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1000块上车!两款稳健增值的增额终身寿险测评来了!

原创:bob体育半岛入口
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自疫情以来,大家的危机意识也越来越重,消费欲有明显的下降,但钱不花,该放哪呢?

银行定期,收益太少;股票基金,怕心脏受不了……

把钱放哪儿,才能长期安全、稳健地增值呢?其实,增额终身寿险是一个不错的选择。

前段时间,长城人寿上线了两款新品:司马台终身寿险利盈盈终身寿险(以下分别简称:司马台、利盈盈),它们都属于增额终身寿险

最低 1000 元就能上车,它们收益如何,是否值得选?bob体育半岛入口 实验室会和大家一起去分析下

主要内容如下:

  • 希望资金稳健增值,这类产品还不错

  • 司马台、利盈盈收益如何?

  • 买了增额终身寿,如果急需用钱怎么办?

一、想资金稳健增值,这类产品值得考虑

增额终身寿险最大的特点就是:安全稳健、收益确定。

所谓“增额”,就是它的基本保额每年会复利增长,并且写进合同。如下图所示:

但基本保额与产品收益并无直接关系,它的收益如何主要看现金价值,也就是退保或减保时能拿到的钱。

除了资金增值功能,加保、减保也是增额终身寿的特色,运用好这点,我们可以灵活地规划未来的资金。

  • 加保:继续投入保费,提升现金价值,让闲钱持续增值。

  • 减保:减少保单的现金价值,领取一部分钱,剩余的钱继续留在保单内增值。

  • 退保:取出全部的现金价值,保险合同结束。

比如发了奖金,我们可以追加保费让它增值;如果有突发情况需要用钱,我们可以通过减保取一部分钱出来。

总的来说,增额终身寿险适合有长期资金规划、希望资金稳健增值的朋友。

接下来,我们和大家分析下长城这两款新品,看看它们的收益如何?是否值得选?

二、司马台和利盈盈,收益怎么样?

司马台利盈盈最低 1000 元起投,上车门槛不高。

我们以 30 岁的小红为例,每年交 10 万,交 3 年,共投入 30 万,看看它们的收益:

(由于前几年的现金价值和 IRR 都比较低,减保或退保是有损失的)

直接说结论:

相比之下,利盈盈整体收益更高,收益超过已交保费的时间也更短。

这里以利盈盈为例,从表格可以看到现金价值的变化:

  • 35 岁:现金价值超过了 30 万,比已交的总保费更多了。

  • 60 岁:现金价值达到 78 万,是已交保费的 2.6 倍。

  • 80 岁:若一直没有取钱出来,那么现金价值超过 155 万,是已交保费的 5 倍多。

可以发现:我们持有的时间越长,后期资金增值会越快,能拿到的钱也会越多。

需要注意的是:司马台、利盈盈的加减保每年只能操作一次,加保限前 5 年操作,后面就无法再加,减保需 5 年后才能申请。

另外,加减保的金额也是有限制的,它必须 ≤ 首次投保时基本保额的 20%。比如小红最开始买了 100 万保额,那么以后加保或减保,每年最高 20 万额度。

每个人情况不一,选择不同的交费期限,最终的收益也会有差异。

平型关(原利盈盈)
长城人寿
寿险
有效保额每年3.5%递增
最高可投保900万
司马台
长城人寿
寿险
增额终身寿险
投保门槛低

三、常见答疑

生活中,很多朋友会面临资金周转的问题,比如:买房买车、做生意需要一笔现金流等等。

那么,买了增额终身寿如果通过减保取钱出来,那现金价值会对应减少,在里面增值的钱也会变得更少,还可以如何操作呢?

Q:买了增值终身寿,万一急需用钱怎么办?

除了减保或直接退保,增额终身寿也支持保单贷款

(图为利盈盈条款)

以利盈盈为例,我们能把当年度保单现金价值的 80% 贷款出来,且最长有半年的借款期。

我们也帮大家咨询过:目前长城人寿的保单贷款利率为 5.25%,还是比较低的。

解决完燃眉之需后,到期前把已支付保费和利息及时偿还就好。在此期间,当年保单的现金价值依然是复利增值的,不会因贷款而减少。

这里仅作为一个增额终身寿的“操作思路”供大家参考,具体用哪种方法更适合,要看个人实际需求,大家可以灵活应对。

四、写在最后

互联网新规之后,目前线上的增额终身寿产品并不多。

未来如果有更好的产品上线,我们也会第一时间帮大家测评,一起拭目以待。

如果大家对这两款产品还有什么疑问,或是不知道如何配置适合自己的增额终身寿险,欢迎点击下方,免费预约1对1的保险规划服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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