年年打工年年没钱？分享3个技巧，无痛攒下小金库

过年回家，想必大多数朋友都会被问：「辛苦一年，挣到多少钱啦？」

看看银行卡余额，数字不太可观；倒是信用卡账单，非常“膨胀”。

这让很多朋友倒吸一口凉气，痛定思痛：2024 年一定要做好财务规划、攒点钱！

可是，到底该咋规划？第一步该从哪儿下手呢？

今天咱们就来唠唠新的一年做财务规划的思路，希望能给大家一些参考。

一、第一步：让每笔开销可视化

电子支付流行后，钱就成了看得见摸不着的数字。在一次次亮出付款码后，钱不知不觉地“消失”了。

因此，很多朋友都有一个共同的困惑：明明好像没花几个钱，怎么就“月月光”了呢？

为了打破这种困局，找回对钱的“感觉”，有些年轻人决定“返璞归真”，重新用回现金。

比如 26 岁的小莫，每月月初都会将现金装到不同的信封里，用于支付房租、餐饮、娱乐消费等项目。

这种提前规划、专款专用的方式，对于习惯了电子支付的朋友来说，操作难度比较高：

一是用现金麻烦；二来平常用手机支付，记不清每天吃饭、购物等零碎的支出，很难确定各种项目要给多少预算。

这类朋友若是想找回对钱的感觉，可以尝试记账，将每一笔花销都记录下来，实现“开销可视化”。

比如刚毕业实习的小林，就是“记账”的获益者。

“我爱喝奶茶，一杯 25 元左右，看着不贵对吧？那我一个月喝 20 杯，就得花 500 元，至少能交两个月的水电费了！”

当然，记账不仅仅是“记了就好”，还需要每月定期复盘，才能知道哪些方面的支出占了大头、哪些支出是可以适当减少，后面做预算规划的时候才好参考。

如果说，记账是为了让“已经花出去的钱”实现可视化，那未来要花的钱，我们又该怎么确定呢？

二、第二步：明确未来的大额支出

今年会有哪些大额花费？估计不少朋友已经打好了小算盘。

每到新的一年，很多朋友都会有新的计划，比如母亲节给妈妈买大金镯子、九月新疆自驾游、年底买车……

这些可以说是大家的愿望清单，也是今年明确的大额花费。

若是未来三五年，乃至更远的规划，很多朋友可能就一头雾水了。那我们也可以列一个“人生可视图”，将未来一些重要的人生节点罗列出来。

比如 25 岁刚结婚生娃的小玉，她的“人生可视图”就是这样的：

当小玉 28、31、55 岁的时候，分别对应孩子上幼儿园、孩子读一年级、自己退休的时候……这些事件都是明确有大笔花费的，自然是越早规划越好。

那么，想要提前做规划，咱们可以通过记账和设立愿望清单、建立“人生可视图”，可以让自己的日常花销、未来确定的大额支出更加清晰，等我们做财务预算时，也能考虑得更周到。

不过，生活中总有一些突发情况，例如因为意外或疾病导致的收入骤降……

为了避免这种情况，我们可以先配置一些保险，用“小钱撬动大钱”，搭建自己的财务护城河。

建立起记账的习惯、明确未来的大额支出后，我们就可以着手来做今年的财务规划了！

三、第三步：做好年度规划，别忘定期复盘

说到做财务规划，多数朋友的做法是：工资到手，先存一部分，再固定地留一笔钱做生活费，这样就不怕“月光”了！

然而，计划总赶不上变化，比如亲朋好友的“红色炸弹”，几百几千就送出去了；同事突然组织聚餐，AA 的饭钱又去了一笔……

相比起这种每月固定的预算，我们建议大家以年为单位，做年度规划，这样灵活度更高。

那年度规划要怎么做呢？可以分为两个步骤。

1、做全年预算

我们可以根据自己的实际情况，将全年的支出分为以下几类：