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首年血亏10%!国家力推的个人养老金,今年还要买吗?

原创:bob体育半岛入口
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去年个人养老金落地后,不少朋友都尝试着投了一笔钱进去。

但这一年来,大部分个人养老金表现都不算特别理想,出现了不同程度的亏损,有些人甚至不到一年就亏了 10%:

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本来奔着攒养老钱和抵税买的,怎么还会亏钱呢?如果去年买的亏了,今年还要继续买吗?咱们今天就来聊聊这些话题。

  • 个人养老金,为啥会亏钱?

  • 个人养老金亏了,今年还要继续存吗?

  • 想要补充养老金,还有哪些方式?

一、个人养老金,为啥会亏钱?

个人养老金其实就是一个账户,把钱存进去之后,我们可以用来买金融产品,里面的产品有保本的,也有不保本的。

其中,储蓄存款、商业养老保险最为安全,正常情况下不会出现亏损。

而银行理财和 FOF 基金是非保本的产品,收益会有所波动。

尤其是 FOF 基金,它的投资标的是基金,但有些基金多是投资股票、债券等波动性较大的产品,所以市场行情好的时候,收益可能会跟着上涨,当市场行情不佳时,则可能会一同下跌。

从今年的“战绩”来看,跌幅超过 10% 的 FOF 基金不在少数:

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其中,亏损幅度较大的多是锁定期较长的产品,如「中欧预见养老 2050 五年 Y」,自去年成立以来就亏损了 16.52%。

像这些产品,基金经理通常会在前期多配置权益类基金,用时间去博取高收益。

但接近后期时,基金经理就会降低权益类基金的比例,把钱慢慢转移到债基、货基等相对较稳健的产品上。

个人养老金推出以来,市场行情并不好,A 股持续震荡,这些锁定期长的 FOF 基金就难免受到波及。

而像「中欧预见养老 2025 一年持有(FOF)Y」等锁定期相对较短的产品,投资方向更多是稳健型的产品,所以它们收益表现相对会好些。

很多朋友想着,反正二三十年后才退休,去年可能就先买了 3 年期、5 年期等较长期的 FOF 基金,今年大概率都亏了,那还要继续买吗?

二、个人养老金亏了,今年还要继续存吗?

个人养老金的钱一旦存进去,就要到退休才能取出来,去年已经存进去的那笔钱,显然只能继续放在里面了。

那今年还要不要继续存钱进去呢?

我们可以结合自身情况来分析,如果去年购买的个人养老金亏损比较多,目前手头资金也比较紧张的话,今年可以不用存。

若目前手头上的资金足够,就算继续投钱进去也不会影响到短期内的家庭经济,那么今年还是可以考虑继续存的。

虽说个人养老金的 FOF 基金今年有一定亏损,但养老金的投资周期是比较长的,在如此长的投资期限里,时间可以熨平很多波动。

实际上,个人养老金里的这批基金,也不是刚刚成立的,有些早在 2018 年就成立了,只不过个人养老金是去年才开通的,它里面的基金也只是 2018 年这批单独拆分出来的 Y 份额。

下面我们不妨拉长时间线,来看一下这批基金自成立以来的收益情况:

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可以看到,很多今年跌幅明显的 Y 份额,其原本的 A 类基金自成立以来的投资收益率还比较可观。

比如「中欧预见养老 2035(FOF)Y」今年的跌幅有 10%,但它原本的 A 类基金成立以来收益率高达 38.06%。

其实个人养老金的其他 FOF 基金也刚成立一年而已,现在亏损略微明显,也不代表它未来还会继续亏下去。

我们不妨可以用更长远的目光去看待个人养老金在短期内的亏损。

如果有抵税的需求,又想为未来的养老做准备的话,个人养老金还是值得继续存的

另外,也可以通过定投的方式,如每月投入 1000 元,持续投入,平摊投资成本,应对短期内的波动。

当然了,也得结合自身的风险承受能力来考虑,如果觉得今年买的基金类或理财类的产品风险过高了,自己有些担心,也可以考虑换成其他产品,比如储蓄存款和商业养老保险

不过说到底,个人养老金每年也就 1.2 万的额度,光靠这笔钱就想安心养老了,可能不太现实,如果想要更高品质的养老生活,还是得提前做好规划。

三、想要补充养老金,还有哪些方式?

想要靠自己养老,除了在年轻时多交点社保外,剩下的就只能靠平时少花多存了。

但这两年以来,银行的存款利率也在一路走低,各大行的定存利率已跌破 2% 了,如果把钱全都放银行,等过几十年后需要这笔钱养老时,恐怕都已经贬值不少了。

当然,也有能长期锁定利率的养老产品,比如养老年金险。

从安全性来看,它属于人寿保险产品,保险合同签订的那一刻起就具备法律效力,就算未来遭遇极端情况,也有《保险法》和金监局来兜底。

而收益方面,是以复利计算,现金价值 也会一一写在保险合同上,保障期内都不会受到市场波动或利率下调的影响。

下面我们就拿一款热销的富多多 1 号来演示一遍它的收益情况,以“30 岁女性,每年投入 5 万,连续投 5 年,60 岁开始领养老金”为例:

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在她 60 岁开始,每年能领到约 3.5 万的养老金;

80 岁时,累计领取的养老金高达 73.4 万,和投入的钱相比,翻了将近 3 倍。

这笔养老金,保险公司会准时准点发放,活到老就能领到老,保证专款专用。

不过年金险的流动性较弱,如果你想要灵活性相对高些的养老产品,也可以考虑增额终身寿险,想了解详情,可以点击文末卡片,会有专人为你讲解。

四、写在最后

养老靠什么呢?或许每个人都会有自己的想法和观点。

其实思来想去,最可靠的还是我们自己,靠自己硬朗的身体,靠自己良好的心态,最重要的还是靠自己年轻时提前储备好的养老金。

不管看到这篇文章的你,现在处于哪个年纪,愿你身体健康,提早做好自己的养老规划。

如果你想了解更多的养老保险,可以点击下方卡片,预约1对1的保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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