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想存钱养老,定期储蓄和养老年金险哪个更好?有什么区别?

原创:bob体育半岛入口
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想要把钱存起来养老,最简单的方式就是去银行办理定期储蓄,安全又可靠,但这种方式的缺点是会受银行利率下行的影响。

于是很多人开始考虑用养老年金险代替定期储蓄,因为养老年金险具有锁定利率的特点,不管银行利率如何变化,都不会影响养老年金险的收益。

定期储蓄和养老年金险相比,哪个更好呢?这两者有什么区别?下面就跟深蓝君一探究竟。

本文主要内容如下:

  • 定期储蓄和养老年金险哪个更好?
  • 有哪些养老年金险值得买?
  • 写在最后

一、定期储蓄和养老年金险哪个更好?

其实定期储蓄和养老年金险的作用很相似,都有储蓄的功能,但两者的区别也比较大,具体如下:

1、性质不一样

首先定期储蓄是一种银行提供的理财方式,我们会提前约定好储蓄的期限,到期了再取回来,其主要功能就是储蓄

而养老年金险是一种保险公司提供的商业保险产品,不仅有储蓄功能,而且部分产品还能提供身故保障,在被保人身故后保险公司需要给付一笔保险金。

2、资金灵活性不一样

定期储蓄的储蓄时间较短,从3个月到5年不等,且定期储蓄并不是说一定要到期才能取钱,我们还可以去银行提前把钱拿出来,只是利息没这么多而已。

而养老年金险的储蓄时间较长,动辄10年以上,有些甚至要20、30年,具有强制储蓄、专款专用的特点。

虽然养老年金险也可以提前退保取钱,但如果在生存总利益超过已交保费前退保,我们拿回来的钱可能还没交进去的保费多,这并不划算。

3、收益不一样

定期储蓄的收益受到了银行利率的影响,如果银行利率下行,那我们未来的收益也会减少。

而养老年金险的收益是提前约定好的,且不受外部环境影响,不管银行利率怎么变化,我们每年领的钱都不会变少。

总的来说,定期储蓄和养老年金险虽然都有储蓄功能,但两者在资金灵活性收益等方面都有较大的区别。

如果是想规划养老金的话,其实养老年金险更适合,因为它有强制储蓄专款专用的特点,这样能避免我们在年轻时就把钱花光了。

那我们要是想买养老年金险,有哪些产品值得买呢?下面我们接着聊养老年金险投保的事。

二、有哪些养老年金险值得买?

目前市场上的养老年金险产品众多,且不同产品之间的特点、收益情况也不一样,如果你不知道怎么挑选适合的产品,那么下面的内容就很适合你了。

因为深蓝君在这里整理了4款热门的养老年金险产品,供大家参考:

直接说结论:

1、如果想领取更多的年金

星海赢家庆典版(计划二)是值得考虑的,因为这款产品的每年可领金额是3.94万元,且整体收益表现也不错。

以“30岁女性,5年交,每年交5万,60岁起领”为例,到了90岁时,共计领取年金122.4万元;IRR收益率也达到了3.90%。

星海赢家庆典版
保证领取12/15/20年
可对接 养老社区

如果想让收益更进一步的话,星海赢家庆典版还可以附加保底利率为3%的万能账户

另外,如果大家有养老社区需求的话,单张总保费≥30万时还可以对接高端的养老社区,因此想每年领钱多一点的朋友,可以考虑下这款产品。

2、如果想终身有现价

可以考虑表格中的鑫禧年年乐养多(典藏版),这两款养老年金险都是终身有现金价值的。

鑫禧年年有20年的保证领取期,能让我们保证拿到手的钱更多;且自带了投保人豁免责任,这个保障责任很人性化。

比如当投保人是母亲,被保人是儿子,当母亲在60岁前因意外身故/全残了,这时后续未交的保费就能免除,且儿子还能继续享受保单权益,能大大减轻家庭经济负担。

鑫禧年年
年金险
保证领取20年
终身有现价
爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

乐养多(典藏版)虽然没有保证领取期,但后期收益率更高,在表格投保条件下,到了90岁时我们的IRR收益率能达到3.92%,这时生存总利益有130.3万。

因此,乐养多(典藏版)会更适合看重后期高收益的朋友。

三、写在最后

总的来说,定期储蓄和养老年金险的特点不一样,适用人群也不一样。

定期储蓄可能更适合有短期资金规划的人,而养老年金险比较适合有长期资金规划的人,尤其是想规划养老金的朋友们。

如果你也想规划一笔养老金,又不知道怎么做的话,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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