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重疾险有必要买吗?作用有哪些?

原创:bob体育半岛入口
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我们经常在朋友圈看到水滴筹的转发消息,父母、小孩不幸得了癌症,高昂的治疗费用,让一个原本幸福的家庭瞬间,笼罩一层挥之不去的阴云。

这个时候重疾险就可以派上用场,但是还有很多人不相信,重疾险有必要吗?重疾险到底有什么用?

一、重疾险是什么

重疾险简单来说,就是保障重大疾病的保险,当满足条款约定的疾病理赔条件时,能直接赔一笔钱。

重疾险保障什么

核心保障当然是重大疾病,除了重疾之外,也有轻症和中症保障,也是衡量一款重疾险好坏的重要标准。

(1)重大疾病

去年4月份又发布了新一轮的《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版(征求意见稿)》,将法定重疾由原来的25种拓展到了28种,这高发的28种基本占据了重疾理赔的95%以上,所以,保险公司在这块也没有什么花招可以耍。

要注意的是,重疾不是确诊即赔,主要有以下三种理赔方式:

  • 确诊即赔:3种
  • 实施了某种手术:6 种
  • 达到某种状态:19种

(2)轻中症

行业目前对轻症和中症没有统一的标准和规范,最新的重疾定义征求意见稿也只对轻度恶性肿瘤、轻度脑中风后遗症、较轻急性心肌梗死3种轻症做了统一规定。

各家保险公司在轻症病种保障上还是有较大差异的,我通过近几年的理赔数据,以及十几位医学朋友的沟通,总结出了以下 11 种常见的高发轻症和中症。

重疾险分类

目前在行业内,并没有重疾险类型划分标准。我一般把长期重疾险分成3个大类:

  • 消费型重疾:保一段时间或保到 一定年龄,得了条款约定的疾病,赔一笔钱,没有患病就不赔。

  • 储蓄型重疾:保终身,得了条款约定的疾病会赔钱。如果没有患病,身故了也可以获得赔偿。

  • 返还型重疾:疾病或身故会赔钱,即便没有疾病或身故,到了一定时间,也会返钱。

三类重疾险的差别,大致如图:

               

二、重疾险有必要买吗

以上内容介绍了重疾险的分类和保障内容,那么重疾险真的有必要买吗?

这是个好问题,我们来假设一个情景:

正值壮年的37岁老刘,因为肺移植躺在病床上1年,最后一共花费了60万医疗费用。

所幸医保福利不错,自己之前也有商业医疗险医疗费用报销得七七八八,没有多少因为治病产生的费用压力。

但是,生了大病,损失的只是医疗费用吗?

家里只有老刘一个人有经济收入,自己1年不工作了,还要休养一段时间。

家里的生活开支,孩子的教育费用、房贷车贷该怎么办?

可见,虽然医疗险解决了医疗费用,但是这个家庭的经济状况仍是崩溃了。

而重疾险这个时候就显现作用了,一次性赔付一笔钱,任意我们使用,度过这段难关。

所以,重疾险是一种收入损失险,作用是医疗险这种报销型保险无法取代的,是很有必要买的!

三、写在最后

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免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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