额寿了。
今天要测评的「邮保一生 2.0 版」,便是在邮储银行卖得很火的产品,不仅品牌背景过硬,收益还特别不错,基本信息如下。
该产品承保公司是中邮人寿,它最大股东是中国邮政集团,二股东是友邦保险。不管从注册资本、营收规模还是网点覆盖度来看,都算是超大保险公司。
回到产品本身,这款增额寿比较纯粹,没有养老社区、万能账户等功能。前期交一笔钱,然后等待增值,后续要用钱了再减保或保单贷款即可。
它最长支持 10 年交费,最低 5 千起投。以 30 岁女性为例,各种交费期的收益测算结果如下。
可以看到,3 种交费方式下,后期收益都在 3.4% 以上,虽然不是市面上最拔尖的,但也相当优秀。
不过,没有完美的产品,邮保一生2.0 虽然收益表现不错,想买的话,还得知晓这两点注意事项。
一是它的减保不太灵活,每年减保的金额不超过“已交保费”的 20%,这种条款相对严格。
比如一次性交了 10 万,5 年后想减保,最高只能申请 2 万元,而且之后每年能减保的钱会越来越少,因为每次操作减保,保单的“已交保费”也会等比例减少。
二是它的健康告知严格,有长期吸烟(20 年以上烟龄,每日 20 支以上)、甲状腺结节、肺结节、高血压、糖尿病、800 度以上近视等情况,都买不了这款产品。
如果想看看自己是否符合核保要求,或想详细了解这款产品,可以点击文末卡片咨询。
总的来说,「邮保一生 2.0 版」品牌背景强,收益高,适合信任大公司品牌,又希望能有不错收益的朋友。
当然,除了这款,我们还发现了另一款大公司的高收益增额寿,它俩有啥区别?怎么选更好?继续往下看。
接下来要测评的「鑫相伴(尊享版)」,来自太平洋人寿保险。
这家公司成立早、规模大、知名度高,和平安、国寿等并称为“老七家”,相信大家都很熟,所以不多做介绍,直接进入半岛电竞网站官网。
可以看到,「鑫相伴(尊享版)」也是最长支持 10 年交,最低 5 千元起投,但多了一个一次性交清的选项。
投保城市比邮保一生覆盖更广,31 个省市自治区可买;健康告知也更宽松些,比如有结节,但未被医生建议进一步治疗的,也有机会买。
而且这款减保规则更友好,生效就能申请减保,限额也更宽松,每年减保上限不超过初始基本保额的 20% 即可。
比如 30 岁女性分 10 年累计投入 50 万,到第 50 岁时想减保,鑫相伴可以减 16 万左右,随着增值,上限可能越来越高;邮保最高只能减 10 万,且之后每年减保上限会越来越低。
以上便是两款产品主要差异,接下来再对比它们的收益,如下。
总的来说,3 年交的情况下,「鑫相伴(尊享版)」收益高些;5 年与 10 年交的情况下,「邮保一生 2.0 版」表现更好。
但细看之下,两款产品 3/5 年交的收益其实相差都不太大;10 年交的情况下相差更大些,金额越大差距越明显。
比如按上图 10 年交的方案,如果累计只投入 5 万,到 90 岁时现金价值都是 32 万左右,只相差八九千;但如果投入 500 万,相差就是八九十万。
清楚了收益的差别,再结合前面提到的差异,两款产品,我们更建议这么选:
如果看重用钱灵活:选鑫相伴(尊享版),减保规则更友好,后期用钱方便许多;
如果看重收益:5 年内交清,两款产品收益接近,更建议 鑫相伴(尊享版),减保更宽松;如果想分 10 年交,可考虑 邮保一生 2.0 版,后期收益高出较多。
另外,「鑫相伴尊享版」还多有两个特色功能,如下:
第二投保人:可以设置两个投保人,若第一投保人不幸离世,第二投保人无需公证,便可自动继承保单,能有效避免产生遗产纠纷。
养老社区:总保费达到 220 万元,可免押金入住“太保家园”养老社区,“第三部分”会简单介绍。
如果想要这两个功能,或者因为城市限制、身体原因买不了「邮保一生 2.0」的,也可以考虑「鑫相伴尊享版」。
要是看完还不知道怎么选,想更详细了解它们的差异,或想对比其他产品,可以点击文末卡片免费咨询。
前面提到的养老社区,可能很多朋友不太熟悉,这里引用一个问题,简单给大家介绍一下。
Q:养老社区有啥特点?买了保险产品就能免费住吗?
养老社区,和咱们比较熟悉的养老院不太一样,虽然都是养老的场所,但前者主要提供品质养老服务,对“硬件、软件”都有更高要求。
比如各大养老社区,都坐落在大理、三亚、成都、厦门等宜居城市,所在地段一般也是空气质量和风景俱佳的,住着舒服。
社区内以及周边配套的医疗资源也会更齐全,能针对不同老人的身体情况,提供不同的康复疗养项目或者护理服务。
社区也更重视人文关怀,休闲活动更丰富,场所设备更齐全,有条件支持老人的各种爱好,比如钢琴、游泳、乒乓球等等。
但养老社区一般也很贵,即便买了保险,后续入住还得交钱,像太保家园,不同房型、服务,收费在一个月几千到上万不等。
当然,三两句话很难完全说清养老社区,只是让大家有个基本的认识。
总的来说,今天测评的两款产品,是在大品牌背景的公司中,给大家挑选出来综合收益等都不错的产品,如果你有大品牌的倾向,这两款很不错。
但如果你更关注收益,也可以再对比市面上其它优秀产品,比如有的长期收益可以非常接近 3.5%。
最后,还是那句话,没有完美的产品,适合自己的就是最好的。
如果你想了解更多的储蓄险产品,可以点击下方卡片了解更多~