关注微信
客服热线: 952126
首页> 保险攻略> 正文

不是吧?公司按最低基数交社保,退休金要少这么多!

原创:bob体育半岛入口
522

同样的工资,不同公司发到手的钱,却可能相差几百几千。为啥?因为社保基数不一样。

好的公司,五险一金都按实际工资缴;但也有很多公司,违规按最低基数缴,社保福利很差。

比如都是1万工资,深圳实缴,自己每个月要交800元养老,公司要交1400元(非深户);按最低基数缴,个人和公司加起来才交五百多块。

这样日积月累,势必会影响以后退休待遇,但到底会差多少?有没有什么补救措施?

今天就来和大家好好聊聊,主要内容如下:

  • 社保按最低基数缴,退休会少多少钱?
  • 想要退休领钱多,社保可以这样交

一、社保按最低基数缴,退休会少多少钱?

考虑到大家收入不同、所在城市最低工资基数也有差异,咱们无法说完所有情况,这里就以广州,税前月入1万为例。

如果所在城市或收入与案例不同,也没有关系,对比得到的结论依然适用。

接下来,我们按这个工资基数,和按所在城市最低基数分别测算交满15年社保的退休金。

结果如下:

可以看到,两种社保方式相差巨大。

如果按最低基数交,即使是广州这种一线城市,退休后也只有四万多一年,划下来就3千多一个月。

而且广州的最低基数还算高的,像深圳,目前最低基数只有2360元,如果这样交,每月退休金还要少一千多。

要是按实际工资交,退休差不多有6千一个月,生活质量就有保障很多。

但按实缴的话,个人和公司也要多交很多钱,算是多缴多得了,好在公司会出大头,对我们来说,多交依然划算。

所以,大家找工作时,一定要问清楚社保怎么缴!不然几十年后,拿个两三千块的退休金,可能肉都不敢多吃。

当然,工作不是说换就换,工资也不能说涨就涨,如果提高基数的路走不通,又想多领点退休金,咱们还可以参考这些实用的社保技巧。

二、想要退休领钱多,社保可以这样缴

想知道怎样让退休金更高,咱们得先知道养老金是咋算的,上班族可以参考下面这个公式:

图片

可以看到,咱们的退休金,主要分成两部分:自己交的,和国家统筹的。自己交的部分很简单,个人账户余额越多,领的也越多。

复杂的是统筹部分(上图标粉色的长公式),它受3个指标影响:

  • 缴费年限:退休前累计缴了多少年社保,不同地方的可以合并。
  • 退休当地社平工资:所在城市经济越发达,社平工资越高,统筹退休金也会更高。
  • 缴费指数:比如社平工资10000,咱们缴费基数是6000,那当年的缴费指数就是60%,以此类推,可算出每年的缴费指数,综合得到一个平均数。

其中,“缴费年限”与“当地社平工资”影响更大,直接与统筹退休金成正比,所以,如果你想提高养老金,可以参考以下两个思路。

1、尽量延长缴费年限

仍假设在广州月入1万,实缴与按广州最低基数缴社保,分别都缴满15年和30年后,养老金的差异如下:

可以看到,缴费基数从5千多涨到1万,统筹养老金涨得并不多;但如果缴费时间延长一倍,统筹养老金也会翻一倍。

也就是说,与其短期内提高缴费基数,不如尽量多交几年社保,这样能拿更多退休金。

2、在社平工资高的城市退休

很多朋友可能会出现换城市工作生活的情况,年轻时无所谓,但退休的话,所在城市也很重要。

因为办理退休的城市越发达,退休工资就越高。怎么知道自己是在哪里退休?大家可以参考下面这张图。

图片

可以说,退休城市不是我们随便选的,但如果咱们年轻时有意识地规划,也能轻松掌握更多主动权。

比如,深圳目前户籍政策宽松,现在入户,以后在深圳退休就容易许多;又比如换城市前,盘盘社保缴费年限,算算以后大概还能交多少年,看是否会影响退休城市。

但也提醒大家,养老金受政策影响很大,比如以后可能会延迟退休,或者对退休城市有其他要求等,最终可能都会影响领钱。

如果你担心未来变动大,或者担心以后退休金太低,咱们也可以多做一手准备。

三、这样做,退休能领双份养老金

前面讲的退休金,其实都属于“社保第一支柱”的范畴,但其实,我们国家的养老体系,共有三大支柱,如下图:

图片

第一第二支柱比较看政策或公司福利,但第三支柱大部分可以由自己掌控,买得好能让我们退休时领双份养老金。

其中,最常见的“终身养老年金险”,就非常适合大多数朋友,因为它有这些特点:

  • 收益很明确:什么时候开始领钱,每月或每年领多少,都写在合同里,好的产品活多久领多久,长期复利收益率可达3.9%,且不受利率下行等大环境影响。
  • 安全性极高:年金等人寿保单受《保险法》保护,即使保险公司破产,也不影响咱们持续领养老金。
  • 不受政策影响:约定领取年龄后,即使延迟退休也不影响咱们领钱;领多少钱也和退休城市没关系,自由度更高。

接下来,咱们用案例来简单演示一下,以30岁女性,每年交5万,交5年,投保某款商业年金险为例,她的领钱情况如下。

可以看到,年金险的规则其实非常简单:交钱、等到约定年龄、持续领钱……

而且大家也可以自由选择交费金额和期限,像示例这款产品,它每年最低1千元就能买,最长可以分20年交,丰俭由人。

另外,有些年金险,还能对接中高端养老社区,能让我们享受到更优质的养老服务,以后养老能多一个选择。

除了商业养老保险,第三支柱还包括国家近年力推的个人养老金。

每人可开通一个养老账户,最高能往里交1.2万/年,这笔钱能抵税,也能买基金、保险等,但只有退休后才能领出来补充养老金,同样易受政策影响。

当然,养老是很长期的规划,不管是商业年金险还是个人养老金,都需要咱们用闲钱投入。

四、写在最后

每位打工人,或许都憧憬过自由快乐的退休生活:

不用工作,没有房贷,闲暇时养养宠物、种种花草,兴致来了可以游山玩水,也可以约上老友喝茶叙旧,下棋钓鱼……

但我们往往容易忽略,这样的生活需要大量经济基础,现在月入1万,很难保证退休也月入1万,多攒钱、早规划,晚年才更有保障。

如果对于以上内容还有任何疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
相关文章
工资1万到手8千,交社保到底值不值?
「五险一金」总是成为家长评判工作的硬指标:"公积金这么低,待遇也太差了!""工资高有什么用?社保都不
2022-11-08
2094
自己交和上班交的社保,退休金竟然差这么多!
这年头,哪怕没有固定公司上班,不强制要求交社保,灵活就业的朋友们也会自己想办法交上。那自己交社保和上
2023-12-27
581
今年50岁,交了15年社保,拿到退休金后傻眼了......
在深圳打工的许姐,今年7月办理了退休。“深圳是一线城市,工资也高,交满15年社保,退休金应该能有三四
2023-12-27
330
社保涨价,交的钱居然比工资还高!怎么交才划算?
咱们打工人,每个月交的社保,可都是不小的一笔钱。但如果告诉你:社保涨价了,而且有些地区可能涨得比工资
2023-11-22
803
居民养老保险自己缴费划算吗?职工养老保险中断怎么交,2018养老保险最新解读
养老保险是五险一金的重要组成部分,每个上班族都在交,到底每个月交多少,什么时候能领钱,能领多少?绝大
2018-08-23
6607
自己交社保,还是挂靠公司交划算?
现在社会职业包容度和丰富度十分高,许多人选择放弃朝九晚五的上班族生活,选择在家做自由职业者,例如自媒
2020-11-12
6041
自己交社保和公司交社保的区别有哪些?养老金差距有多大?
自己交社保和上班交的社保,退休时领的养老金有什么区别?到底哪种方式更划算?很多朋友一直都想了解这个问
2021-07-06
1646
没有工作的人怎么交社保?养老保险怎么交?
老一辈中规中矩,而我们年轻一代更加崇尚自由,于是越来越多朋友选择了自由职业。电商、直播、摄影、开店、
2021-01-05
2411
热门产品榜
重疾险
意外险
医疗险
寿险
储蓄险
达尔文8号
可选重疾病种不分组多次赔
5806
i无忧2.0
常见病投保宽松
4473
超级玛丽9号
同种重疾可二次赔
3911
完美人生2024
80岁前重疾双倍赔
3571
祥瑞保2.0
重疾不分组多次赔
3178
康顺人生2023版
重疾最高赔3次
3088
小青龙2号
少儿特疾赔付220%
2924
大黄蜂9号
少儿特疾最高赔付200%
2232
小淘气2号
少儿特疾最高赔付220%
1128
康乐一生易核版2.0
健康告知仅3条
895
Baidu
map