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太平人寿2022开门红!太平国玺世享年金保险好不好?收益怎么样?全面分析

原创:bob体育半岛入口
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每年的年底,各大保险公司都会推出“开门红”产品,寓意为下一年打好基础,争取有个显著的成绩~

这些产品大多是年金险,适合手里有闲钱,想要让财富稳健增值的人群投保。

这不,太平人寿2022开门红也与我们见面了!它就是太平国玺世享年金保险。

那么,太平国玺世享年金保险好不好?收益怎么样?

我们一起来看看:

  • 太平国玺世享年金保险,好不好?

  • 太平国玺世享年金保险,收益怎么样?

  • 深蓝君总结

一、太平国玺世享年金保险,好不好?

为了方便大家理解,我将这款产品的具体保障整理成了表格,具体如下:

image.png

可以看到,这款产品支持0-70岁的人群投保,能保8年,可选分3年或5年缴费。

它主要有生存金、满期金、身故这三项责任,还支持保单贷款、减额交清和附加万能账户。

下面,我们来解析一下部分责任:

(1)生存金

顾名思义,就是保障期间内,被保人生存,保险公司就会给付一笔保险金。

在这款产品中,第5到7年,都可以每年领取20%已交保费作为保险金,能连续领3年。

(2)满期金

满期金,也就是保障期满时,保险公司给付一笔保险金的责任。

如果投保了太平国玺世享年金保险这款产品,那么在第8年,保险公司就会给付100%保额作为满期金。

(3)保单贷款

如果遇到了结婚生子、生病就医等急需用钱的急事,可以向保险公司申请保单贷款,最高可贷现金价值净额的80%,每次贷款时间不超过6个月。

(4)减额交清

未来如果经济压力增加,交不起那么多钱了,可以向保险公司申请减额交清:用现金价值抵扣未缴纳的保费,同时保额也会有所减少,但合同仍然有效。

这里需要注意的是:如果要申请减额交清,那么申请时间需满足“合同生效2年后”这一条件,且申请后的基本保额不得低于保险公司规定的最低标准。

(5)附加万能账户

那么不领取生存金或满期金,而是将它们转入万能账户中,那么就可以福利增值,获得更多的收益。

在太平国玺世享年金保险这款产品中,可以附加的万能账户有两种:荣耀智尊账户终身寿险(万能型)和荣耀钻账户终身寿险(万能型)。

这里深蓝君也要提醒大家:如果要附加万能账户,那么我们应该着重关注保底利率。这是保险公司承诺给到我们的收益。

至于一些代理人声称的高收益情况,一般是用了一个比较高的利率来计算的,收益是无法保证的。

那么,太平国玺世享年金保险,收益怎么样?我们接着往下看。

二、太平国玺世享年金保险,收益怎么样?

我们用一个例子来举例说明一下:

30岁的A先生准备投保太平国玺世享年金保险,每年交10万,连续3年,保8年,不附加其他责任。

那么,A先生通过这款产品的收益情况如下:

image.png

在A先生30-32岁这三年间,他需要每年缴10万元。

到了A先生35岁的时候,可以每年领取6万元的生存金,能连续领3年。

到了保障期满,也就是A先生38岁的时候,可以一次性拿到15.23万的满期金。

我测算了一下A先生的收益率,为1.74%。

这个收益率,是比较低的了。要知道,市面上有很多年金险的收益率可以高达3.50%。

由此可见,如果不附加万能账户,单单买这样一款年金险,收益并不理想。

那么,附加了万能账户后,收益又是怎么样呢?

假设A先生在投保时选择了荣耀智尊账户终身寿险(万能型),不投入资金,而是将领取的生存金和满期金都投入到了这个账户中。
那么,A先生投入的资金就可以通过这个账户二次增值,保底利率为2.5%。

具体收益情况如下:

image.png

可以看到,无论在哪一档利率下,钱放得越久,收益就越高。

  • 如果按保底利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了74.72万,平摊下来,每年的收益率为2.31%。

  • 如果按中档收益计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了142.06万,平均每年的收益率为3.96%。

此外,我还根据这个万能账户的往期实际的结算利率,设定了5%这个假定利率,且计算了一下这个利率下的收益情况:

  • 如果按5%的假定利率计算:经过40年的复利增值,所交保费变成了166.44万,平均每年的收益率为4.38%。

30万变成了166.44万,已支付保费翻了5倍多,收益率达到了4.38%,倒是还不错。

三、深蓝君总结

总的来说,作为一款开门红产品,太平国玺世享年金保险如果不附加万能账户,收益是不太可观的;附加了万能账户后,在比较高的利率下,也需要较长的时间才能达到比较好的收益。

此外,深蓝君也要提醒大家,年金险虽然可以给我们带来一笔稳健的收益,但并不适合所有人买。

适合买年金险的人,应该满足以下条件:

  • 基础的保障型保险已经配置齐全

  • 有一笔长期闲置的资金

  • 能够接受低风险、低收益的理财方式

如果你满足以上几点,那么可以考虑投保年金险;否则,建议还是优先配置保障型保险。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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