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养多多养老年金收益高不高?保单现金价值超过已支付保费快吗?值得买吗?

原创:bob体育半岛入口
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人生两大幸事,病有所养,老有所依。理想中的养老生活,是休闲与自由,是诗和远方……

在年轻时做好充足的准备,舒适的养老生活不过是水到渠成的事儿。

湖北的黄女士前段时候通过“ 1 V 1”咨询服务,找我们配置了商业健康险,最近又开始考虑以后的养老问题了。

于是她又找到我们,希望挑选一款合适的养老产品,补充未来的老年生活费用。

一、家庭情况

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要配置合适的产品,得先了解黄女士一家的经济状况和需求:

黄女士一家目前重疾险医疗险等产品都配置好了,无需担心疾病或意外风险。

她工作顺利,每年经济上比较宽裕,自己会有五六万的闲钱。所以,想趁早规划下养老问题。

她希望自己退休后,除了退休金外,每年还能额外领一笔钱,到时能好好享受生活。

开始规划前,我们和黄女士沟通 3 个养老金规划核心问题。

1、 预计能投入多少钱?

投入的方式有两种,一种是一次性投入,另一种是每年分批投入。

黄女士属于工薪阶层,工资比较固定,每年能储存一笔钱,她选择方式是每年分批投入。

另外,养老金是一个中长期的规划,投入的钱要是短时间用不到的。

黄女士夫妻俩工作比较稳定,每年除去花销,可以拿出 3 万左右闲钱,暂时也没有计划用到这笔钱,并且手头上也有一定积蓄应对日后突发状况。

2、 什么时候要用钱,需要多少钱

什么时候要用钱,决定我们钱放在哪里。

例如,可能随时用到的钱,可以放余额宝,方便随时取出来,又能有一些收益;可能 3- 5 年用不到的钱,可以放银行存定期,到期可以取出保费加利息。

按未来的养老水平,想要生活更好,靠国家养老保险可能不太够,需要额外增加养老储备。

黄女士考虑到这点,估算了下自己只靠养老金是不够的,如果到退休时候,还能在每月养老金的基础上,补充一笔钱,老年生活会更好。

3、 能承受多大的风险,期望的收益率是多少?

收益和风险是成正比的,也就是说收益越高,相应承担的风险也越高。

黄女士每年能拿出来的这笔钱,计划用于养老,是一笔刚性支出,无论如何都要保证安全。

所以她不想承受风险,希望能在安全的前提下,每年收益能达到 3% - 4% 左右

黄女士平常也买了一些基金、股票、银行理财等,她了解这些产品收益和风险是成正比的。

举个例子,银行 5 年定期存款利率是 2.75% 左右,收益不高但安全性非常高。股票型基金收益可能达 10% 以上,但风险也很高。

考虑清楚这些问题后,我们就可以去匹配产品了。

二、方案规划

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我们给黄女士选了大家保险养多多养老年金(保证领取版),60 岁及以后每年都能领取一笔养老金。

计划每年投入 3 万,共投入 30 万,60 岁及以后,每个保单周年日都能领 32850 万元,能领一辈子,作为黄女士养老补充还是非常不错的。

年金险的作用就是,前期交钱后期领钱,而且足够安全。每年都是固定领取,年化收益率有 3% 以上。

我们给黄女士演示一下这款产品该怎么用:

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如果黄女士在 60 岁时退休,到时每年可以领取 32850 元,可领一辈子。

平均下来每个月有近 2800 元,加上黄女士的退休金,日常生活质量会提高不少

到 79 岁时,累计领取的金额达到 65.7 万元,是已交保费 30 万的两倍多。

而且此时账户里也还有近 25 万的 现金价值,如果这时需要用钱,可以退保全部拿出来的,如果不需要用钱,也可以继续每年领钱。

一直到 85 岁,账户都还有现金价值,可以随时退出来。总体来看,还是非常符合黄女士预期的。

三、写在最后

6 月最重磅的消息就是“放开三胎”,这和国家持续下滑的出生率密切相关。

有的人就担心如果出生人口持续下滑,30 年后的年轻人不足,那我们未来的养老金也有可能不足。

我国实行现收现付的养老制度,就是年轻人交的养老金,给退休老人领取退休金。

所以,如果仅靠国家养老,很多人是比较担心的,就想要配置养老保险来补充。不过我们也要提醒大家,购买年金险前要注意以下两点:

  • 先做好基础保障:先把 重疾、医疗、意外、定寿 保障上,再考虑养老年金,做好防守,才能没有后顾之忧地安排进攻。

  • 选择适合自己的产品:每个人收入和能拿出来的钱不一样,所以对应的产品选择会有所不同。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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