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惠民保3大真相,几十块也别乱买!

原创:bob体育半岛入口
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惠民保有国家背书,不仅价格便宜,而且生病了也能买,很多人不管三七二十一就买了。

但是今天,可能要给你泼一盆冷水了!

在购买前,如果不清楚惠民保背后这 3 个真相,钱打水漂了是小事,等到生病真正要用的时候,很可能会影响能否顺利赔付。

为什么这么说呢?下面详细分析。

一、理赔门槛高

相信大家都看过惠民保的宣传页面,大多数都写着最高能报销几百万,看起来非常给力对不对?

但其实惠民保的报销门槛比较高,一般每项保障各有 2 万的免赔额,意思就是:

我们看病花的钱,在经过医保报销后,每项保障超过 2 万块的部分,才能用惠民保报销。

因此,如果只是小病小痛,惠民保起不到什么作用,可能至少得花个大十几万,才能用它报销。

二、报销条件有限

很多人想着靠惠民保,就可以彻底弥补医保的不足,但是大多数惠民保,报销范围比较有限:

一般只能报销住院费,以及一些特效药,而且普遍只能报销 50%~80%。

我们知道,住院费一般分为 2 部分:

  • 社保内:医保报销后,就差不多了;

  • 社保外:一旦生大病,最大的开支就是社保外的部分,尤其是「自费药、进口药」。

有的惠民保虽然有特效药保障,但保障种类有限,无法覆盖所有高发重疾。

以帝都的惠民保(北京普惠健康保)为例,虽然已经能报销 108 种特效药了,且大多属于高价抗癌药,但是这类药品费用最高只能报销 60%,剩下的只能自费。

整体看下来,惠民保的保障还是非常有限,单靠它来解决大病医疗费的问题,是不够的,接着来看保证续保的时间。

三、不保证续保

惠民保的宣传页面上,不会写到的最大问题就是:不保证续保!

这点可能很多人都不知情,直接一点说就是:

我们今年买了惠民保,如果保险公司明年不想卖了,那一点办法都没有,到时候生病的医疗费,就只能自己掏...

听到这里,可能有人会问了:你上面说了惠民保这么多缺点,那是不是就不能买了呢?

并不是啊!其实,惠民保也有其它医疗险没有的优点,比如:

  • 健康要求宽松:大部分城市推出的惠民保,之前得过癌症也能买;

  • 不限年龄:八九十岁也能买,对年龄大的人群很友好;

  • 不限职业:比如警察、消防员等高危职业人士也能买。

因此,对于那些身体不好、年龄较大,已经买不了普通商业医疗险的朋友来说,惠民保真的就是为数不多的保障了。

但如果你和家人还年轻,身体健康,惠民保并不是最优选择,你完全可以选择保障更全面的百万医疗险

我们要是生病住院了,用医保报销完,只要花的钱超过了 1 万块的部分,剩余的医疗费,百万医疗险基本可以 100% 报销,最高能报上百万,不用担心保额不够用。

另外,像一些癌症的放化疗这样大病的门诊也能报,还能帮我们垫付医疗费,非常实用!

▎小结:

目前在售产品中,像太平洋蓝医保·长期医疗险就是热门的百万医疗险之一,身体健康、年纪 65 岁及以下的可以考虑这款。它最大优势就是能保证 20 年续保。

蓝医保
太平洋健康险
医疗险
保证续保20年
可选外购药报销

20 年内无论是有健康变化还是理赔过,都不影响续保,不像惠民保只能交一年保一年,不保证续保,来年能不能继续买无法确定。

如果大家身体比较健康,还是买百万医疗险更安心,惠民保只能作为我们退而求其次的保障,下面详细看半岛电竞网站官网 。

四、哪款医疗险保障更全面?

如果你想了解更多百万医疗险的产品细节,可以保存收藏下面这张表格来选

我特地花了一周时间、总共测评了 680 款医疗险,最后才整理出这张精华表格,你可以放心入,都是市场上名列前茅的产品:

直接说结论:

如果你追求保障全面:可以考虑买太平洋的王牌产品蓝医保,以及平安的新品长相安·长期医疗险。

平安健康
医疗险
保证续保20年
家庭投保优惠

这两款都能保证续保 20 年,保障范围内的外购药均可 100% 报销,特别是平安这款最高 70 岁也能买,非常友好。

支付宝的好医保(20 年)也很不错,同样是大公司人保出品、能保证续保 20 年,虽然外购药费用只能报销 90%,但是它的健康告知更宽松:

比如不询问 1 年内的检查异常情况,如果买不了上面两款产品,可以试试这款。

人保健康
医疗险
20年保证续保
保障升级
抗癌特药保障

如果买不了保证续保 20 年的产品,还可以关注瑞华医享无忧惠享版、尊享 e 生 2023这两款产品,保障也还不错,可以作为备选。

如果父母身体已经不太好,买不到百万医疗险了,目前市面上也有比惠民保更好的防癌医疗险,癌症作为最高发也最容易复发的重疾,能保障还是挺不错的。

你可以直接选终身保证续保的金医保 1 号 Pro 父母防癌医疗险(升级版) :

金医保1号Pro
人保寿险
医疗险
终身保证续保
可保外购药

能报销二级及以上公立医院普通部产生的医疗费用,首年会赠送质子重离子医疗的附加保障;

它还可以附加最近大热的 CAR-T 疗法保障,保额 200 万,按需选择就行。

如果你看完很动心,但是纠结不知道选哪款,或者健康状况不太好、父母年纪较大等,不清楚是否能顺利购买和理赔,可以点击文末卡片,有专业的规划师提供产品讲解和核保服务:

五、写在最后

今天发这篇内容,并不是为了贬低惠民保,只是想告诉大家,千万不要因为某个产品它有噱头,就盲目跟风去买。

要是想将来能顺利理赔,你最好要提前了解清楚保障的优缺点,才能买到最适合自己的产品,在关键时候真正起到大作用。

惠民保虽然自身有很多不足,比如免赔额高、报销比例低,但它至少让买不了保险的人不至于裸奔。

我们也很期待惠民保能一直发展下去,给普通收入的家庭提供更好的保障。

如果你想了解更多关于惠民保的资讯,可以点击下方卡片,预约1对1保险咨询服务~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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