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10月储蓄险榜单出炉,这9款产品收益很高,最低1000元上车

原创:bob体育半岛入口
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最近几年,存款利率持续走低,各种理财又频频暴雷,这种情况下,安全稳健的储蓄险便受到越来越多的关注。

它的收益写进合同,长期收益率能接近复利3%,而且受《保险》保护,非常安全。如果你想做长期资产规划,比如积攒一笔钱、补充养老金,都可以考虑储蓄险。

本期榜单便为大家分享目前优秀的储蓄险产品,包含最近又“翻红”的分红型储蓄险,它的预期收益能超过3.5%,适合投资风格偏进取的朋友。

整体内容如下:

简要结论如下:

一、增额终身寿榜单

增额寿,类似一个资金账户,里面的现金价值会不断增长。它主要有两点优势:

  • 长期收益可观:长期收益率接近复利3%,并且收益写进合同,不受利率下行影响;
  • 用钱比较灵活:想用钱时可以“减保”拿出部分现金价值,时间和金额都很灵活,剩余的现金价值还能继续增值。

我们筛选了6款不错的产品,以“30岁女,每年交5万,交5年”测算了收益,具体如下表:

表格中部分产品每年最低1000元就能买,大家可以按照个人情况考虑交费金额。

相对于上期增额终身寿榜单,本期产品变化如下:

  • 增加增多多5号
  • 减少:平安如意B款两全险(保100岁版)
  • 原因:平安如意B款两全险收益低于增多多5号,且无其他优势

1、金玉满堂3.0:投保门槛低,长期收益高

金玉满堂3.0由弘康人寿承保,最低1000元就能买,长期收益很高。

按表中交费方式,60岁时IRR收益率就有2.89%。我们测算过其他交费期的收益率,表现都很不错。

而且这款产品减保没有限额,只需要剩余现金价值≥500元即可。不过没有写进条款,可能会有变更。

金玉满堂3.0
弘康人寿
寿险
有效保额每年3%递增
收益率高

表格中增多多5号收益也很高,不过减保较严格,每年不能超过已交保费的20%,可以作为备选。

2、弘运连连2023:现金价值超过保费的时间快

弘运连连2023也是弘康人寿的产品,按表中的交费方式,第5年初保费刚刚交完,第5年末现金价值就能超过保费,而其他产品大多需要7~8年。

如果你在意现金价值超过保费的时间,可以考虑这一款。

弘运连连2023
弘康人寿
寿险
前期现价增长快
有效保额每年3%递增

3、金盈卫2号:大公司产品

金盈卫2号由招商仁和人寿承保,这家保险公司股东有招商局、中国移动等,背景很强大。

收益表现也很不错,第30年IRR收益率就有2.79%。减保规则也很宽松,每年大概能拿出现金价值的20%,5年多就能拿回全部的钱,并且写进条款。

如果你倾向大公司产品,可以考虑这一款。

以上4款产品收益都是固定的,下面来看看分红型产品。

4、一生中意(分红型):预期收益可超3.5%

一生中意(分红型)由中意人寿承保,是一款保额分红型增额寿:随着每年分红,保额不断增长,现金价值随之不断增加。

按照表中交费方式,如果不算分红,第30年IRR收益率只有2.18%,低于其他产品;算上演示分红,则有3.58%,现金价值比其他产品多了十几万,十分可观。

那么,这样的分红能否达到呢?

我们参考了官网披露的红利实现率,最近3年最低为100%。也就是说:整体演示了多少钱,实际就给到了多少钱。

不过呢,过去不代表未来,我们还得结合保险公司投资能力、持续经营能力综合来看。

表格中还有一款横琴人寿的传世金彩(鑫享版)(分红型),是现金分红类产品,每年可以领到一笔分红,适合追求一定流动性的朋友。

总的来说,相较于传统保险,分红险较为复杂,保证收益更低,而预期收益更高,适合投资偏好进取、且有一定知识储备的朋友。

二、养老年金险榜单

养老年金险,只能到固定的年龄(如60岁)领固定的钱,因此只适用于补充养老金。

其中,保终身的养老年金险,可以活多久领多久,转移长寿的风险,这也是其他产品不具备的功能。

我们筛选了3款不错的产品,以“30岁女,每年交3万,交10年”测算了收益,具体如下表:

相对于上期养老年金险榜单,本期产品变化如下:

  • 增加:诚爱一生(保证返保费)、成康1号-星海人生
  • 减少:龙抬头2.0
  • 原因:诚爱一生(保证返保费)每年领钱多,后期收益高;成康1号-星海人生综合收益表现略优于龙抬头2.0

下面来详细看看。

1、鑫禧年年尊享版(方案一):终身有现价,长期收益高

鑫禧年年尊享版(方案一)由富德生命人寿承保,按照表格中的交费方式,到60岁及以后每年可以领到37440元,能领一辈子。

从收益上看,到90岁IRR收益率有3.69%,此外,它终身有现金价值,比如按上表交费,到90岁退保,仍然可以拿到10.5万元。

整体来看,它的表现很突出,可以作为养老年金险的首选。

鑫禧年年尊享版
富德生命人寿
年金险
终身领取年金
后期收益高

另外有一款成康1号-星海人生,领取少一些,但支持20年交费,且保证领取15年,开始领钱后,25年内都有现金价值,表现也很不错。

2、诚爱一生(保证返保费):每年领钱多,可对接养老社区

诚爱一生(保证返保费)由鼎诚人寿承保,每年到手养老金很高,而且交费期内支持加保,可以先上车,后升舱。

但它起投门槛较高,总保费不能低于30万,好处是30万也达到了它养老社区的旅居门槛,相当于买就有“优先入住”养老社区的权益,而且这个权益也能给爸妈用。

另外要注意,它在开始领取后,就没有现金价值,如果只领了几年钱就身故,只能赔“已交保费-已领年金”。

整体来说,这款产品领钱更多,养老权益更丰富,更适合追求养老品质的朋友。

三、写在最后

随着利率不断下行,手头有一份锁定终身利率的储蓄险,要安心不少。

但买储蓄险前,大家一定要深思熟虑,除了符合自己的需求还要能交得起,毕竟一持有就是十几甚至几十年。

如果对于储蓄险还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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