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停售预警!鑫享世承增额终身寿险保障如何?收益高不高?

原创:bob体育半岛入口
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去年那阵互联网保险新规之风袭来,大量增额终身寿险被刮下线上平台,只能到线下门店售卖。

但前几天,我接到保司的消息,这些增额终身寿险最晚五月也会在线下停售。其中,也包括了去年年底才上线的鑫享世承增额终身寿险。

赶在停售前,我就带大家扒一扒这款产品的保障,看看它的收益如何?是否值得买?

本篇内容,如下:

  • 鑫享世承增额终身寿险,是哪个保险公司的产品?

  • 鑫享世承增额终身寿险,有什么保障?

  • 鑫享世承增额终身寿险,收益好不好?

一、鑫享世承增额终身寿险,是哪个保险公司的产品?

鑫享世承增额终身寿险是中英人寿承保的一款增额终身寿险产品

中英人寿的总部位于北京,于2013年1月1日正式成立,目前的注册资本为人民币29.5亿元,是一家中外合资的保险公司,中方股东是中国中粮集团,外资是英国英杰华集团。

双方各持股50%,都在世界500强排名之中,被G20金融稳定委员会认定为全球9个大到不能倒(Too big to fall)的保险公司之一。

中粮集团,我们都很熟悉,平时吃的柴米油盐就都中粮集团息息相关。

英杰华集团成立于1696年,至今已有320多年的历史,总部设于伦敦,是英国本土最大的保险商。

所以,中英人寿虽然名气不大,但是背景并不小。

下面,我们一起看看中英人寿公布的2021年第3季度的偿付能力数据:

来源:中英人寿2021年第4季度偿付能力报告摘要

根据监管规定,所谓的 “偿付能力达标”,必须同时符合以下3个指标:

可以看到,光大永明人寿保险公司的2021年第4季度的核心偿付能力充足率为235.52%,综合偿付能力充足率为277.30%,最新一期的风险综合评级为A级。

这说明中英人寿完全具有兑现合同的能力,非常安全!

二、鑫享世承增额终身寿险,有什么保障?

我将这款产品的具体保障整理了出来,一起来看看吧:

可以看到,这款产品支持0-70岁人群购买,和市面上只允许60周岁的群体进行投保的同类产品相对照它属于比较宽松的,让超过60周岁的老年人也有投保的机会,很贴心。

而且,它还支持1-6类职业人群,也就是说高危职业人群如高空作业者、消防员都可以顺利投保。

下面,我们来逐一分析一下它的保障:

1、一般身故保险金

被保人18前身故,保险公司会按照已交保费和身故时的现金价值,两者取较大值给付保险金。被保人18岁后(含)身故,如果交费期满,保险公司会按已交保费*K值和身故时的现金价值,两者取较大值给付保险金。若缴费期满,保险公司会按已交保费*K值、身故时的现金价值和当年保额,三者取较大值给付保险金。

它的K值如下:

2、航空公共交通工具意外身故保险金

这项保障的赔付力度很大,被保人如果未满75周岁,而因航空意外身故,则能得到保险公司赔付的200%保额,最高有1000万元!

3、保单权益

这款产品包含保单贷款、年金转换权、自动垫交和减保等保单权益。

  • 保单贷款:遇到临时性周转资金的问题,可向保司申请保单贷款,最高可贷现金价值的80%,每次贷款最长不能超过6个月。

  • 年金转换权:合同生效满5年,且60岁后,可将保险单市场价所有或区域变换为年金保险,把握主导地位!

  • 自动垫交:超过60天没缴费,保司会直接扣除当时的现金价值,自动垫交,合同继续有效。

  • 减保:若经济困难,可以通过减保,取出一笔钱来周转。

但要注意的是,这款产品不支持加保,若以后以后有了闲钱,想要增加保障,是没办法实现的。

三、鑫享世承增额终身寿险,收益好不好?

鑫享世承是一款增额终身寿险,保额每年会以3.85%的比例进行递增。也就是说,人活得越久,保额就会越来越高,收益也越来越高。

下面,我们来测算一下鑫享世承增额终身寿险的收益,举个例子:

30岁男性投保鑫享世承,选择10年缴费期,每年交2万,初始保额为123980元。

以下为收益演示表:

可以看到,等到40岁时,即第10个保单年度,现金价才会超过已交保费,保单现金价值超过已支付保费时间比较长。

等到60岁时,保单的现金价值将近44万,大约为已交保费的2倍多;

等到80岁时,保单的现金价值将近97万,将近已交保费的5倍。

等到90岁是,保单的现金价值将近123万,高达已交保费的6倍。

这样来看,鑫享世承的收益还是比较不错的。

不过IRR才是收益的照妖镜,所以我们来测算这款产品的IRR值,如下:

可以看到,这款产品60岁时IRR为3%左右;当90岁时,IRR也没达到3.4%。

这样的收益,比起市面上很多IRR只有3%的同类产品来说,算得上比较出色了。

但是比起很多优秀的高收益产品,这个收益率有点中规中矩、

四、写在最后

总的来说,中英人寿鑫享世承增额终身寿险的保障中规中矩,收益还算可以,但保单现金价值超过已支付保费时间比较长。

另外,它的起投金额比较高,即使选择最长缴费期--10年交,起头金额也要2万。

相比之下,市面上很多同类产品只需几千块甚至只要1000块钱就能投保,经过比较,鑫享世承终身寿险直接把很多资金不富足的人挡在门外,不够友好。

最后,如果你在买保险时遇到什么问题,或是不知道买哪个产品,可以点击下方预约1对1保险规划服务,深蓝保给你提供专业的建议。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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