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商业养老保险哪个好?年金险和增额终身寿之间如何选择?

原创:bob体育半岛入口
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要知道,社保的养老保险,仅仅能为我们退休后的生活提供基础保障,如果想要让自己的养老生活更加充实,也可以再投保一份商业养老保险。

那么在市面上众多的商业养老保险哪个好呢?今天深蓝君就带大家了解一下相关问题,也顺便给大家推荐一下相关产品。

主要内容如下:

一、商业养老保险哪个好?

我们常说的商业养老保险,其实主要可以分为年金险和增额终身寿险两类产品,二者安全性都是很高的,并且可以锁定长期的收益,很适合用于我们的养老金储蓄。

那么在年金险和增额终身寿险二者中间我们该如何选择呢?其实这需要根据我们自己的实际需求来选择。

我们分别来分析:

1、年金险

我们可以这样理解,我们先交一笔钱给保险公司,然后约定一个时间(比如说60岁),到了约定的时间,保险公司就会定期给我们一笔钱,这笔钱是固定的,而且是活多久给多久。

在长期持有的情况下,年金险的收益率最高能够达到4.0%。

因此年金险更加适合投保目的明确,就是要给自己做养老金储蓄的用户选择,专款专用,给未来的自己提供一笔终身的现金流。

2、增额终身寿险

在投保了增额终身寿险后,保单的现金价值就会逐年进行复利递增。

相较于年金险来说,增额终身寿险的资金灵活性会更强,有需要用钱的时候,我们可以通过减保将部分的现金价值取现,

增额终身寿险的收益最高能够达到3.5%左右,如果暂时对资金的用途没有明确的规划,那么就可以考虑增额终身寿险,除了做自己的养老金储蓄,也可以作为孩子的教育金、创业金甚至婚嫁金储蓄。

二、增额终身寿险推荐

深蓝君也给大家整理出了最新的增额终身寿险榜单,供大家参考:

在产品的选择方面,可以参考如下:

1、如果看重前中期收益

信泰人寿推出的如意永享就是一个很不错的选择,虽然这是一款年金险产品,但是支持加减保,资金灵活性较高,同样可以作为一款增额终身寿险来使用。

以“30岁女性,3年交,每年交5万”为例,在投保第30年的时irr就能够达到3.474%,相较于其它两款产品会更具优势。

另外产品的减保规则也是很宽松的,只需要减保后的保费≥1000元就行了,但是这个减保的规则是没有写进保险合同当中的,在后续可能会有变化。

如意永享
信泰保险
年金险
第6年现金价值超过已交保费
保证领取25年

2、如果看重资产传承

金满意足3号会是一款更加合适的产品,产品支持双被保人,例如父子一起投保,在父亲百年以后,孩子还生存的话,保单也是继续生效的,现金价值也会继续增值。

产品还支持双投保人,同样以父子为例,等父亲百年之后,孩子就会自动成为第二投保人,而投保人作为保单的拥有者,对保单拥有决定权,这样也就能够有效的避免遗产纠纷。

金满意足3号
弘康人寿
寿险
支持双被保人
有效保额每年3.5%递增

3、如果是男性用户趸交投保

康乾3号·瑞祥人生这款产品,如果是男性用户趸交的话,相较于女性用户投保的收益会更高一些,具体如下:

从图中可以看出,到了第4年的时候,保单的现金价值就能超过已支付保费,到了投保后第30年irr就能够达到3.499%,已经接近增额终身寿险收益率的上限了。

康乾3号·瑞祥人生
富德生命人寿
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
高收益

三、年金险推荐

深蓝君同样也给大家整理除了最新的年金险榜单,在收益方面都以“30岁女性,5年交,每年交5万元,60岁起领”有意向投保年金险产品的用户也可以参考:

我们直接看结论:

1、如果看重高收益

可以优先考虑星海赢家(庆典版)

其中计划二在收益方面的表现更佳,每年可以领取3.9万元的年金,到了90岁的时候,保单的生存总利益能够达到122.4万元,IRR高达3.9%。

而计划一则是保证领取20年,更加适合想要稳妥收益的用户选择。

不过要注意,星海赢家(庆典版)计划一和计划二分别会在85/80岁的时候,现金价值清零,也就是说在这之后退保的话,是拿不回钱的。

星海赢家庆典版
复星保德信人寿
年金险
保证领取12/15/20年
可对接养老社区

2、如果看重终身有现价

乐养多(典藏版)这款产品在每年年金的领取方面相较于星海赢家(庆典版)计划二会低一些,但是终身都有现金价值。

也就是说无论什么时候退保,都能够拿回一笔钱,另外可以看出在80岁以后,乐养多(典藏版)的IRR收益率会更高一些,因此这款产品更加适合家族有长寿基因的用户选择。

乐养多(典藏版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
长期养老保障
高收益

爱心人寿承保的百岁人生(福享版)也是一款终身都有现金价值的产品,而且保证领取至80岁,在收益方面也属于当今年金险市场的第一梯队,同样可以考虑。

百岁人生(福享版)
爱心人寿
年金险
支持人工投保
缴费灵活
终身领取

另外大家养老承保的福满满,保证领取20年,除了每年可以领取的年金也不低之外,在80/90/100岁的时候,还可以分别领取100%/200%/300%的祝寿金,整体的收益也是很不错的,但是这款产品也是在85岁的时候现金价值就会为0。

福满满
大家养老
年金险
保证领取20年
身故有保障

3、全国可投保

以上的4款产品都有投保地区限制,如果不能投保的话,再高的收益也只能看着。

金盈年年作为一款互联网年金险,全国范围内都可以投保,其中A款每年能够领取的年金都会根据3%进行逐年递增,也就是说活得越久,每年能够领取的年金就越多。

B款则是属于一款定期年金险,保至85岁,整体的收益也是很可观的。

金盈年年A/B两款都可以考虑,建议大家根据自己的实际情况以及偏好,选择更加适合自己的版本。

金盈年年
光大永明人寿
年金险
保额每年3%递增
可对接养老社区

四、写在最后

不得不说,如今市场利率都在不断下行,但无论是年金险还是增额终身寿险,二者都能够做到锁定终身利率,这种产品还是很难得的。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“商业养老保险哪个好”的全部内容。

表中信息较多,如果看完还是不确定哪款产品更加适合自己,可以点击下方卡片,预约专业的规划师1对1分析。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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