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年金保险怎么算收益率?

原创:bob体育半岛入口
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教育金保险、养老金保险,本质上就是年金保险,年金保险就是约定了一定的日期和金额,到期返还的理财保险。除了纯年金险,还有一种捆绑了万能险的年金险也十分常见。

大家购买理财保险,最关心的就是收益了,那么,年金保险怎么算收益率?今天就来教大家纯年金险和”年金险+万能险“的收益怎么计算。

一、怎么用IRR计算年金险收益?

假如你买了一款年金险,一次性投入了4万,4年后有4.5万,年化收益率是多少?

简单,通过公式:40000*(1+收益率)^4=45000,得出收益率3%左右。

但如果你是每年投入1万,4 年后也有4.5万收益,年化收益率又是多少?

一次性拿出4万,和分4年每年拿出1万,完全是两码事,这就需要用到 IRR了。

IRR 指的是内部收益率,简单来说,就是在考虑时间价值的情况下,计算出的投资收益。

一分钟教会你怎么算IRR。

打开你的EXCEL,输入好相关信息(年度等);

前面 4 年都拿出了1万,现金流就输入-10000;第5年到我们领钱了,就输入45000。

输入 IRR 公式,框选需要计算的区域,就可以轻松计算得出 IRR 了。

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IRR非常适合用来计算年金险、增额终身寿等产品的收益,IRR越高,就表示投资回报率越高,赚得越多。

二、纯年金险收益怎么算?

我们先来聊聊网上的纯年金险。

这些产品没有捆绑万能险,什么时候领钱,领多少钱,一切清清楚楚,最容易计算。

我们拿支付宝上的小金猪年金为例:

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假设每年投入10000,投 3 年,5年后才开始领钱;

在第6年 -- 20年,每年我们领取 200,最后一年领取58770;

我们依年度输入现金流,插入公式一算,IRR有3.97%,相当不错了。
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三、”年金险+万能险“收益怎么算?

网上卖的年金险就是这么朴实无华,简简单单。

但线下保险公司每年开门红销售的年金险,如国寿鑫耀东方、平安财富金瑞、太平洋鑫享事诚等花花肠子就很多了。

这些都是”年金险+万能险“的捆绑销售,比如财富金瑞21,就是由财富金瑞21年金险和聚财宝20万能险组成的。

年金险是每年给我们一笔钱,而万能险则是给一个万能账户,让我们投钱进去生息。

举个例子,小张买了这份财富金瑞21,每年交10万,交3年,总共30万。

保险公司会在第5、第6、第7年,都给小张 6 万;在第 8 年,更是一次性给15.08万,一共是33.08万。

这笔钱如果小张都没有拿出来,就会进入账户复利生息,整个过程就是:
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看到这里,大家应该都明白赚钱的关键所在了。

财富金瑞21给我们返还的钱不多啊,那么收益是高还是低,重点就得看这个聚财宝万能账户的结算利率是多少。

但万能险将来的结算利率,谁也不知道;所以这份年金险的收益,我们只能来猜一猜。

当然,也不能乱猜。

我们选取选三个档次利率:保底利率1.75%、中档利率4.5%、现在的结算利率5%;

分别来算一算,会有多少钱:

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直接说结论:

如果一直是保底的 1.75% 利率,那么 20 年后,30万才变成 41.42 万,IRR只有 1.73%,惨到不忍直视。

而按中档利率 4.5% 来算的话,20 年后可有 58.86 万,IRR是 3.61%,不高不低。

不过一直是目前的 5% 结算利率,10 年后就有 38.63 万,20 年后能增长到 63.60 万,IRR达到 4.03%。

这个收益,你满意了吗?

但最大问题是, 5% 的收益能否长时间维持,谁也不敢打包票。

十几年前,银行存款收益还能有 8%,但现在降到 2% 左右;长期来看,利率下降是个大趋势,以后负利率都大有可能。

所以不要以为现在有 5% 的结算利率,将来也一定会有,这种”年金险+万能险“的收益是一个未知数!

以上就是关于年金险收益率怎么算的介绍,希望能给真正帮助大家答疑解惑,更多理财保险相关知识介绍,关注深蓝保了解更多。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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