很多朋友在接触保险时,听到买某款产品后,就能够成为保险公司的股东参与分红时,就两眼发光,一股脑入手。
这类能够参与分红的保险,也就是近期热度较高的两全分红型保险。
那么,两全分红型保险到底是什么意思?今天深蓝君就来跟大家说道说道,看看这类保险是否值得我们购买!
主要内容:
两全分红型保险,我们可以理解成两个险种来看,分别是两全保险和分红型保险。
下面我们来详细了解下这两类保险:
两全保险是指即保生又保死的保险,当被保险人在保险公司约定的时间内身故的话,那么则可以获得一笔身故保险金,如果被保险人等到公司约定的时间仍然在世的话,则可以获得生存保险金。
但要注意,虽说两全保险即保生又保死,但这并不意味着它可以拿两笔保险金,两全保险的身故保险金和生存保险金只能二选一。
而分红型保险是指在保险公司在每个会计年度结算后,会将上一个年度分红险类型产品所得的可分配盈余,按照比例分配给购买该产品的消费者。
要注意,是分红险类型产品的所得,而不是保险公司所有业务的。
总的说来,两全分红型保险是在两全保险的基础上,加了分红的功能。
在了解了两全分红型保险是什么意思后,那么这类保险产品是否值得我们购买呢?感兴趣的朋友接着往下看吧~
一些朋友在听到既保生又保死,还有分红可以拿,好像怎么都不会吃亏,稳赚不赔的感觉。
但真的如此嘛?
醒醒吧,天上不会掉馅饼,社会也没有那么多大慈善家。
两全分红型保险的背后也存在不少的缺陷,比如:
1、身故保险金和生存保险金只能二赔一
在上面我们就提到了这一点,如果已经赔付了身故保险金,那么生存保险金和分红的保障也就随之失效了。
2、保费较贵,保障较弱
羊毛出在羊身上,看似收益很高的产品,保费自然也不会太便宜。
相比人身保障型保险,这种生死都保,还有分红功能的保险,保费自然会贵一些。
比如:同样是30岁的女性,购买了100万的身故保障,保20年,两全分红型保险的保费可能要上万块钱,而意外险每年的保费只要几百块钱。
另外,两全分红型保险作为一款储蓄型产品,它的保障责任较为简单,侧重于资产规划方面,在疾病和意外的保障较为薄弱。
因此,如果你想通过配置两全分红型保险来加强自身的人身保障的话,那么是不正确的想法。
深蓝君更建议大家选择保障更全面的人身保障型保险,比如重疾险、意外险等。
3、分红不确定
要知道,两全分红型保险的分红是不确定的,一般在产品的合同中,就会提到是不保证分红的,在某些年度红利可能为零。
虽然说金监局有规定,保险公司需要把可分配利益的70%分配给消费者,但实际上,这个分红能分给我们多少,还是要看保险公司的盈利情况。
如果保险公司的盈利状况较好,那么大家到手的分红可能会多一些,如果经营不善的话,那么可能一分都拿不到。
因此,大家千万不要认为买了带有分红性质的保险产品,就能成为保险公司的“大股东”,年年有分红,躺着把钱领了。
如果你想让手中闲置的钱有地可去的话,那么深蓝君建议大家优先考虑安全稳健、能够锁定长期利率的增额终身寿险。
增额终身寿险是指你先交钱到保险公司,等到保单的现价超过已交保费后,在我们需要用钱时,可以向保险公司申请减保取现,领取一部分资金出来。
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到这里,相信大家对“两全分红型保险是什么意思”,已经有了一定的了解。
两全分红型保险表面上看着收益高,并且还有分红可以拿,实际上暗藏玄机,不仅分红不稳定,还有存在保障较弱的缺陷。
因此,深蓝君建议大家在配置好重疾险、医疗险等保障型保险后,再去考虑收益确定、能够长期增值的增额终身寿险。
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