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算完吓一跳!这种国家养老保险收益率竟有20%,一年就能拿回交的钱

原创:bob体育半岛入口
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史上最大的退休潮来了,有人欢喜有人愁。体制内退休每月能拿七八千,一些朋友的爸妈却没有退休金,只能活到老,干到老。

如何在我们力所能及的范围内,让爸妈安享晚年,不用一直操劳呢?

今天就给大家推荐一种养老保险,收益率可达 20%,1 年多就能拿回交的钱,除了适合快要退休的爸妈,也适合收入不高的灵活就业人群,投入也只需要几万块。

一、收益率20%,一年多拿回交的钱,

这种养老保险真香

这里说的养老保险,就是城乡居民养老保险,它是国家给予的福利,看起来不显眼,但实际收益率非常高。

广东省城乡居民养老保险为例,下面是待遇计算参考表,我们圈出了每年缴费 180、900、4800 的档次,以下简称低中高三档。

像低档每年缴 180 块钱,缴满 15 年,一共 2700 元,到 60 岁退休每月能领到 212.66 元,每年是 2551.92,一年多就能拿回交的钱。

提醒大家,相同的缴费下,不同地方能领到的钱也不一样,这和当地补贴、基础养老金有关。有的地方补贴多,基础养老金高,领钱就多。

比如最新的北京基础养老金是 924 元,上海是 1400 元,即使按低档缴,这些地方的老人每月也能领到上千块,其他地方的基础养老金只有 100~200 元之间。

那么哪个档次更划算呢?

我们以 45 岁, 交 15 年为例,测算了低中高 3 档的收益率,如下表:

图片

可以看到,到 80 岁时,低档收益率近 20% ,中档是 10.4%,高档是 5.4%,三个档次收益率都不算低。

不过养老,除了考虑收益率高低,更要关注养老金够不够用。

低档每月只有 200 多块钱,确实捉襟见肘,而高档每月有 700 多块钱,我们自己再补贴几百元,对于农村爸妈基本上吃喝不用愁。

总结下来,如果爸妈之前没有缴过社保,可以考虑缴高档居民养老保险,虽然收益率比其他档次低,但比市场上其他金融产品要香很多。此外考虑到个人账户有利息,未来的基础养老金也会增长,实际收益还是比较可观的。

除了收益高,居民养老保险还有一个好处:大都支持一次性补缴,爸妈到了退休年龄也不用担心。比如 60 岁一次性缴满 15 年的钱,后面就能按月领钱,非常贴心。

除了缴高档居民养老保险,我们介绍另一种方法,领钱和高档居民养老保险差不多,灵活性更强,领钱后也能随时拿出一笔钱来应急。

下面就来看看。

二、社保+商保,养老更灵活

如上文所述,高档居民养老保险收益率相对更低,如果我们买个收益率更高的中档,再用剩下的钱去买商业养老年金险,会有什么样的效果呢?

以上面的广东省居民养老保险为例,50 岁女,一共交 7.2 万元,以下是两种买法对比:

买法 1:单独买高档,每年缴 4800 块钱,15 年合计 7.2 万元,最后 5 年可一次性补缴;

买法 2:买中档和养老年金险,中档每年缴 900 元,15 年合计 1.35 万元,剩余 5.85 万元一次性交养老年金险。

我们对比了两种买法在不同年龄「累计领到的钱」、「退保能拿到的钱」、「身故赔的钱」,如下表所示,重点看最后一列差距:

图片

下面来说一下买法 2 的优点和不足:

  • 不足:每年少领 600 多块钱,到 90 岁累计领的钱少了约 1.2 万元;

  • 优点:90 岁及之前,多出了约 1.6~4.8 万的现金价值,这笔钱可以拿去应急,或者身体不好时提前拿出来,更加灵活;其次身故也能多赔 1.6~3.8 万。

此外,养老年金险支持指定身故受益人。比如给爸妈投保,身故受益人指定自己,万一发生不幸,这笔钱只会给到我们,不用担心作为遗产被分走。

也提醒一下,未来社保养老金政策可能变化,以上对比仅作为参考。

我们来做个总结:

  • 如果对寿命预计比较乐观,想要多领钱,建议买高档居民养老保险;

  • 如果希望灵活性更好,能有一笔钱应急,可以考虑「中档居民养老保险+养老年金险」的组合方式,另外万一身故也能多赔一笔钱。

养老年金险的交费方式也非常灵活,预算充足可以一次性交费,预算不多可以按年交,比如 3/5/10 年,交费金额最低只要 1000 起,总能找到适合自己爸妈的买法。

如果你也想咨询爸妈的养老方案,可以点击文末卡片预约专业的保险顾问咨询。

三、写在最后

我们大都远离家乡在外打工,每年见爸妈也不过大年那几天,享受片刻的亲情。当他们白发变多,手脚不再利索,才会真正意识到,这种相聚的时间可能会越来越少。

我们能做的,除了不再让他们为柴米油盐发愁,还可以多和他们打几个电话,多陪陪他们。

如果你也想给爸妈配置保险的话,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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