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商业养老保险哪种好?哪款值得选?

原创:bob体育半岛入口
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最近不少朋友来求助:想要给自己买份商业养老保险,但是不知道商业养老保险哪种好?商业养老保险哪款值得选?

确实,养老是每个人都会面临的问题,光靠社会养老保险的养老金,想要让老年生活更有质量,是远远不够的。

其实商业养老保险并没有大家想象中的那么复杂,今天我们就来逐一说清。

主要内容如下:

  • 商业养老保险是什么?

  • 商业养老保险哪种好?

  • 商业养老保险哪款值得选?

一、商业养老保险是什么?

目前市面上常见的商业养老保险主要有年金险和增额终身寿险

不管是生存金、教育金、养老金,其实本质都是年金险。

大学时领叫"教育金",退休后领就叫"养老金",只是返的时间不同,名字也不同罢了。

所以年金险本质上并不是保障类的产品,而是保险公司开发的,方便极少数人进行投资理财的商品。

年金险除了能返钱、能分红,只剩下身故保障。

本质就是我们向保险公司缴纳一定的保费,到约定的年限,再从保险公司按年领钱。

增额终身寿的收益同样固定,但没有约定的领钱时间,我们可以自由选择领取时间和额度。

在收益性和灵活性上,和年金险会有一定区别,具体如下:

  • 收益性:前期收益增长较快,但无论持有多久,收益率最高不会超过 3.5%。
  • 灵活性:保障期间,可以按要求自主追加保费或减保领钱,比较灵活,但具体到不同产品会有差别。

因此,钱投入增额终身寿后,可以按照自己的需求,在不同的时间领钱。

二、商业养老保险哪种好?

前面介绍了年金险和增额终身寿这两类产品的特点,相信肯定也有很多朋友,会疑惑:“这两种商业养老保险,究竟哪种好?”。

其实,这个问题并没有绝对的答案,无论是年金险还是增额终身寿都可以满足我们的养老需求,但是,比起说哪个更好,不如说结合自身实际情况,哪个更适合自己。

如果你做好了拿出一笔钱进行长期储蓄的准备,明确了奔着养老的需求去,那么年金险会更加适合你。

而如果说你对于资金的需求方向还不是很明确的话,更加注重资金灵活度的话,那么增额终身寿险可能会更加适合你,可以在未来想用钱的时候,通过减保支取现金价值,用作孩子的教育金、买房钱等等;

但是,需要强调的一点是,无论是考虑年金险还是增额终身寿险,首先,我们得确定自己的基础人身保障已经配齐后,再去考虑理财型保险。

否则,规划好的养老金再多,患病后没钱治疗,还是变成了医疗费用。

三、商业养老保险哪款值得选?

我们分别挑选了几款款市面上不错的年金险和增额终身寿进行对比。

下面还是以30 岁女性,5 年交,每年交 10 万,60 岁领为例,来看看它们的收益对比:

商业养老保险哪个好直接说结论:

  • 如果想做为长期养老:可以考虑养多多2号,在几款年金险中收益还是挺有优势的,80 岁收益率就达到 3.6% 左右;并且满足一定条件,还有机会入住养老社区。
养多多2号
大家养老
年金险
支持人工投保
保证领取20年
含养老社区
  • 如果看重资金灵活性:可以考虑增多多3号和金玉满堂(弘运增利),收益表现都不错,前一款在 80 岁时 IRR 就达到了 3.5%。
增多多3号
昆仑健康
寿险
支持人工投保
有效保额每年3.5%递增
附加失能保障

另外,我们还测算了其他交费期限,与同类产品相比,养多多2号选择 1 年交和 10 年交的收益表现同样也不错;而增多多3号3 年交会更有优势。

总的来说,在目前市面上的产品里,上面几款产品的收益表现算是比较不错的,想要购买商业养老保险的朋友,可以根据自己的情况来入手。

最后,也要提醒一下大家,比起储蓄规划,人身风险保障更加重要,所以,我们在考虑购买商业养老保险之前,一定要先把百万医疗险、意外险、重疾险等产品配置好。

这里也给大家整理了相关的榜单,可以点击查阅:

以上就是“商业养老保险哪种好”的主要内容,如果你在了解商业养老保险的过程中存在什么困难,或者想了解产品详细的收益等,可以点击下方预约咨询,bob体育半岛入口 给您专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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