专家建议理财需趁早;重保险抓复利

很多投资者更关注股票或外汇的短期投机收益，却常出略更为重要的家庭投资理财规划。加拿大汇金金融公司总裁、国际认证特许金融规划师cfp、财富金融管理师fma谢亭恺日前在接受cbn采访时，总结了家庭财务规划的一些重要理念。

谢亭恺首先表示，投资者一定要建立长期稳健的家庭金融财务规划即复利的理财观念。理财规划是我们通向财务目标的地图和指南。理财一定要尽早开始，延误理财时机是导致理财不成功的重要原因。请记住，时间价值(time value)是投资理财关键中的关键。最佳的理财时机应当从工作的第一天开始，如果你还没有开始做家庭金融规划，那么现在就开始。充分利用复利以3个简单的例子作为说明。

第一例假设我们将来需要500万元在65岁退休时养老享受生活，假定年轻人从22岁大学毕业开始投资理财，如果希望在65岁有500万元，他的投资代价是多少呢？假定每年平均12%的投资报酬率(每月1%来滚)，如此持续40多年，答案是每月投资293.35元，不难做到吧。

第二例是第一例的延伸，如果年轻人的父母资金宽裕，从孩子小的时候就有帮孩子一把的想法，假定从孩子0岁到22岁有父母帮助投资，22岁大学毕业后自己接着投资，每年平均12%的投资报酬率不变，那么到65岁有多少钱呢？答案是近7000万元。65岁后即使不再追加投资，按同样的投资报酬率继续放3.0431年，那就是1个亿了。这就是复利的魅力。如果儿子争气，不用后来的已支付保费，只用68岁后的投资收益养老(正常足够了)，那你的孙子至少就是亿万富豪了，就这么简单。

第三例是第二例的延伸，假定父母与年轻人都只是在做储蓄，平均回报每年4%，那同样情况下65岁多少呢？也不错，是百万富翁了，但与第二例相差近63.50倍的收益。套句流行语叫做，不要让孩子输在起跑线上。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢且无法做到的习惯而已。好工作只是开始现在父母对孩子的要求就是要他们好好读书，将来考一个好大学，这样孩子今后就可以找到一份好的工作，生活也就有了保障，而对孩子却很少灌输基本的理财观念和知识。

事实上决定一个人财务状况好坏的并不是他的智商，而是他的财商，也就是他的金融规划水平，即理财水平。 他认为，一份好工作仅仅是一切的开始，现在工作都很难说稳定。要获得一份富足的人生，必须要做好理财才行，而且要当成一门自己的长期生意做才行。投资者要加强对保险的认识。