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分红型保险又火了?买分红型保险划算吗?

原创:bob体育半岛入口
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深蓝君之前就预测过,在3.0%时代将会迎来分红险浪潮,分红险将会成为保险行业的新主流。

果不其然,在最近一段时间各家保险公司也都推出了自家的分红险产品。

可能还是有很多用户有相关疑惑:分红型保险又火了?买分红型保险划算吗?

今天深蓝君就来给大家分享一下相关信息,主要内容如下:

  • 分红型保险为何沉寂10年后突然火了?
  • 买分红型保险划算吗?
  • 写在最后

一、分红型保险为何沉寂10年后突然火了?

可能很多用户对于分红险还不太了解,那么增额终身寿险,年金险相信大家都听说过。

而分红险就是在它们的基础上,再加上一个分红功能。另外在我国分红险也会有两全保险的形势,不过重疾险之类的其他产品是不能设置成分红险的。

因此,分红险的收益就由两部分组成:

  • 一是主险本身带来的收益,这部分收益是确定的,可以锁定利率。
  • 二就是后面分红的部分,这部分的收益则是浮动的,具体的收益会受到保险公司投资情况的影响。

总的来说,我们如果投保了一份分红险,就会有一个主险的固定收益,这个收益会写进保险合同,另外我们每年还有机会得到分红,只不过分红的多少不确定。

分红保险这种下有兜底,上不封底的保险产品,其实在10年前就火过一次,但是口碑并不怎么好,原因有两点:

  • 一是保险公司过往的分红情况并不透明。
  • 二是很多销售人员喜欢夸大分红收益,用很高的数据来演示,但实际并没有那么高的收益。

在2013年的时候保险的预定利率放宽到3.5%,在储蓄险能够获得高收益的情况下,分红险并不受用户所认可。

不过,在今年7月底的时候,保险的预定利率下调,储蓄险的收益降低,这就让有机会博取更高收益的分红险产品,也开始逐渐被广大用户重新认可。

而且近年来,监管对于分红险这种产品也逐渐有了相关规定,很好的整治了以前分红险的一些乱象。

  • 收益演示要尽量保底:高档收益演示被取消,只能为消费者提供不分红以及“4.5%-产品预定利率”的分红这两种情况。
  • 公布产品分红实现率:每年保险公司的分红情况都需要如实公布,更加透明,而且长期分红表现不佳的话,保险公司还需要下调演示收益。

总的来说,如今的分红险更加透明、更加规范,很难会出现现实与想象相差太大的情况。

二、买分红型保险划算吗?

其实分红型保险从本质上来说,也是储蓄险的一种,储蓄险的优点,分红型保险也是具备的。例如:

  • 安全性很高,受到《保险法》的保护;
  • 主险能够锁定终身收益;
  • 复利增值,持有时间越长,收益越高。

因此,如今的分红型保险也是很适合用于长期资金规划的,但是在收益方面分红型保险和增额终身寿险有一定的差异。

例如,增额终身寿险虽然收益稳定,但是不会超过3%,而分红型保险确定的收益部分不会超过2.5%,再算上分红的话可能可以超过3%,当然也可能达不到3%。

这里深蓝君也以“30岁女性,一次性交清20万”为例,来看看两款增额终身寿险在分红和不分红的情况下,收益的差距有多大:

可以看出,只看确定的收益,普通的增额终身寿险的收益会更具优势,但是如果算上演示的分红,那么分红型保险的收益可能会更高一些。

因此,如果是觉得复利3.0%已经很不错了的话,可以优先考虑普通的增额终身寿险,收益会更加稳定。

但是如果想博取更高的收益,而且对于保险公司的投资能力认可的话,也可以考虑分红型保险。

主要还是要根据我们自己的实际需求来选择,当然,无论是普通的增额终身寿险还是分红型保险,都只适合用于长期的资金规划,建议大家在手上有一笔长期不会动用的闲钱后,再来考虑投保。

否则在投保前期退保的话,可能会造成一定的损失。

另外,增额终身寿险和分红型保险两种产品其实是不冲突的,预算充足的话,也可以两种产品都投保。

三、写在最后

总得来说,分红险的回归,也就代表着我国的保险又进入了一个新的时代。

但是具体要选择哪一款产品来实现自己的资金规划,是还要根据自己的具体需求以及实际情况来决定。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“分红型保险又火了?买分红型保险划算吗?”的全部内容。

如果对于分红型保险还有任何的疑问,都可以点击下方卡片,预约专业的老师进行1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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