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重疾险有必要买吗?重疾险有什么作用?

原创:bob体育半岛入口
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最近深蓝君针对“重疾险有必要买吗”这个问题,做了个简单的小调查。

结果60%的人都说没必要,因为他们觉得平时看病买药用医保就足够了,那事实真是如此吗?

这个调查结果也说明很多人,其实都不太了解重疾险的作用,那今天深蓝君就带大家聊聊,到底重疾险有什么用。

本文主要内容如下:

  • 重疾险有必要买吗?有什么作用?
  • 重疾险要怎么买?
  • 写在最后

一、重疾险有必要买吗?有什么作用?

先说结论:重疾险很有必要买!

经常看病的人应该都知道,医保报销范围是有限的,并不是说所有的医疗费用都能100%报销,如下图:

社保报销范围

封顶线以下、起付线以上、医保目录内、报销比例内的费用才能通过医保报销。

但人在罹患大病后,不仅会产生医疗费用,还会让人失去劳动能力,这也意味着我们在患病期间是没有工作收入的,而重疾险恰恰能弥补这部分的收入损失。

举个例子,张先生在投保重疾险后,患了合同约定的疾病,并且达到了一定的状态,在家躺了一整年,看病买药花了七十多万。

不过好在平时有买医保和百万医疗险,大部分费用都报销了,只剩下小部分康复疗养费用不在报销范围内,需要自己支付。

在这个案例里,张先生是符合重疾险理赔标准的,保险公司会一次性把保险金支付给张先生,买多少保额就有多少钱,且这笔钱不限用途。

而重疾险的保障作用也体现在以下两个方面:

①前面提到小部分无法报销的康复疗养费用,张先生可以用保险金来支付

②张先生卧病在家一年,在这段时间里张先生无法工作,没有收入来源,因此这笔保险金还可以弥补张先生这一年的收入损失。

也就是说,张先生患病后在经济方面是没什么压力的,因为主要的医疗费用由医保和百万医疗险共同承担,而剩下无法报销以及收入损失则由重疾险承担了。

通过这个案例,大家是不是突然觉得重疾险作用很大,想赶紧给自己买一份呢?

但大家先别急,因为重疾险不是随便买的,这还得看保额、个人预算、保障内容等因素。下面深蓝君就继续跟大家聊聊,重疾险要怎么买?

二、重疾险要怎么买?

为了方便大家挑选到适合自己的重疾险,深蓝君也整理了几个买重疾险常见的注意事项:

1、保额买高不买低

投保重疾险是为了转移大病风险,弥补患病期间的工作收入损失。在患病期间,我们失去了收入,但房贷车贷仍然要还,而且数目不小。

但如果我们只买了十几万的保额,却需要养病两三年,即使理赔成功了,那保险金还不够我们还贷和日常生活开销呢。

因此,我们重疾险的保额不能过低,一般是30万起步,可以根据家庭开支和收入情况估算下保额。

如果是预算有限,可以考虑优先拉高保额,并缩短保障期限;如果预算充足,可以考虑买到100万以上。

2、高发轻/中症覆盖越多越好

根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》规定,我国统一定义了28种重疾,这28种重疾已经占到了重疾险理赔的95%以上。

意思就是,所有保险公司的重疾险产品都会保障这28种重疾,因此我们不用过多操心重疾覆盖范围,即使超过28种也只是锦上添花而已。

我们主要看轻/中症保障这块,下面列出来的12种高发疾病,包含越全保障越足:

重疾险保障高发12种轻中症

但这些轻/中症毕竟不是法定要求保障的,一般覆盖病种越广,保费就越高,因此我们还要结合自身预算去挑选重疾险产品。

3、不要轻易买返还型重疾险

号称“有病治病,没病返钱”的返还型重疾险,投保要慎重啊!

你以为花钱买了重疾险,病了就赔钱,没病等保障期满后还能把保费返还回来,非常划算!这么想你就上当了!

因为这类重疾险产品一般具有保费高、保障一般、收益差的特点,如果是预算有限的人,看中了返钱的“优势”,深蓝君真心不建议大家选择。

三、写在最后

总的来说,重疾险还是很有必要的,尤其是对工薪阶层、家庭经济支柱来说,投保重疾险可以弥补患病期间的收入损失,给自己和家人带来满满的安全感。

如果预算充足的话,其实深蓝君建议把百万医疗险、意外险等保障型保险都配齐,这样我们的保障才更全面。

以上,就是“重疾险有必要买吗”的全部内容了,如果你想了解有哪些重疾险值得买的话,可以点击下方的小卡片,预约专业老师协助你~

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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