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重疾险怎么买最合适?重疾险保额买多少合适?

原创:bob体育半岛入口
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重疾险市场的种类很多,也有不少人不清楚重疾险怎么买最合适,导致在买重疾险的路上踩了不少坑。

今天这篇文章重点讲下重疾险的挑选指南,分享几款表现不错的重疾险给大家参考。

主要内容如下:

  • 重疾险怎么买最合适?

  • 成人、小孩的重疾险怎么买最合适?

  • 面对重疾险保额缩水,我们该怎么办?

一、重疾险怎么买最合适?

如果害怕一场大病将自己的安稳生活击溃,重疾险是一个不错的选择。

但是对于重疾险不了解的朋友,不知道重疾险怎么买最合适,建议可以从以下几个方面着手:

1、预算有多少?

重疾险不是只保障法定的28种重大疾病,还有其他的保障责任,保障越多,价格自然越贵。

每个家庭的预算不同,自然可以选择的产品不一样。

但是买保险不是越贵越好,最好在自己的承受范围之内,否则买保险不是买保险,反而成为了负累。

主要可以分为6 个版本:

这 6 个版本基本涵盖了目前所有的重疾类型,对于绝大部分人,从里面选一个版本已经足够好了。

对于一般普通家庭,我建议买个标准版就可以了,保障足够,一年3000-4000元,在普通家庭的承受范围之内。

如果家庭开销、房贷压力大,预算有限,可以考虑低配版,每年两千多,就可以买到50万保额,保障到70岁。

2、买多少保额?

深蓝君总是在强调,买保险就是买保额!

保额肯定是越高越好,重疾的话两三年不能工作,只赔偿十几万的话,家里的生活费够吗?小孩的学杂费怎么办?低保额的不如不买。

目前重疾治疗费用平均是30-50万,所以建议 一线城市50万起步,其他城市也至少30万 ,后续再按需加保。

3、年龄、身体状况怎么样?

有时候,买保险不是你想买就能买的。

购买保险会有两道门槛,年龄和身体健康情况。

一般50岁以后重疾险就没有必要买了,一方面是因为合适的产品比较少;

一方面是容易出现保费倒挂,就是交的保费比保额还要高。

这是由于重疾险的计费方式决定的,这种现象一般出现在老人的重疾险里。

买重疾险的时候,还会进行健康告知,我们一定要如实回答自己身体情况。

而常见的拒赔纠纷,十有八九都是因为没有如实做好健康告知而引起的。

如果你年纪较高、或身体不佳;可以适当妥协其他因素选择一款要求宽松的重疾险。

虽然要妥协,但有保障毕竟是好事。

二、成人和小孩的重疾险怎么买最合适?

目前市面上的重疾险按照投保年龄分,有成人重疾险和少儿重疾险,具体怎么怎么买,买哪个好,重点还是要根据自己的实际需求进行考虑。

这里为大家整理了一些目前综合性价比很高的产品,一起来了解下吧。

1、成人重疾险

我筛选了3款高性价比的成人重疾产品,它的标准是:保到 70 岁的 消费型重疾,适合预算在 3000~5000 左右的朋友,具体如下:

成人重疾险

直接说结论:

无忧人生2022最高能买 90 万保额,价格也便宜,如果想增加重疾保额,这款产品很合适。

无忧人生2022重大疾病保险(互联网专属)
国富人寿
重疾险
最高可投保额90万
纯重疾性价比更高

达尔文6号基础保障比较全面,自带第二次重疾保险金,如果 60 岁前不幸患重疾,赔付后,间隔满 1 年再患其他不同种重疾,也还能再赔一次,最高 100% 保额。

神盾七号:保障很全面,还自带第二次重疾保险金,满足60岁前首次确诊重疾、且 3 年后再次确诊其他不同重疾,能再次获赔 100% 保额。

神盾七号
和谐健康
重疾险
可选疾病额外赔
60岁前重疾赔2次

2、少儿重疾险

这里我筛选了3款目前热销的少儿重疾险产品,保障都很全面:

直接说结论:

如果想要极致性价比:可以选大黄蜂 7 号,从价格上,这次大黄蜂7号的性价比很高。毕竟相当于加量不加价,轻症和中症在重疾赔付后,依然可以得到理赔的机会,这点就很值!

大黄蜂7号(全能版)
北京人寿
重疾险
重疾额外赔60%
轻中症累计赔付6次

如果想保 30 年:可以考虑慧馨安2022(附加前 30 年额外赔),轻、中症前30年额外赔、少儿特疾额外赔比例都比较高,性价比也不错。

慧馨安2022少儿重疾险
国联人寿
重疾险
保障灵活可选
少儿特疾最高赔付220%
可选重疾多次赔

如果想保至 70 岁或终身:可以优先考虑大黄蜂 7 号,重疾能额外赔 60%,可以赔更多;也可以考虑青云卫1 号,不论是重疾还是轻症、中症,前 10 年都有额外赔。

总得来说,配置一份重疾险,既是给自己一份保障,也能让我们在紧急情况下,不用担心经济压力,安心治疗等;

三、面对重疾险保额缩水,我们该怎么办?

很多朋友在买重疾险的时候,会担心保额贬值的问题,觉得过个几十年后,重疾险保额不够用,

确实,保额贬值是我们无法避免的事情。

这里也给大家提供了 3 种应对方法:

1、买高保额

这也是最直接的办法,用高保额,来覆盖住未来可能造成的贬值。

如果经济条件不错,可以考虑直接多买几份保险,保额叠加起来用;要是预算有限,还想做高保额,也有三个思路:

  • 首选消费型重疾险:相比返还型、或是分红型重疾险,它性价比更高,同样的钱,能买到更高保额。
  • 附加重疾额外赔:有了这项保障,在约定时间内得了重疾,会再多赔一笔钱,这样下来,不仅保额更高,价格也比再买一份更便宜。
  • 拉长缴费期限:每年相同预算,选择 30 年交,比选 20 年交,可以买到更高保额,后期保费受通货膨胀影响,缴费压力相对也会减小。

建议大家买重疾险时,在自己承受能力之内,保额尽量越高越好。必要时,也可以放弃一些相对不重要,或者没那么迫切的保障,比如把保终身变成保定期,来换取更高保额。

2、动态配置

什么是动态配置呢?我们可以简单理解为:分阶段增加保额。

以重疾险为例,单身的时候,可以按 3~5 年的收入计算保额,万一罹患大病导致无法工作,这笔钱可以让我们安心治疗,而不用担心失去经济来源,无法生活。

比如,25 岁的小李,年薪 15 万,他的重疾险保额可以买到 50 万左右。

当我们收入提高了、成家生小孩、或者背上房贷车贷后,觉得原来的保额不够用了,咱们也可以再往上加,以适应最新的需求。

通过分阶段加保的方式,一定程度上,也可以让我们以相对划算的价格,获得更高的保额。

3、分散投资

想要对抗通胀,就得学会把“鸡蛋放在不同的篮子里”,比如可以参考“标准普尔家庭资产配置图”:

(注:上图各账户占比仅供参考,不建议大家直接套用)

如图所示,这种方法把钱分为 4 份,其中,“生钱的钱”是对抗通胀的主力,其次是“稳健升值的钱”,比如年金险等,复利收益最高也能到 4%。

而“要花的钱”、以及“保命的钱”,比如重疾险等,属于“防御性”的资产,基本不用考虑通胀。

所以说,咱们如果想要资产持续稳健增长,必须分散投资,通过资产组合,让不同类型的“钱”发挥不同的作用,而不是将目光仅仅局限在重疾险等“保命的钱”上。

以上就是“重疾险怎么买合适”的主要内容,看到这里,希望大家对于重疾险怎么买能有所了解。

最后,如果你在挑选产品时遇到什么问题,或者有其他保险问题的话,都可以直接点击下方预约一对一咨询,让专业规划师为您提供服务。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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