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给爸妈买保险前,一定要知道的3件事

原创:bob体育半岛入口
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上一期,我们分析了不同年龄父母的保险配置要点,错过的朋友,可以点击这里了解>>>

今天,我们再来分析一下给爸妈买保险的注意点,都是很实用的干货。大家一定要提前了解清楚,免得花了冤枉钱,爸妈还得不到充足的保障。

一、到爸妈这个年纪,这些保险没必要买了

一般来说,成年人需要配齐百万医疗险、意外险、重疾险和定期寿险。这是根据成年人面临的风险和家庭责任,来提供的配置建议。

但大家爸妈的年纪大多已超过 50 岁,此时虽然身上的疾病和意外风险有增加的趋势,但是他们的家庭责任相对来说没那么重了。

所以,在进行保险配置时,也可以适当“精简”,把钱花在刀刃上。

对于爸妈来说,以下两类保险其实没有必要再配置了:

  • 重疾险:主要是起到收入补偿的作用。但爸妈已经快到退休年龄,我们也已经长大,有了经济能力,所以他们的收入对于家庭来说影响力也没那么大了。并且,他们这个年纪买重疾险价格不便宜,保费杠杆也较低,整体来说性价比并不高。

  • 定期寿险:主要是补偿经济支柱突然倒下对家庭造成的损失。同样也是因为父母这个年纪,身上担负的家庭责任也不多,所以也没有配置的必要。

所以说,爸妈真正应该配置的保险就两种:百万医疗险和意外险。这两类都是高性价比的险种,50 多岁的爸妈配齐一年也只要一两千块钱,非常划算。

但如果爸妈 50 岁左右仍有较重家庭责任,比如要供养家中弟妹上高中的话,也可以考虑补充一份重疾险和定寿。

另外,在给爸妈配置保险之前,我们一定要给他们买好医保。这样小病小痛也有保障,商业保险的报销比例也会更高。

关于爸妈保险具体怎么配置、产品如何选择,我们下两期文章会进行详细分析,大家可以保持关注。

了解完爸妈需要的险种之后,我们在投保前还有两点需特别注意,一起来看看。

二、了解爸妈的健康情况,是重中之重

买保险,健康告知是非常重要的一环。

我们在给爸妈买保险之前,一定要对他们的身体情况进行充分的了解。如果涉及健康告知但没有进行如实告知,保险公司是有理由拒赔的。

那可能有朋友会问,健康告知的问题那么多,我们到底需要了解哪些情况呢?

我们以百万医疗险为例,健康告知一般会问到被保人的既往病史、治疗情况、住院情况及目前的健康状况等。比如两年内的 CT、B 超、钼靶检查结果异常。

那我们可以按照以下步骤来确认爸妈的身体情况:

1、先跟爸妈了解过往的就医情况

比如,1~2 年内有没有住院、手术、服药超过 30 天等。这些就医情况一般是身体有比较明显不适时才会出现,并且还会涉及到复查等情况,爸妈们应该都记得比较清楚。

2、仔细看看爸妈过往的就医资料

比如,之前的体检报告、检查报告、病历等资料,确认下过往是否有哪些检查异常指标。一些医生说没问题的小毛病,如结节等,可能就会影响到投保。

如果爸妈的体检或病历资料遗失了,找不到当时的检查结果的话,我们可以去医疗机构查询。

根据规定,医疗机构的门诊病历保存期不低于 15 年,而住院病历是不低于 30 年。

如果因为爸妈的健康情况无法通过健康告知的话,大部分产品都可以进行 智能核保,此外还可以提交资料进行人工核保。

不同保险公司的核保尺度可能不一样,大家可以多试试几款,选择核保结论最优的一款为爸妈进行投保。

总之,给爸妈买保险,做好健康告知相当重要。大家一定提前了解清楚再投保,以免理赔时产生纠纷。

如果无法判断爸妈的身体情况能买哪些产品,可以点击文末卡片,让专业人士来帮你。

三、没注意产品的职业要求,小心买了赔不了

这一点大家很容易忽略,但如果给爸妈买保险时选错职业,日后很可能会被拒赔。

要知道,不同职业所面临的风险不一样,所以保险产品基本上都会有职业要求。其中,意外险对于职业要求比较严格,而百万医疗险相对来说宽松一些。

大家在给爸妈买保险时,一定要注意产品的职业要求。并且需要注意的是,保险产品的职业划分,可能和我们日常理解的职业会有些不一样。

比如农民,并非保险产品定义的职业,而是会根据大家具体从事的事务的不同,细分为农村经营者(不亲自作业)、农夫、动物养殖人员等,它们职业风险等级也不一样。

其他一些常见的职业,如工人、货车司机等,也属于比较宽泛的职业定义。我们需要结合爸妈具体做的事情,找到产品职业列表中对应的分类,来确定能否买。

另外,有的爸妈可能会身兼多职,比如平时种菜养猪,但同时还会偶尔给别人干装修粉刷的工作,那我们就要以风险更高的后者作为职业投保。

可能还有些朋友,爸妈赋闲在家,并没有从事任何实质性的工作,也并非离退休人员。那这种情况下,需要以“无业”作为职业进行投保。

目前,职业划分并没有统一的行业标准,不同公司、不同产品,对同一职业的分类可能会存在一些差异。

如果爸妈由于职业关系买不了某款产品,可以多家对比,或许就能选到合适的产品了。

市面上还有专门为中高风险人群推出的保险,如果爸妈买不了普通产品的话,大家也不妨再看看这类产品。

四、写在最后

到了爸妈这个年纪,买到合适的保险并不容易。但如果我们能在买之前多做一些了解,就能少花一点冤枉钱。

除了上面提到的注意事项以外,我们还要特别注意的是,如非必要,在买保险前后一定不要做体检,以免影响到保险投保和理赔。

另外,买完保险之后,我们也要把保障内容告知爸妈,让他们了解哪些情况是保险可以保的,方便我们在出险时及时获知信息申请理赔。

下一期,我们将会分析爸妈医疗险的挑选,感兴趣的朋友可以关注。

如果大家想直接为爸妈配置合适的保险产品,也可以点击下方卡片,让专业的保险规划师为你推荐。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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