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太平卓越金尊年金险怎么样?太平2020开门红新品测评!

原创:bob体育半岛入口
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卓越金尊年金险太平人寿2020年的开门红产品,附加万能账户荣耀智尊的保底收益率为2.5%。

这款年金险是分红型的,每年会返回不确定数额的分红。

让我们一起来看看这款产品:)

一、太平卓越金尊年金险谁能买?

  • 投保年龄:0 - 70周岁

  • 保障期间:终身

  • 交费期间:趸交,3/5/10年

这款产品最高70岁仍能买。

二、太平卓越金尊年金险是如何产生收益的?

卓越金尊年金险这类理财险非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把卓越金尊年金险,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户:在特定年限返还固定金额的钱;这款产品是分红型的,每年年金账户还会有一定的分红

  • 万能账户:年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是荣耀智尊账户终身寿险(万能型),保底利率为2.5%;

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份卓越金尊年金险,搭配万能账户荣耀智尊;

每年投入10万元,连续3年;下面是他的资金增值过程:

收益过程ps.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 32 岁,A 先生每年需要向年金账户投入10万,共投入30万,保额为16547.80元;

步骤 ②:

  • 特别生存金: 35 岁,领取6万元;

  • 祝寿金:65 岁,领取16547.80元;

  • 福寿金:75岁,领取16547.80元;

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

卓越金尊搭配的万能账户荣耀智尊保底利率是2.5%,但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

但目前保底收益率为3.0%的年金险产品也有很多,保底收益率越高,我们确定能拿到的钱就越多,建议优先选择则保底利率较高的产品。

另外,卓越金尊是分红型的产品,每年还会有一定的分红。但分红是不确定的,甚至可能没有。

步骤 ③:

  • 如果 A 先生需要用钱,可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为5%、4%、3%、2%、1%。

  • 如果平时有闲钱,也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 3% 的手续费。但持保单每满5年,就有1%的保单持续奖励,相当于抵消了部分转入的费用。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、太平卓越金尊年金险的收益率怎么样?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,因为实际结算利率是不确定的,但是为了能大概知道收益,计划书上一般都会有演示利率。

演示利率一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率2.5%,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。

低档和中档利率更有参考价值。

下面我们通过IRR来计算一下卓越金尊年金险在中档分红条件下,分别在保底、中档和高档利率下的收益率:

收益率(中档分红)ps.png

直接说结论:

如图所示,在低、中、高利率下,保单现金价值都是第5就能超过已支付保费,但这时候的收益并不多,年金险需要足够的时间,才能保证未来的增值。

如果按保底利率计算:即便经过 50 年增值,已支付的30万保费变成了 134 万,平摊下来,每年的收益率达到了 3.16%。

如果按中档收益计算:在第 40 年,收益率才超过了 4%,不过这个收益是不保证的,最终有可能高于这个收益,也有可能低一些。

高档利率的收益率是比较可观的,但一般很难达到,参考中档利率是比较实际的

因为卓越金尊是分红型的产品,每年都会有不确定的分红,也可能没有,这里是按照中档分红来计算的。如果达不到中档分红,收益率会更低一些。

另外,年金险属于长期理财,如果前几年拿出来,很容易会发生亏损,所以前5年支取并不划算。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点

安全性高:保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

锁定利率:万能账户的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率2.5%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;

追求稳定的收益,且前五年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

免责说明:以上内容为bob体育半岛入口 意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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