综合意外险是什么险种？它包括所有意外吗？

综合意外保险也叫人身意外伤害保险，属于意外保险中的一种，因为保障范围比其他意外险更广，所以被称为综合意外险。

由于它既可以保障日常生活中常见的各种意外事故（如猫抓狗咬、跌倒摔伤），也可以保障意外车祸、高空坠物等大型意外事故。所以，它是市面上购买率最高的一类意外险产品。

综合意外险根据保障期限的不同，还可以分为长期和短期两种。

短期意外险就是交一年保一年的，长期意外险缴费年数和保障时间都相对较长，通常是缴费20年，保到70岁。

综合意外险是以被保人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出为给付保险金条件的保险。

综合意外险赔付的意外必须同时满足外来的、突发的、非本意的以及非疾病的四个客观条件，只要符合这几个条件，综合意外险都能够保障。

虽然综合意外险的保障范围广泛，但不是所有的意外都能够被保障的。

一些看似是意外实际上是疾病的“意外”是不能保障的，如猝死、中暑、食物中毒等，这些我们以为的“意外”事故，其实是个人的身体机能导致的，并不算意外。

此外，免责条款中规定的意外以及人为造成的意外都不在保障范围内，保险公司也是不能赔的。

意外险的保障责任比较简单没有太多可比的空间。

所以选择时，主要看这两点：

1.保额要足够

意外是我们无法预测的，但却可能带来巨大的损失，所以意外险的保额一定要足够。

尤其是成年人，担负重大的家庭责任，保额建议在50万-100万，预算充足的将保额做到越高越好。

在挑选保额时，应该重点关注伤残保障的这两个坑：

只保全残、不保普通伤残：因为全残的要求非常严格，这样的赔付条件对我们非常不利。

意外身故和意外伤残的保额不对等：如身故保额100万，而伤残保额只有10万。如果不幸全残，本来可以获赔100万，因为“伤残责任”的猫腻，结果只能拿到10万元，非常坑人。

2.意外医疗报销条件好

市面上的意外险的意外医疗额度一般在1-5万，如果是给老人和儿童挑选意外险，则需要重点关注意外医疗。

老人腿脚不便、儿童淘气活泼，所以生活中的磕磕绊绊比较多，因而要选择意外医疗责任好的产品。

比如医疗报销不限社保，报销比例高、覆盖自费药、含救护车等保障责任的产品是不错的选择。