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商业养老保险一次性买划算吗?商业养老保险哪款好?

原创:bob体育半岛入口
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很多用户在投保商业养老保险的时候,都会注意到缴费方式有趸交和分期缴两种方式。

这时候就有用户产生了疑问,商业养老保险一次性买划算吗?今天深蓝君就讲解一下这个问题,也跟大家分享一下商业养老保险哪款好

主要内容如下:

  • 商业养老保险一次性买划算吗?
  • 商业养老保险哪款好?
  • 写在最后

一、商业养老保险一次性买划算吗?

在商业养老保险的两种缴费方式,一次性买(趸交)以及期缴当中,其实没有划不划算这一说,之所以提供多种缴费方式,是保险公司可以让用户有更多的选择,二者也是各有优势的。

  • 趸交:其优势就是一次性把保费缴清之后就省事了,一劳永逸。这种缴费方式就更加适合高收入但是不稳定的用户选择,比如这个月收入高,直接一次性缴清保费,避免分期缴后下个月工资还不够交保费的情况。
  • 期缴:期缴的优势就在于经济压力分散,对于预算有限的用户来说更加友好,更加适合收入不高但是稳定的用户选择,并且分期时间越长,每个月因为保费带来的经济压力就更小。

而且部分的产品还会有投保人身故/全残豁免这种责任,也就是说如果投保人在缴费期内不幸身故或者全残,还未缴纳的保费部分就不用再缴纳了。

在这里深蓝君也要提醒大家,务必将保费控制在自己能够接受的地步,如果因为一味的最求高保额,导致家中生活质量水平下降的话,未免有点舍本逐末的意思。

二、商业养老保险哪款好?

在如今的保险市场当中,主要是年金险和增额终身寿险两种产品更加适合作为商业养老保险,这里深蓝君分开给大家推荐:

1、年金险

近期养多多3号养老年金险热度非常高,我们先来看看它的保障详情:

深蓝君整理出了养多多3号的几个优势:

养多多3号
年金险
支持人工投保
保证领取10年/20年

①灵活性高

养多多3号的资金灵活性也是很高的支持加减保,我们可以根据自己实际的进行情况对保单的现金价值进行调整。

我们再以30岁男性,年交10万,5年交,60岁起领为例看看养多多3号(保证领取10年版本)的收益。

②收益有保障

养多多3号有两个版本可以选择。

  • 保证领取10年版本:更适合希望每年领取高额养老金,或是有长寿基因的人群选择,能保证在10年内领完,后续活得越久,领得越多。
  • 保证领取20年版本:适合想要稳定领取的人群,无论发生什么都至少保证能领取20年的年金。

③投保门槛低

养多多3号投保限制非常宽松。最高支持64岁的用户投保,而且不需要健康告知。

同时趸交5000元起投,年交2000元起投,这个门槛普通家庭也是很容易接受的。

④体面养老

养多多3号可以对接养老社区,总保费最低只需要达到25万就享有旅居权。

可以看出,到了60岁每年都能领8.50万,算下来一个月7000多已经是一笔不低的收入了。

到了80岁的时候,累计领取180.04万,比投入的保费足足翻了3.6倍!

IRR高达3.490%!如果这时候退保,还能一次性领取46.11万的现金价值。如果不想退保的话,也可以一直领下去。

不过要注意81岁开始,现金价值已经清零,之后再退保,不能领现金价值了。

养多多3号这款产品,就非常适合看重高收益同时可以对接养老社区的用户。

2、增额终身寿险

增额终身寿险方面,深蓝君推荐的是万年禧。

可以看到,万年禧除了基础的身故/全残保障之外,其保额会按照3.89%进行复利递增,并且能够搭配传家宝万能账户。

万年禧
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.99%递增
增额终身寿险

万年禧每年的收益,都可以放入万能账户,进行保底2.5%的增额,而且追加无限制,万能账户里面的钱可以随时取出来。

除了基础保障之外,万年禧还有就医绿通以及费用垫付两项增值服务,同样也能够对接恒大养生谷养老社区。

接下来我们以30岁男性,每年交10万,交3年,保至100岁为例,来看看这款产品的收益:

到第6年的时候,保单的现金价值就已经超过已交保费了,这个速度还是较快的。

在60岁时保单现金价值已经是投入保费的2倍多了,如果不幸在80岁时身故,可以给家人留下160.3万元。在这之前,我们也可以通过减保的方式取现部分现金价值,这笔钱可以用于自己的养老,或者当做子女的教育金、婚嫁金甚至创业金等等。

三、写在最后

具体选择哪一种产品作为商业养老保险,还是要根据自己的实际情况来决定。

增额终身寿险的灵活度更高,可以通过减保的方式来灵活取现,满足不同的用钱需求。

年金险则是更加稳定,定期领取一笔保险金当做养老费用,专款专用,收益相对也会高一些。

以上就是今天深蓝君带给大家关于“商业养老保险一次性买划算吗?商业养老保险哪款好?”的相关内容。

如果对于这方面还有不了解的地方,可以点击下方卡片,预约免费的1对1咨询。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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