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银行理财产品可靠吗?资金要怎么安排,收益更高?

原创:bob体育半岛入口
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对于打工人来说,最大的期盼不过是年末的年终奖。

但拿到年终奖后,每个人的选择都是不同的。有的给爸妈包了个大红包,有的把钱放到了银行理财产品里,期盼能获得不错的收益。

今天,我们就来聊聊,银行理财产品可靠吗?拿到年终奖后,要怎么配置,收益才更高?

主要内容:

  • 银行理财产品可靠吗?
  • 钱要怎么安排,收益更高?
  • 写在最后!

一、银行理财产品可靠吗?

先给大家吃个定心丸,在正规银行购买的理财产品是安全可靠的,只不过,银行理财产品的风险不同,有些是低风险产品,有些是高风险产品。

所以,大家在挑选银行理财产品时,要根据自身的经济情况和风险承担能力去选择合适的产品。

毕竟,搏一搏单车变摩托,也可能最后连单车都没了。

下面,我们就来说说,去银行存钱,都有哪些禁忌:

1、不要被忽悠买了其他产品

很多人去银行存钱时,会遇到某些工作人员以“高收益、高回报”为诱饵,给我们推荐其他产品,又不讲清楚到底是不是存款。

这些要么是理财产品,要么就是保险,如果我们没有分辨清楚,就稀里糊涂地交了钱,后续需要用钱时就相当麻烦。

尤其是银行的理财产品、普通债券和信托,自前年资管新规出台后,都不能保本保息,需要由我们自负盈亏。

2、不要随便把手机交给工作人员

很多朋友去银行存钱时,因怕麻烦或不懂具体的操作,就直接把自己的手机交给工作人员,让其代为办理。

而我们的手机中有银行账号、密码、身份证明等个人信息,某些工作人员可能会为了业绩或个人利益,擅自给我们开个信用卡。

为了保护个人隐私和安全,还是谨慎为好~

3、不要把钱全都存在同一家银行

大部分人都会以为,银行存款有国家兜底,就算倒闭了,国家也会帮我们解决。

事实上,同一家银行只有50万以内的资金才安全,因为《存款保险条例》有规定,50万以内的本息,就算银行倒闭了,也可以全额赔偿。

超过50万的部分就只能等银行破产后清算了,而清算又是一个漫长又复杂的过程,最终能拿到多少钱也是一个未知数。

二、钱要怎么安排,收益更高?

为了避免辛苦一年得来的“红包”,嗖地一下就花完;或趴在银行卡上“睡大觉”,建议大家,用分类的思路来规划年终奖。

将年终奖分成 3 份:随时要用的钱、近几年计划用到的钱、长期不用的钱,再把对应的钱放到合适的产品中,稳稳拿收益。

1、随时要用的钱:货币基金

也就是过年要花的钱,比如给家人包红包、买礼物等。

随时可能用到,就意味着,这笔钱流动性好、风险低,需要时可以马上拿出来,如果还能小赚点收益,就更好了。

像余额宝、朝朝宝等货币基金,就很符合这些要求,钱放在里面每天都有点收益,也可以随时拿出来用,非常方便。

2、近几年计划用到的钱:银行理财

如果一段时间后,才会用到这笔钱,比如旅游,考试费用等,那就可以结合资金使用时间,在尽量不亏损的前提下,获取更高的收益。

像银行定存,短到 3 个月,长到 5 年都能放。

另外,咱们也可以考虑银行理财,或债券基金等,这些一般风险较低,收益率又略高于货币基金,在各银行 APP、支付宝、理财通上,就能买到。

3、长期不用的钱:储蓄险

要是年终奖想长时间攒着,可以考虑投资时间较长的产品,从而获得更高的收益。当然,具体选择哪类工具,还要结合个人风险偏好综合考虑。

如果你更看重高收益,且有一定的投资经验,可以试试基金定投、股票等,搏一搏可能会有超 10% 的收益,不过,高收益往往伴随着高风险,这类产品的亏损风险也大。

如果你更倾向于求稳,不愿承担任何亏损风险,也可以考虑储蓄型保险,比如增额终身寿和年金险。

这类产品把收益写进合同中,受《保险法》保护,安全性很高;而且长期能有近 3%~4% 的复利收益,即便未来利率下行,也不会受到任何影响。

但要注意,这类产品的收益,需要较长时间才能看到,短期内退保会有亏损的风险。这也是为什么我们说要用长期不用的钱来投入。

综上,年终奖这么规划下来,既可以满足短期用钱需求,也能兼顾中长期规划,相当于“用钱搞钱”,最终实现额外“加薪”。

三、写在最后!

关于“银行理财产品可靠吗”的全部内容,到这里就结束了。

理财就是理生活,希望咱们都能规划好个人财务,经营好生活,收获自己想要的人生。

如果你想了解更多的理财小技巧,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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